國(guó)家醫(yī)保局宣布，醫(yī)保個(gè)人賬戶新變化，企退醫(yī)保返款有210元嗎？

文|富爾馬林

編輯|富爾馬林

很多企業(yè)退休的大爺大媽，最近在醫(yī)保微信群里問(wèn)得特別多：聽(tīng)說(shuō)國(guó)家醫(yī)保局又出新通知了，個(gè)人賬戶還能跨省給家人用，那我每個(gè)月是不是能多拿點(diǎn)？

政策的確在變，而且方向不算壞。

這醫(yī)保個(gè)人賬戶，到底是在幫我省錢(qián)，還是在讓我“看得見(jiàn)摸不著”？

企業(yè)退休人員能不能穩(wěn)定拿到210元？

新文件發(fā)布，利好是真的

2026年1月，國(guó)家醫(yī)保局等部門(mén)搞了一件其實(shí)挺重要的事：專門(mén)發(fā)了一個(gè)關(guān)于職工醫(yī)保個(gè)人賬戶跨省共濟(jì)的通知。

簡(jiǎn)單說(shuō)，就是給職工醫(yī)保個(gè)人賬戶“松綁擴(kuò)容”。

以前個(gè)人賬戶共濟(jì)，大多是圈在省里轉(zhuǎn)，基本就是在本地用一用；現(xiàn)在文件明確，把這個(gè)范圍從省內(nèi)直接拉到全國(guó)，真正意義上成了全國(guó)范圍內(nèi)可以共濟(jì)往來(lái)。

你在東北工作，你孩子在廣東打工，過(guò)去很多地方不好操作，現(xiàn)在依照新規(guī)，可以把個(gè)人賬戶和多個(gè)近親屬綁定起來(lái)，用在他們看病買(mǎi)藥，甚至交城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

錢(qián)還在這筆賬上，但可去的地方、能幫的人，都多了不少。

更關(guān)鍵的是，共濟(jì)關(guān)系也徹底放開(kāi)了：不再是一個(gè)人對(duì)應(yīng)一個(gè)家屬那種單線關(guān)系，而是本人可以和多個(gè)近親屬建立共濟(jì)關(guān)系，近親屬也可以接受多個(gè)人的共濟(jì)。

現(xiàn)實(shí)中一個(gè)家庭，父母、子女、配偶、兄弟睡在賬戶里”去的。

從政策目標(biāo)上看，這一輪調(diào)整思路并不復(fù)雜：過(guò)去醫(yī)保個(gè)人賬戶里攢著一堆錢(qián)，很多人舍不得花、不好花，有的賬戶多年躺著不動(dòng)，而普通門(mén)診保障需求越來(lái)越大，不少人看小病還得自己掏現(xiàn)金。

國(guó)家醫(yī)保局之前推進(jìn)門(mén)診共濟(jì)，已經(jīng)把個(gè)人賬戶的劃入比例調(diào)整下來(lái)了，現(xiàn)在再往前走一步，讓這筆錢(qián)能在全國(guó)范圍內(nèi)流動(dòng)給家人用，就是想讓個(gè)人賬戶盡可能“用得掉”“用得值”。

所以，這次文件本身的方向沒(méi)毛?。汗矟?jì)范圍更大，對(duì)象更多，用途更廣，看起來(lái)挺實(shí)在。

但是，問(wèn)題來(lái)了：廣大企退人員最關(guān)心的，不是賬戶的錢(qián)去哪兒用，而是賬戶里的錢(qián)有多少。跨省共濟(jì)再好聽(tīng)，金額少到只有幾十塊，情緒很難不跑偏。

這里就必須把一個(gè)關(guān)鍵現(xiàn)實(shí)放到桌面上：個(gè)人賬戶的錢(qián)從哪兒來(lái)的？它并不是憑空長(zhǎng)出來(lái)的，是按照當(dāng)?shù)氐恼撸吭聞澣氲囊还P固定數(shù)額。

以前很多人感覺(jué)個(gè)人賬戶挺“肥”，不是因?yàn)樽约禾貏e會(huì)理財(cái)，而是因?yàn)槟菚r(shí)候劃入標(biāo)準(zhǔn)確實(shí)高。后來(lái)隨著門(mén)診共濟(jì)制度改革，一大波地方陸續(xù)調(diào)整劃入辦法，個(gè)人賬戶每月進(jìn)賬明顯“瘦身”。

這就出現(xiàn)了一個(gè)看起來(lái)有點(diǎn)尷尬的局面：共濟(jì)范圍擴(kuò)大了、親屬關(guān)系能多綁了，用法也更靈活了。

但對(duì)于大部分企業(yè)退休人員來(lái)說(shuō)，賬戶里的錢(qián)本身不算多，劃入標(biāo)準(zhǔn)按照人均養(yǎng)老金的一小部分來(lái)定，結(jié)果就是絕大多數(shù)人，每個(gè)月在個(gè)人賬戶上根本看不到傳說(shuō)中的210元，更別說(shuō)再往上沖。

從225元到不足百元，企退醫(yī)保返款縮水

很多人在印象里都覺(jué)得，以前退休之后個(gè)人賬戶挺給力的，一算賬也確實(shí)如此。

在門(mén)診共濟(jì)制度改革之前，大多數(shù)地方的做法是，把退休人員的養(yǎng)老金當(dāng)作基數(shù)，按一定比例劃入醫(yī)保個(gè)人賬戶。

這個(gè)比例有高有低，但不少城市是3%、4%，甚至有地方干到5%以上。養(yǎng)老金本來(lái)也不低，這個(gè)比例一上去，每月到賬的錢(qián)自然好看。

舉個(gè)典型的例子：某個(gè)企業(yè)退休人員，養(yǎng)老金5000元。如果當(dāng)?shù)禺?dāng)年執(zhí)行的個(gè)人賬戶劃入比例是4.5%，那他一個(gè)月進(jìn)醫(yī)保個(gè)人賬戶的錢(qián)，就是5000乘以4.5%，也就是225元。這個(gè)數(shù)字很直觀，超過(guò)210元，并不稀奇。

對(duì)不少退休老人來(lái)說(shuō)，那會(huì)兒看個(gè)小病、拿點(diǎn)常用藥，基本可以在個(gè)人賬戶里解決，很少有“心疼錢(qián)”的感覺(jué)。

轉(zhuǎn)折點(diǎn)出現(xiàn)在門(mén)診共濟(jì)制度改革上。整體方向是把更多醫(yī)?；鹉贸鰜?lái)，用于保障門(mén)診統(tǒng)籌，把原本過(guò)多沉淀在個(gè)人賬戶里的錢(qián)，重新調(diào)整結(jié)構(gòu)，該進(jìn)統(tǒng)籌的進(jìn)統(tǒng)籌，讓大家看門(mén)診時(shí)能享受報(bào)銷比例的提升，讓制度更可持續(xù)。

思路上，這是圍繞“保基本、保長(zhǎng)遠(yuǎn)”來(lái)做事。

但技術(shù)細(xì)節(jié)落在個(gè)人身上，就變成了：個(gè)人賬戶劃入標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，各地不再普遍按照“本人養(yǎng)老金比例”來(lái)發(fā)，而是改成按照“當(dāng)?shù)厝司B(yǎng)老金的一定比例”劃入。

這兩個(gè)概念，差別非常大。

比如同樣是那位養(yǎng)老金5000元的企退老人，如果他所在城市的人均養(yǎng)老金只有3500元，當(dāng)?shù)匾?guī)定的劃入比例是2%，這時(shí)候算賬不再是5000乘以比例，而是3500乘以2%。

那么，他每個(gè)月劃入醫(yī)保個(gè)人賬戶的錢(qián)，就只剩下70元。

不再因?yàn)槟銈€(gè)人養(yǎng)老金高，就多給你個(gè)人賬戶錢(qián)，而是大家以人均養(yǎng)老金為基數(shù)，統(tǒng)一一個(gè)比例，企退和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員基本一視同仁。

現(xiàn)實(shí)情況是，隨著這套新算法在各地鋪開(kāi)，現(xiàn)在大多數(shù)地區(qū)執(zhí)行的劃入比例集中在大約2%到2.8%之間，而且都是以當(dāng)?shù)厝司B(yǎng)老金為基數(shù)。

很多地方的人均養(yǎng)老金水平本身就在三千多到四千出頭之間，這樣一算，多數(shù)退休人員每個(gè)月進(jìn)賬的醫(yī)保個(gè)人賬戶錢(qián)，大概率是幾十塊錢(qián)到一百出頭的水平。

這也解釋了為什么各種討論里，總能聽(tīng)到一句很扎眼的話：目前不少地區(qū)的退休人員，每月個(gè)人賬戶返款達(dá)不到一百元。

哪怕你個(gè)人養(yǎng)老金拿得再體面，只要規(guī)則是按人均算，你就被拉回平均線了，返款和你是不是企退、是不是在機(jī)關(guān)單位，也很難再拉開(kāi)太大差距。

指望在普通城市，每個(gè)月自動(dòng)到賬210元，現(xiàn)實(shí)上已經(jīng)不太站得住腳，而想要沖到深圳那樣的251元，那更屬于“政策優(yōu)待地區(qū)”的特例。

少數(shù)城市月入兩百多

既然說(shuō)到了210元，那就繞不過(guò)一個(gè)現(xiàn)實(shí)對(duì)比：在目前的政策環(huán)境里，哪怕經(jīng)過(guò)門(mén)診共濟(jì)改革、大面積下調(diào)返款標(biāo)準(zhǔn)，仍然有少數(shù)地方的醫(yī)保個(gè)人賬戶劃入水平挺高，甚至超過(guò)過(guò)去很多人印象里的“老標(biāo)準(zhǔn)”。

按照當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行的政策，退休人員醫(yī)保個(gè)人賬戶的劃入水平，一直保持在一個(gè)相對(duì)較高的檔位，現(xiàn)階段一個(gè)月劃入大約251元左右。

這意味著，哪怕全國(guó)大趨勢(shì)是向“人均養(yǎng)老金乘低比例”過(guò)渡，深圳在執(zhí)行口徑上，依舊把退休人員個(gè)人賬戶的額度保持在了高位，對(duì)本地參保人來(lái)說(shuō)，這是實(shí)打?qū)嵉挠哺＠?/p>

再看浙江的杭州和寧波，這兩個(gè)城市走的是另外一種做法：不是按月往賬戶里打，而是每年一次性把一整年的劃入金額發(fā)到位，全年可以達(dá)到3000元甚至更高。

折算下來(lái)，平均到每個(gè)月，依然可以穩(wěn)定站在210元以上的水平。只不過(guò)他們選擇集中發(fā)放，這樣一來(lái)，在賬面上看更直觀，退休人員清楚知道自己一年能用多少。

這三個(gè)城市的共同點(diǎn)非常明顯：地方財(cái)政能力不錯(cuò)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在全國(guó)處于前列，對(duì)民生投入的“閾值”可以拉得比別人更高。

同樣是執(zhí)行國(guó)家醫(yī)保大框架，在不突破總規(guī)矩的前提下，地方可以根據(jù)自身財(cái)力、醫(yī)?；疬\(yùn)行情況，給本地參保人多加一層“厚度”。

所以，回到企退最關(guān)心的問(wèn)題：在國(guó)家醫(yī)保局宣布個(gè)人賬戶新變化之后，企業(yè)退休人員能不能拿到210元？如果放在全國(guó)平均水平上來(lái)講，多數(shù)人的答案很簡(jiǎn)單：難度挺大。

因?yàn)樗麄兯诘牡貐^(qū)，劃入標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)從“按本人養(yǎng)老金比例”切換到“按人均養(yǎng)老金的小比例”，而當(dāng)?shù)厝司B(yǎng)老金本來(lái)就不算高，這一來(lái)一回，個(gè)人賬戶每月幾十元的狀況，就成了大多數(shù)人的現(xiàn)實(shí)。

那有沒(méi)有完全看不到希望？也不至于。

在地方操作空間的前提下，少數(shù)城市選擇把養(yǎng)老金和醫(yī)保聯(lián)動(dòng)做得更慷慨一點(diǎn)，這讓深圳、杭州、寧波的退休人員在同一套制度框架里，明顯感受到“這錢(qián)到我手里的分量更足”。

這種差距，短期內(nèi)會(huì)繼續(xù)存在，而且由各地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、人口老齡化程度、醫(yī)?；鸾Y(jié)余水平共同決定。

真正能期待的，是在大框架不變的情況下，各地慢慢算清賬，把能向上微調(diào)的空間用出來(lái)，把確實(shí)還需要再優(yōu)化的環(huán)節(jié)補(bǔ)起來(lái)。

比如對(duì)高齡、重病群體可以通過(guò)統(tǒng)籌政策傾斜，而不是簡(jiǎn)單地靠個(gè)人賬戶金額堆上去；比如對(duì)企退群體，考慮在養(yǎng)老待遇和醫(yī)保之間的銜接做得更細(xì)，讓大家感到制度在向“照顧多年工齡”傾斜，而不只是聽(tīng)到抽象的“基金安全”四個(gè)字。

從這個(gè)角度看，國(guó)家醫(yī)保局這次推動(dòng)個(gè)人賬戶跨省共濟(jì)，說(shuō)到底是把“錢(qián)怎么用得更有效”這道題先答了一半：錢(qián)不再局限在一個(gè)城市、一個(gè)人身上打圈，能真正流向全國(guó)范圍內(nèi)的家庭成員。

而“錢(qián)多少”的這半道題，則由各個(gè)城市自己去根據(jù)家底慢慢解。

對(duì)企業(yè)退休人員來(lái)說(shuō)，把心理預(yù)期放穩(wěn)一點(diǎn)，可能是更務(wù)實(shí)的做法：在大多數(shù)地區(qū)，每月拿到210元甚至251元的個(gè)人賬戶返款，目前確實(shí)不太現(xiàn)實(shí)；但也不必一口否定這次新變化。

畢竟，不少人未來(lái)真正受益的，很可能不是賬戶上那個(gè)具體數(shù)字，而是你在外地看病、家人用你的賬戶配藥、門(mén)診報(bào)銷比例這些更隱性的東西。

參考資料：2025年養(yǎng)老金重算補(bǔ)發(fā)將陸續(xù)開(kāi)啟，企退、事退補(bǔ)發(fā)金額相差多少？
2025-08-07 17:29·崇信融媒