以案說險：斬斷跨境詐騙鏈條 守護群眾“錢袋子””

案例回顧：

近日，客戶張大爺前往建行惠州水口支行，以“直觀查看存款明細、方便打理資金”為由，申請開立存折賬戶，工作人員按規為其辦理業務。

次日，張大爺再次到訪，持新開立的存折申請開通手機銀行。柜員補登存折時發現，賬戶內有多筆同名他行轉入資金，與張大爺此前“單純存錢”的說法相悖。進一步詢問得知，張大爺計劃通過手機銀行購匯并向境外匯款，且操作均是遵照某“海外理財顧問”的指引。

鑒于張大爺對手機銀行操作生疏、資金流向存在異常，柜員當即判斷其可能遭遇詐騙，立刻暫停業務辦理并上報網點負責人。起初，張大爺對“理財顧問”深信不疑，認為銀行在阻撓其“投資計劃”。網點負責人隨即結合反詐典型案例，耐心拆解詐騙分子套路，闡明“境外高收益理財”的虛假本質。最終，張大爺幡然醒悟，放棄匯款操作，并對銀行工作人員的及時提醒深表感謝。

案例分析：

警惕！一種新型詐騙手段正悄然蔓延，嚴重威脅著群眾的財產安全！詐騙分子緊緊抓住群眾對存折“看得見、摸得著”的固有信任心理，像狡猾的狐貍一樣，誘導群眾開立存折歸集資金，再以“境外理財，穩賺不賠”“跨境投資，高額回報”為幌子，誘騙群眾開通手機銀行，然后迅速將資金轉走，實施轉賬詐騙。部分群眾信息獲取渠道單一，對新型詐騙手段辨識能力較弱，易被“高收益”說辭蠱惑，成為詐騙分子重點目標。此類騙局多虛構境外投資項目，利用群眾對跨境金融操作的不熟悉，一步步誘導他們完成購匯、境外匯款等操作，企圖非法侵占群眾資金。大家一定要提高警惕，謹防上當！

防詐騙提示：

1. 警惕高收益誘餌：面對“境外理財”“跨境投資”等高額回報承諾，務必保持理性，牢記“天上不會掉餡餅”，高收益往往伴隨高風險，陌生投資邀約大概率是詐騙陷阱。

2. 核實資金去向：辦理手機銀行、購匯、境外匯款等業務時，若對方要求將資金轉入境外私人賬戶，或無法提供正規投資、交易憑證，應立即停止操作，切勿輕信任何解釋。

3. 善用銀行咨詢渠道：建行“勞動者港灣”兼具便民服務與反詐咨詢功能，遇到金融操作疑問，可主動向網點工作人員求助，專業人員會協助識別風險。

4. 多與家人溝通：涉及大額資金變動，尤其是跨境轉賬時，務必先與子女、家人溝通商量，避免獨自決策落入詐騙圈套。

5. 拒絕“保密”要求：若有人以“投資保密”“信息泄露有風險”等理由，要求不向他人透露資金操作事宜，這正是詐騙分子的常用伎倆，務必果斷拒絕并及時報警。