有人執著于買房，并不是因為他們算清楚了賬

有人執著于買房，并不是因為他們算清楚了賬，而是害怕錯過一個已經結束的時代。如果你也在糾結是買房還是租房，這條內容你一定要看完。

很多人執著于買房，其實只有一個原因：不想給房東打工了。但你忽略了一個更殘酷的現實——你以為買房之后，打工的對象是自己，可實際上，你打工的對象變成了銀行。

咱們直接算一筆賬。一線城市一套200萬的普通住宅，首付20%，意味著你要交40萬首付，貸款160萬，期限30年。年利率按3.15%算，每個月的月供大概是6900元左右，聽起來是不是還行？

別急，這6900元里面，剛開始有六成都是利息。也就是說，真正償還的本金只有2000多，剩下的四千多全部要交給銀行。你是不是覺得這筆錢有點熟悉？它剛好就是同等地段的房租價格。別忘了，你還額外交了40萬首付，這筆錢已經徹底失去了流動性。

咱們再換一個思路。如果選擇租房，同等地段的租金大概在3500到4000元。誠然，房租是純支出，是交給房東的，但你手里能留下40萬本金。哪怕不折騰，就做最穩健的配置，一年拿3%的收益，這筆錢是不是也能在一定程度上幫你抵掉房租的壓力？

而買房呢？你既失去了40萬的資金自由，又背上了30年的剛性支出。還有一筆賬，很多人其實都不敢算，那就是抗風險能力。

就像我上一條內容里講的，租房的人失業，想的是接下來幾個月的房租怎么交；而背負房貸的人失業，想的是下個月這6900元的月供到底從哪兒來。所以，房貸不會給你帶來安全感，它只是背后催著你一直往前跑的鬧鐘。

咱們再做一個更現實的對比。在很多成熟的地區，一個普通家庭用幾年甚至十幾年的收入，就可以買下一套房；但在我們這里，一個普通家庭往往要用二三十年，甚至更久的收入，才能換一套房。

當一個東西，需要你用人生黃金的幾十年去交換時，它本身就不太像一個健康的資產了。這也是為什么在很多地方，房子只是一個居住的工具，而在我們這里，它長期被迫承擔了儲蓄、養老、階級躍遷等太多本不該由它承擔的功能。

而更大的問題是，房地產已經不再是這個時代最核心的增長引擎了。政策、資源的方向，都在從房子轉向科技產業和效率提升。所以，房子正在從一個賺錢工具，回歸到居住的本質。

當紅利退場的時候，再把一生最重要的現金流全都壓進去，風險實在太高了。我當然不是說房子一定不能買，如果你收入穩定、現金流充足，買房只是為了改善生活，那完全沒有問題。

但如果首付是全家的積蓄，買完房之后幾乎沒有任何退路，那我真心建議你，在這個階段，把選擇權留在自己手里，比著急提前上車更加重要。