當你掙到100萬，該買房還是存起來？

當你掙到100萬，該買房還是存起來？記住，這個選擇將決定你能否實現財務自由。上期視頻我們對比了100萬買車和存錢理財的不同結果，今天就來聊聊，100萬買房和存錢，到底哪種選擇更合適。

相信大家都有過這樣的經歷：好不容易攢夠100萬，父母和長輩總會像收到指令一般，催著你趕緊買房，覺得成家立業才算完成人生大事，他們也能安心。但事實真的如此嗎？買房后，你真的能徹底安心嗎？

我們不妨算一筆賬：假設拿100萬里的30萬做首付，在廣州購置一套200萬的90平房子，你需要付出的成本，主要分兩類——買房時一次性付清的購房成本，以及每年都會產生的持有成本。

先看購房成本。除了30萬首付，首先要交契稅、登記費、工本費等稅費，雜七雜八加起來約2.3萬；其次是1.5%的中介費，約3萬；維修基金按每平米105元算，90平就是9450元；再算上最克制的裝修、家電費用12萬。到這里，你終于住上了夢寐以求的房子，收獲了所謂的“安全感”，也得到了長輩的認可，但你的100萬已經花掉48萬，僅剩52萬。

但這只是開始，漫長的房奴生涯才剛起步，后續每年的持有成本才是持續的壓力。首先是房貸月供：貸款170萬，等額本息30年，按4%的LPR利率計算，每月還款8300元，一年就是9.96萬；其次是物業費，按每平米3.5元算，一年約3800元；再加上房屋小修小補的費用，一年按600元算。這三項加起來，每年的持有成本高達10.4萬，這是未來30年里，你每年都必須支出的費用。

我們來算一筆總賬：如果買了這套房并住滿5年，總成本是48萬購房成本，加上5年的持有成本52萬，總計100萬。換言之，5年時間，你手里的100萬會直接歸零。

這還不算完，30年貸款還清、真正擁有這套房子時，你付出的總成本高達360萬。而這30年間，你必須拿出極致的拼勁，加班、打兩份工都是常態，一旦某個月斷供，房子就會被銀行收回。至于裸辭旅行、看世界這類夢想，只能想想而已。

更可怕的是突發狀況：萬一父母生病、家里急用錢，想把房子變現，又能拿到多少現金流？看看統計局的二手房價格數據就知道：2025年廣州90平以上房子價格指數，較2024年同比下降7.5%，2024年又較2023年同比下降10.9%。過去五年全國房價整體下行，這還只是平均值，部分樓盤甚至4年內跌去70%。

換言之，5年后你想賣房變現，大概率只能拿回130多萬，而此時你剩余的房貸還有249萬，還清貸款后不僅一分不剩，還會倒欠銀行100多萬。這就是很多人追求的“安全感”：5年前手握100萬，5年后負債100萬。

那如果換一種選擇，把100萬存起來呢？我們以美國國債為例，目前5年期美債利率3.8%，30年期美債利率4.9%。投入100萬，持有5年，本息合計能到119萬；持有30年，100萬會變成247萬。

同樣開局手握100萬，你選擇買房，30年后得到的是一套樓齡超30年的老房子，外加260萬負債；而選擇存錢，30年后能穩穩拿到247萬現金。

如果是你，會怎么選？