你以為欠錢不還拖個(gè)一年半載，最壞能怎么樣？

你以為欠錢不還拖個(gè)一年半載，最壞能怎么樣？是通訊錄被爆個(gè)底朝天，還是真有人上門(mén)把你帶走？實(shí)際上，那些讓你睡不著覺(jué)的威脅，多半是懸在空中的刀子。

畢竟這年頭，騙錢的是大爺，要錢的才是真孫子。

今天咱就把從逾期到解脫的路徹底走通，網(wǎng)貸逾期到底該怎么辦？

賬單逾期頭幾天，大多數(shù)人第一反應(yīng)都是壓力山大。這時(shí)提醒短信還客客氣氣，APP推送全是溫和的溫馨提示。你也會(huì)想著周轉(zhuǎn)一下，盡量填上逾期的窟窿，甚至覺(jué)得平臺(tái)這么大度，晚幾天還應(yīng)該沒(méi)事。

溫柔提醒過(guò)后，內(nèi)部催收電話很快就找上門(mén)。他們會(huì)逐一核實(shí)你的個(gè)人信息、經(jīng)濟(jì)情況，一遍遍追問(wèn)逾期原因和還款時(shí)間。

這時(shí)的你絞盡腦汁編理由，工資沒(méi)發(fā)、家人生病、突發(fā)意外，每一次通話都是對(duì)自尊的凌遲。

等逾期幾個(gè)月沒(méi)還，你會(huì)發(fā)現(xiàn)手機(jī)變成了不定時(shí)炸彈。陌生號(hào)碼從早到晚輪番轟炸，催收語(yǔ)氣也從最初的提醒，變成警告和威脅。

“下午5點(diǎn)前不處理，馬上聯(lián)系你家人”

“我已經(jīng)往你單位寄送函件，后果你自己承擔(dān)”

“你這屬于騙貸行為，準(zhǔn)備承擔(dān)法律責(zé)任”

這些話會(huì)把你徹底埋在恐懼里，讓你覺(jué)得全世界都在盯著你的債務(wù)。

催收最狠的一招就是爆通訊錄。

不一定會(huì)直接辱罵你，卻會(huì)以核實(shí)情況、協(xié)助催收的名義，讓親友、同事甚至領(lǐng)導(dǎo)都知道你欠錢的事。本來(lái)還能靠打工扛?jìng)鶆?wù)，這一下可能連工作都丟了，徹底喪失還款能力。這種社會(huì)性死亡，會(huì)讓人陷入前所未有的絕望。

但要記住，走到這一步，恰恰是反擊的開(kāi)始。因?yàn)楸ㄓ嶄洝阂怛}擾、泄露個(gè)人信息，都是明確的違規(guī)行為。你的戰(zhàn)場(chǎng)，從被動(dòng)挨罵那一刻起，就正式轉(zhuǎn)移到了合法維權(quán)的賽道。

具體該怎么做？

第一步，停止恐懼，開(kāi)始錄音。

下次催收電話打來(lái)，接起就按錄音鍵，短信截圖也全部保存好。

第二步，拿起武器，開(kāi)始反擊。

這些違規(guī)證據(jù)就是最好的武器，去黑貓投訴、12321網(wǎng)絡(luò)不良信息舉報(bào)中心、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等官網(wǎng)，甚至打12378金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線直接舉報(bào)，一舉報(bào)一個(gè)準(zhǔn)。

成功投訴一次，平臺(tái)對(duì)你的騷擾就會(huì)少一分。

逾期半年左右，慌的就不是你，而是平臺(tái)了。他們的目標(biāo)會(huì)從逼你全額還款，轉(zhuǎn)為能收回一點(diǎn)是一點(diǎn)。這時(shí)千萬(wàn)別再以貸養(yǎng)貸，那就是無(wú)底洞，只會(huì)越陷越深。

正確做法是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，主動(dòng)協(xié)商，停止無(wú)效還款。把每月結(jié)余攢起來(lái)，直接打平臺(tái)官方客服電話，要求轉(zhuǎn)到法務(wù)或協(xié)商部門(mén)溝通。別找網(wǎng)上所謂的代理律師和協(xié)商師，全是騙局。

此前就有新聞曝光，有人付25000元服務(wù)費(fèi)，找貸款咨詢公司做征信修復(fù)、停息掛賬，結(jié)果逾期沒(méi)解決，還因泄露個(gè)人信息卷入電信詐騙，被警方傳喚。

最優(yōu)方式就是直接跟平臺(tái)坦誠(chéng)，不是不還，是真還不上，要求減免不合理息費(fèi)，協(xié)商分期或攢夠本金一次性結(jié)清。很多網(wǎng)貸平臺(tái)別無(wú)選擇都會(huì)同意，甚至只收本金，畢竟錢在你手里，你才掌握主動(dòng)權(quán)。

大家最怕的，可能是被起訴和影響征信。

但網(wǎng)貸被起訴別自己嚇自己，本質(zhì)是民事糾紛，核心是要錢不是抓人。除非涉及詐騙，否則單純還不上錢，和坐牢沒(méi)關(guān)系。

況且不合規(guī)的小貸根本不敢走起訴流程，大的正規(guī)平臺(tái)，也只在你長(zhǎng)期失聯(lián)、毫無(wú)還款意愿時(shí)，才有可能起訴。被起訴后最壞結(jié)果是進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行，銀行卡、支付賬戶可能被凍結(jié)，資產(chǎn)可能被查封，還會(huì)被限高。

但記住，國(guó)家不會(huì)逼你到絕路，這些措施主要是督促還款，不影響正常生活和工作。而且被起訴可能是轉(zhuǎn)機(jī)，法院會(huì)審查利息，通常只支持合法范圍內(nèi)的本息，幫你砍掉不合理部分。即便判決后，仍能協(xié)調(diào)還款方案，關(guān)鍵是不故意隱瞞財(cái)產(chǎn)、抗拒執(zhí)行，就不會(huì)升級(jí)成刑事事件。

至于征信問(wèn)題，很多人有兩個(gè)天大誤解。

一是以為逾期就會(huì)成老賴，二是以為征信黑了一輩子就完了。

實(shí)際上，逾期和成為失信被執(zhí)行人（真正老賴），完全天壤之別。普通網(wǎng)貸或信用卡逾期，主要影響是征信產(chǎn)生不良記錄，會(huì)導(dǎo)致未來(lái)幾年申貸、辦卡困難，但記錄并非終身，結(jié)清全部欠款之日起，5年后自動(dòng)消除。

更何況央行已出手，20-25年之間產(chǎn)生的逾期，只要單筆不超1萬(wàn)，今年3月31日前還清，這條不良記錄就能從征信報(bào)告徹底刪掉。這個(gè)政策不限逾期筆數(shù)，單筆不超1萬(wàn)、還清就能消除。

講到這兒，你肯定琢磨透了。真正壓垮一個(gè)人的，從來(lái)不是債務(wù)本身，而是藏在心里的恐懼和慌亂。你越慌越想躲，眼前的爛攤子只會(huì)越亂；可你沉下心，把所有問(wèn)題攤開(kāi)捋清，反而更容易找到出路。

債務(wù)這東西就是這樣，越躲著不敢面對(duì)，它越死纏著你；只要鼓起勇氣直面，肩上的擔(dān)子只會(huì)一天天變輕。