科技貸款余額增幅兩位數！湖南銀行業這樣服務新質生產力

提起湖南，你會想到“湘超”的熱血沸騰、“文和友”的煙火人間，還是“茶顏悅色”的清甜滋味？當前在另一領域，科技創新的“湘軍”力量也正在悄然崛起中。

湖南省政府官網數據顯示，“十四五”以來，湖南省科技創新能力穩步提升，綜合實力躋身全國第一方陣。全社會研發投入總量年均增長11.61%，達1394.6億元；高新技術企業數量突破1.75萬家，實現翻番；區域創新綜合實力全國排名由第12位提升至第9位。這些數字背后是一段以銀行業為代表的金融機構與科創“湘軍”并肩前行的記憶。

臨近“十五五”開局，新京報貝殼財經跟隨中國銀行業協會調研團，深入三湘四水，實地走訪多類型科創企業，記錄湖南銀行業在服務新質生產力過程中的探索與實踐。

“一攬子”授信方案支持擴產需求

為高研發科技企業提供上市規劃

湖南寶利士生物技術有限公司（即“寶利士”）是一家從事非天然氨基酸及其衍生物、高純手性化合物與生物活性物領域的高新技術企業。2025年公司規劃啟動了“綠色智能化原材料及中間體生產線項目”建設。但在項目啟動之初，項目建設所需的巨額資金成為寶利士面臨的首要挑戰。

寶利士總部所在地及非天然氨基酸及其衍生物等原料應用場景展示。新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 攝

接觸企業后，寶利士核心技術團隊（來自上市公司九典制藥）對技術前沿的洞察及對市場需求的把握，給湖南銀行高橋支行的工作人員留下了深刻印象。“我們意識到，這并非一家傳統的制造型企業，而是一家以科技創新驅動型公司”，該支行行長梁力彤回憶道。

最終，湖南銀行還是決定結合寶利士技術壁壘、團隊能力、市場空間和知識產權價值進行綜合評估，為其提供了“融資+融智”的綜合服務，并定制“一攬子”授信方案支持其擴產需求。

在寶利士總經理鄭霞輝看來，湖南銀行的服務理解企業的技術路徑和商業模式，量身定制的方案堪稱“雪中送炭”。這種基于深度調研的“主辦行”服務模式，讓金融“活水”滴灌到寶利士技術研發和產能建設的關鍵環節。

對科技企業具有突破性的創新金融服務，往往體現在對“硬科技”信用評價體系的重塑上。

長沙馳芯半導體科技有限公司（即“馳芯半導體”），是一家致力于打破國外超寬帶（UWB）芯片壟斷的專精特新企業，在量產前夜遭遇典型融資困境——研發投入巨大、營收未規模化、缺乏抵押物。作為“科技金融先鋒軍支行”的中信銀行長沙書院路支行，在服務馳芯半導體時選擇跳出“看報表、重抵押”的傳統邏輯。

馳芯半導體總部及部分芯片產品展示。新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 攝

“我們通過企業技術來源、產業契合度、專利價值及落地預期等維度，搭建起‘看技術、看專利、看團隊’的科技企業評價體系。”中信銀行長沙書院路支行行長向耀飛介紹道。馳芯半導體每月新增專利數是行業均值的3倍，且擁有湖南本土知名機構的戰略投資。基于這些“硬指標”和“屬地化加分項”，創新推出“屬地化積分卡”產品，將馳芯半導體的科技屬性指標權重提升至60%，審批時效壓縮至傳統模式的1/3，最終推動1000萬元授信迅速落地。

中信銀行長沙分行的這筆貸款解決了企業的燃眉之急，馳芯半導體產能順利擴大，訂單交付周期縮短40%，公司估值較授信前增長一倍。更重要的是，中信銀行依托以股權投資為主、“股貸債保”聯動的金融服務支撐體系，后續協同集團單位為企業提供上市規劃等服務，形成了覆蓋企業成長期乃至上市期的全鏈條支持。

從“看過去”到“看未來”，從“資金流”到“技術流”，湖南銀行業正通過信用評價模型的深刻變革，為成長期科技企業跨越“死亡谷”、實現“驚險一躍”構建起堅實的金融橋梁。

“組合拳”減負

七年長跑“保姆式”相隨

當企業跨越成長期，進入相對穩定的發展階段，金融服務的重點便從“破局紓困”轉向“綜合賦能”與“長情陪伴”。

湖南惠亞光學科技有限公司（即“惠亞光學”）屬于回鄉創業類的專精特新企業，它與郵儲銀行的合作始于2023年10月，一筆300萬元的純信用“科創貸”讓雙方建立互信。當惠亞光學需要更大規模流動資金時，郵儲銀行湘鄉市支行以廠房土地抵押快速批復1380萬元貸款；為配合身在東莞的股東面簽，支行工作人員又遠赴數百公里當晚完成手續，次日一早返回辦妥全部流程。

惠亞光學生產線（部分）現場。新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 攝

郵儲銀行還通過主動壓降利率、推薦創業貼息貸款、提供無還本續貸等“組合拳”，為惠亞光學減負。據惠亞光學董事長郭驪龍介紹，在首筆貸款及后續無還本續貸支持后的近兩年間，企業主營業務收入年均增長率高達約45%，目前6條生產線滿負荷運轉，0CA光學膠、AB膠等核心產品廣泛應用于3C電子、影像醫療、新能源等多個前沿領域，金融賦能效果顯著。

湖南省農村信用社聯合社下轄長沙農商行與湖南省力宇燃氣動力有限公司（即“力宇集團”）的七年合作，則是一場助推科技企業能級躍升的“進階之旅”。

力宇集團是一家全球化的燃氣發動機制造商及能源解決方案提供商。自2019年開始，長沙農商行岳麓支行（科技支行）為這家燃氣發動機制造商量身打造了四階段服務方案——從初期高效放款，到疫情期間聯動政府提供“風補貸款”穩產保供；再從創新運用訂單融資支持重大合同，到積極響應“雙碳”目標投放“綠色節能貸”，服務方案不斷升級。

力宇集團生產線（部分）現場。新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 攝

力宇集團總裁王躍峰用“肝膽相照”來形容長沙農商行的扶持。他列舉道，銀行不僅提供資金，還主動對接行業資源、協調園區服務，提供“保姆式、一站式”服務。七年相伴，力宇集團資產規模增長285%，營收增長589%，人員規模增長294%，從一家普通企業成長為專利過百、產品遠銷海外的省級專精特新企業。

湖南金融監管局數據顯示，截至2025年12月末，湖南省制造業貸款同比增長11.5%，其中高技術制造業貸款余額1393.6億元（同比增長14.8%），截至9月末，科技貸款余額較年初增長16.6%。湖南銀行業也用實踐表明，服務新質生產力從來就沒有固定的模式。

新京報貝殼財經記者 黃鑫宇

編輯 楊娟娟

校對 趙琳