數字金融飄出“咖啡香”：建行上海市分行巧解跨境貿易難題，助力上海打造世界級咖啡產業(yè)名片

在上海，咖啡早已超越了單純的飲品范疇，它是一座城市生活方式的生動注腳，更是一條連接全球、活力奔涌的黃金產業(yè)鏈。街頭巷尾近萬家咖啡館飄散的醇香背后，是數以千計貿易商“甜蜜的煩惱”：跨境采購資金占壓大、融資貸款手續(xù)繁、小額高頻結算成本高……如何讓產業(yè)的香氣更濃，讓經營者的步履更輕？

近日，中國建設銀行上海市分行交出了一份創(chuàng)新答卷，攜手地方政府與產業(yè)力量打造的“咖啡生產性互聯(lián)網服務平臺”，正以區(qū)塊鏈、大數據等金融科技為“匙”，巧妙解開傳統(tǒng)貿易的“枷鎖”，為上?？Х犬a業(yè)從“買賣全球”到“智慧融通”鋪設了一條嶄新的數字化高速路。

從“痛點”到“突破點”，一杯咖啡背后的金融訴求

對于上海虹橋國際咖啡港的眾多進口商而言，生意雖火熱，壓力也實實在在。“最頭疼的就是現金流，”一位經營非洲精品豆的貿易商坦言，“豆子一到港，關稅、增值稅就得馬上付，動輒占貨值兩成多。可下游客戶的回款總有周期，這筆錢一壓就是好幾個月，想多囤點好貨、搶抓市場機會，手里常感到緊巴巴的?！?/p>

這并非個例，咖啡進口貿易具有單筆金額小、交易頻次高的特點，傳統(tǒng)電匯支付結算成本不菲，而向銀行申請融資時，又常常因為手續(xù)繁瑣、缺乏有效抵押或信用證明而遭遇困難。“我們這類中小企業(yè)，想從銀行獲得靈活適配的信貸支持，以前確實不容易。”另一家主營東南亞咖啡的商家表示。

產業(yè)的普遍痛點，正是金融創(chuàng)新的發(fā)力點。建行上海市分行在深入調研后敏銳發(fā)現，破解難題的關鍵在于 “看見”與“相信”——如何讓銀行清晰、可信地“看見”每一批咖啡豆從海外農場到中國倉庫的真實貿易軌跡？又如何讓企業(yè)能更便捷、低成本地獲得基于真實交易的金融“活水”？

科技賦能，構建“從種子到杯子”的可信之旅

答案，藏在了“鏈”上。建行上海市分行創(chuàng)新引入“航貿數鏈”區(qū)塊鏈技術，構建了“咖啡生產性互聯(lián)網服務平臺”的核心信任機制。

現在，當一批埃塞俄比亞的耶加雪菲咖啡豆被預訂，其種植莊園信息、出口檢驗單、海運提單、到港入庫數據等關鍵節(jié)點信息，都被依次記錄在不可篡改的區(qū)塊鏈上。通過平臺，這批咖啡豆實現了從“境外源頭”到“跨境物流”再到“境內倉儲”的全程可視化溯源。

“這不僅僅是給消費者講一個產地故事，更是為整條供應鏈建立了一份數字化的‘信用檔案’?！苯ㄐ猩虾Ｊ蟹中性擁椖控撠熑笋R驍滟解釋道，“過去，銀行審核貿易背景需要大量紙質單據和人工核實，費時費力且存在風險?，F在，鏈上透明、可信的數據流，讓我們能像‘透視’一樣看清貿易的真實性與連續(xù)性，這為我們敢貸、愿貸、快貸提供了堅實依據?！?/p>

也正是基于這份堅實的“數字信用”，創(chuàng)新的金融服務更加順暢涌入了產業(yè)鏈。不僅實現了支付“一鍵直達”，貿易商無需切換多個系統(tǒng)，在咖啡平臺上即可直接發(fā)起跨境匯款指令，無縫跳轉至建行網銀完成支付，平臺智能核驗功能同步運行，大幅提升效率與安全性。同時讓融資“精準滴灌”，銀行可依據鏈上真實的報關、庫存、銷售等數據，通過智能模型自動為符合條件的企業(yè)核定信貸額度，推出匹配其采購節(jié)奏的融資產品。此外，平臺還與上?！皢我淮翱凇睂?，自動為小微企業(yè)辦理貼息申請，真金白銀降低融資成本。

生態(tài)共贏，助力上?？Х取跋泔h更遠”

這一創(chuàng)新實踐，遠不止于金融產品的數字化。它更深層的意義在于，以金融為紐帶，串聯(lián)起了政府、產業(yè)、科技與消費端，共同構建一個更健康、更高效的咖啡產業(yè)生態(tài)。

“我們做的不是簡單的線上信貸，而是一個聚焦‘生產性服務’的生態(tài)平臺?！痹撠撠熑藦娬{。平臺通過與行業(yè)龍頭合作，不僅提供金融工具，更致力于優(yōu)化從種植采購、跨境流通到品牌營銷的整條價值鏈。

金融引活水，濃郁咖啡香。一系列創(chuàng)新給市場帶來了積極回響，更多優(yōu)質咖啡貿易商正被這一透明、便捷、普惠的平臺所吸引，加速在虹橋國際咖啡港及上海集聚。自系統(tǒng)正式上線以來，咖啡平臺企業(yè)注冊數120戶，用戶注冊數2700戶， 2025年咖啡商戶交易額超1億元，入駐虹橋國際咖啡港企業(yè)授信超2000萬元，累計為190戶咖啡產業(yè)鏈條小微企業(yè)及商戶發(fā)放“魔咖貸”4.4億元。

一杯咖啡，從遙遠的種植園來到繁華都市的杯中，其旅程因數字金融的注入而變得更順暢、更透明、更具活力。展望未來，建行上海市分行計劃將這一“上海模式”推廣至全國乃至全球更多咖啡主產區(qū)與交易中心，并將進一步探索利用鏈上數據實現智能合約自動執(zhí)行支付，深化與長三角區(qū)域的倉儲物流協(xié)同，全面助力上海鞏固其亞太咖啡貿易樞紐的地位。