廣州銀行合規短板與資本規劃再受拷問

珠江江畔，廣州銀行總部大樓矗立在城市金融核心區。作為廣東省內資產規模最大的地方法人城市商業銀行，這家資產總額已超9100億元、正向萬億規模邁進的區域性銀行，正處于內外交困的十字路口。在區域競爭加劇、息差承壓的行業背景下，這家立足粵港澳大灣區的城市商業銀行，正面臨怎樣的經營與合規雙重挑戰？

監管重壓

短短數日間密集的罰單，成為廣州銀行合規短板的最新注腳。2025年以來，該行已多次因內控問題遭到監管處罰。

就在1月9日，廣州銀行肇慶分行因“貸款管理不到位”被罰款135萬元。而僅在此三天前，該分行剛因“違規向小微企業轉嫁抵押物財產保險保費”“貸款資金被挪用”及“按揭貸款貸前調查不到位”等多項違規被處以65萬元罰款。

14日，湛江分行的違規行為則指向“未對集團客戶統一授信”，不僅機構被罰30萬元，三名相關責任人也被分別予以警告和罰款。

這些違規行為集中反映出分行在信貸業務全流程中存在的風控短板——從貸前客戶審查到貸后資金流向監控，均未能有效落實審慎經營要求。

從違規類型看，上述罰單指向商業銀行兩大傳統風險領域：信貸管理與操作合規。在近年來監管強調“合規為本”的背景下，此類處罰不僅帶來直接財務損失，更可能影響監管評級與市場聲譽。

業績下滑

密集罰單背后，廣州銀行的經營基本面同樣不容樂觀。2025年前三季度，該行實現營業收入97.22億元，較2024年同期的107.63億元下降9.67%。

盈利指標同樣承受壓力。廣州銀行凈利潤從2021年的41.01億元持續回落，2024年已降至10.12億元，其中2024年同比大幅下降66.46%。盡管2025年前三季度具體盈利數據尚未公布，但下滑趨勢已難以扭轉。

資本充足水平持續承壓，截至2025年9月末，廣州銀行資本充足率12.65%，一級資本充足率 9.20%，核心一級資本充足率 7.73%，三項指標均低于當期商業銀行同期平均水平。這直接反映了廣州銀行面臨的資本補充壓力。

對于一家資產規模突破9000億元、正向萬億目標邁進的銀行而言，資本壓力尤為突出。這也部分解釋了為何廣州銀行曾將上市作為重要戰略目標。

廣州銀行的上市之路在2025年1月按下了暫停鍵。因廣州銀行及保薦人撤回發行上市申請，深交所決定終止其發行上市審核。

這標志著自2020年正式申請、2023年3月獲深交所受理的IPO進程暫告中止。在此期間，該行上市之路充滿波折，曾因財務資料過期、更換申報會計師等原因兩度被中止審核。

中小銀行IPO集體遇冷，背后是多重環境因素交織作用的結果。銀行業整體已進入低利率、低利差、低盈利的“三低”時代。

換帥圖變

面對重重挑戰，廣州銀行已開始進行高層調整。2024年11月，原董事長丘斌到齡退休，由農業銀行體系出身的李大龍接任。

具有豐富銀行管理經驗的李大龍面臨多重任務：扭轉業績頹勢、應對資本補充壓力、加強內控合規管理以及重塑發展路徑。

在他上任后，該行高層人事出現密集調整，除董事長更迭外，副董事長、副行長等關鍵職務也均有變動。

人事調整貫穿2025年全年。年初李大龍接任董事長；3月，副行長張東兼任總法律顧問；10月，黃慰宏任副行長的任職資格獲得核準。

近期，該行還進行了一系列中層人事變動，多家分支機構負責人輪崗，專業人才下沉一線指導業務發展。

盡管面臨諸多挑戰，作為廣東地區規模最大的法人城商行，廣州銀行在區域經濟發展中仍扮演著重要角色。

截至2025年9月末，該行實體貸款余額超4100億元，較年初增長超13%，高于同業平均水平近8個百分點。

在服務粵港澳大灣區建設方面，廣州銀行將金融資源重點投向先進制造與戰略性新興產業，中長期制造業貸款、戰略性新興產業貸款分別實現較年初增長超29%和超49%。

在支持鄉村振興方面，該行積極響應廣東省“百縣千鎮萬村高質量發展工程”，截至2025年上半年，支持相關貸款余額近300億元，當年新增投放超100億元。

綠色金融領域進展顯著，截至2025年9月末，廣州銀行綠色融資規模突破910億元，較年初增幅超24%。