銀行存款大調(diào)整！2026年起，家里存款超50萬的，記得這3件事

近些年，國(guó)內(nèi)銀行存款市場(chǎng)迎來大調(diào)整。存款利率一直呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。以3年期存款利率為例，之前是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)跌至1.75%，跌幅超過40%。如果拿50萬存入銀行，之前到期存款利率是48750元，現(xiàn)在只有26250元，兩者足足相差22500元。而受到銀行存款利率下降影響最大的是手里有較多存款的中老年群體，以及想靠存款利息收入生存的人群。

導(dǎo)致銀行存款利率一直在下跌的原因有三個(gè)：①銀行希望通過降息的方式，迫使儲(chǔ)戶把存款拿出來投資和消費(fèi)，這樣可以刺激經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)；②銀行希望通過降息，使貸款市場(chǎng)的利率也能同步下降。這樣就可以降低企業(yè)和購(gòu)房家庭的融資成本，以刺激貸款市場(chǎng)的回暖。③通過連續(xù)下調(diào)存款利率，可以擴(kuò)大存貸利差，這樣既能提升銀行業(yè)績(jī)，又能增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。

除此之外，中小銀行破產(chǎn)和解散的數(shù)量也在增加。近些年，就有遼陽農(nóng)商銀行、遼寧太子河銀行等中小銀行宣布破產(chǎn)。此外，截至2025年12月底，年內(nèi)通過解散、合并或注銷等方式退出的銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)437家。主要是以村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行為主。而導(dǎo)致中小銀行破產(chǎn)解散的原因就是經(jīng)營(yíng)不善以及違規(guī)經(jīng)營(yíng)。這意味著，儲(chǔ)戶把錢存入中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)在悄悄上升。

而面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的存款市場(chǎng)情況，有業(yè)內(nèi)人士提醒：2026年起，如果存款超過50萬，應(yīng)注意以下這3件事情，這樣既能獲得較高的存款利率，又能確保存款更安全。它們分別是：①了解銀行有無參加“存款保險(xiǎn)”；②不要把存款放在一家銀行；③盡量購(gòu)買大額存單增加收益。讓我們一起來了解一下：

第一，了解銀行有無參加“存款保險(xiǎn)”

現(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)銀行都已經(jīng)參加了“存款保險(xiǎn)”，但也有少數(shù)中小銀行沒有參加“存款保險(xiǎn)”。而根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定：只有參加了存款保險(xiǎn)的銀行，在遇到破產(chǎn)倒閉之時(shí)，才會(huì)對(duì)存款50萬以下的儲(chǔ)戶進(jìn)行全額賠償。而超過50萬的這部分存款+利息，要等到接管金融機(jī)構(gòu)對(duì)破產(chǎn)銀行債權(quán)債務(wù)進(jìn)行清算，等到清算完畢之后，再按一定比例進(jìn)行賠付。

這意味著，如果中小銀行沒有參加存款保險(xiǎn)，遇到破產(chǎn)倒閉的情況，儲(chǔ)戶的存款是無法獲得任何賠償?shù)摹Ｋ裕瑑?chǔ)戶在把錢存入銀行時(shí)，應(yīng)該先了解該銀行是否參加存款保險(xiǎn)（有無存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)），如果有就可以放心存入。通常存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)會(huì)放在銀行門口或柜臺(tái)等醒目位置。

第二，不要把所有存款放在一家銀行

現(xiàn)在很多儲(chǔ)戶都喜歡把錢存在一家銀行，這樣辦理業(yè)務(wù)就更加方便。但實(shí)際上，存款超過50萬的儲(chǔ)戶還是不要把所有存款都放在一家銀行。而是應(yīng)該把錢分存在2-3家銀行，每家銀行的本金和利息都控制在50萬以內(nèi)。這是因?yàn)椤洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》只對(duì)存款在50萬以下的儲(chǔ)戶進(jìn)行全額賠償，儲(chǔ)戶超出50萬的這部分本金和利息，還是有可能會(huì)受到一定損失的。

第三，盡量購(gòu)買大額存單增加收益

在存款的方式中，有活期存款、定期存款、大額存單等。通常活期存款的利率最低，而大額存單的利率則是最高的。但大額存單的門檻較高，需要20萬元起。而對(duì)于存款超過50萬的儲(chǔ)戶來說，應(yīng)盡量購(gòu)買大額存單，這不僅是大額存單的利率較高，而且大額存單具有可轉(zhuǎn)讓功能。萬一儲(chǔ)戶中途遇到突發(fā)事件，急需要提前支取這筆資金，就可以把大額存單轉(zhuǎn)讓出去，雖然存款利息收入仍會(huì)遭受一些損失，但總要比定期存款提前支取時(shí)，都算活期存款利率要強(qiáng)得多。