多家銀行公布消費貸“國補”升級方案 信用卡分期納入貼息范圍

近日，財政部相關負責人在新聞發布會上表示，個人消費貸款貼息政策迎來優化，包括將信用卡賬單分期業務納入貼息支持范圍、增加經辦機構、取消原政策對一些消費領域的限制等。截至目前，農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家國有大行和股份行已率先響應這一優化政策，明確新的貼息舉措。根據各家銀行發布的通知，去年9月份開始實施的個人消費貸款財政貼息政策實施期限將延長至2026年底，每名借款人可享受的貼息上限為3000元。

每人每年最高可貼息3000元

在消費貼息標準方面，多家銀行表示，根據政策要求，取消單筆消費貼息金額上限500元的要求，取消每名借款人可享受5萬元以下消費貼息上限1000元的要求，每名借款人每年可享受累計消費貼息上限為3000元。如借款人還辦理了信用卡貼息申請，借款人的消費貸款和信用卡貼息額度共享3000元貼息上限。

在具體消費領域方面，政策也放松了限制，只要是消費貸款都可享受貼息。

“根據政策要求，取消5萬元（含）及以上消費領域限制，即消費額5萬元（含）及以上用于消費的交易不限制是否屬于家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療七大重點領域消費?！敝袊y行稱。

財政部相關負責人表示，為了普及城鄉各類消費者，這次的經辦機構新增了監管評級3A及以上的城商行、農商行、外資銀行、消費金融公司、汽車金融公司，共500多家機構。業內人士預計，地方性中小銀行將加速跟進，推進貼息舉措落地。

記者調研了解到，當下正值銀行“開門紅”期間，多家銀行緊鑼密鼓進行消費貸營銷。目前，銀行消費貸產品年化利率下限普遍為3%，疊加貼息，實際年化利率可低至2%。

信用卡消費也能貼息

多家銀行表示，信用卡賬單分期財政貼息政策實施期為2026年全年，貼息只支持人民幣賬單。

農業銀行表示，信用卡賬單分期財政貼息政策實施期為2026年1月1日至2026年12月31日，在2026年1月1日至政策發布日之間已辦理信用卡賬單分期業務的客戶可致電該行信用卡客服熱線申請補貼息。該行還稱，新辦理的信用卡賬單分期業務且于政策實施期內生成的各期賬單，經該行識別其真實性、合規性后，可按規定享受貼息。

“客戶需要與我行簽署信用卡賬單分期財政貼息補充協議，每張信用卡需單獨簽署?！鞭r業銀行個人信貸部人士表示，協議生效后，在政策實施期內辦理信用卡賬單分期業務且于政策實施期內生成的各期賬單，才可以享受財政貼息。

交通銀行表示，客戶可在辦理信用卡賬單分期業務的流程中簽署貼息補充協議，或通過“買單吧App-借錢頻道-貼息專區”對財政貼息政策實施期內已辦理的賬單分期業務補簽貼息補充協議，同意該行對符合貼息條件的分期交易開展貼息。如客戶未簽署補充協議，則不享受貼息。上述功能預計將于1月23日在該行的自有渠道上線。

郵儲銀行表示，待該行相關系統上線后，信用卡客戶通過手機銀行等渠道辦理賬單分期時，可同步簽署財政貼息協議。對于2026年1月1日起至系統上線期間已辦理的信用卡賬單分期，可通過該行的手機銀行分期貼息專區補充簽署財政貼息協議。

“真消費”才能貼息

多家銀行提醒，在辦理個人消費貸款和信用卡分期業務及貼息過程中，銀行不收取任何費用，也不會委托任何第三方如中介進行辦理。

“客戶可通過我行營業網點、手機銀行等官方渠道申請貸款。對提供假資質、假材料、假擔保、假交易、假用途等或通過不法中介辦貸的，包括‘包裝貸’‘職業背債人’‘高評高貸’等，我行嚴格予以禁止。”農業銀行表示。

“我行辦理個人消費貸款和信用卡賬單分期貼息不收取任何服務費用，且未與任何貸款中介機構及個人開展合作。請廣大客戶務必提高警惕，謹防受騙。”招商銀行提醒。

多家銀行還表示，將按照市場化、法治化原則，對符合政策要求的個人消費貸款和信用卡賬單分期予以貼息。若相關申請未通過審核或存在違法違規套取貼息資金的行為，銀行將按規定扣減或追回資金。對于違規套取貼息資金的借款人，其行為將被納入個人征信記錄，并依法依規嚴肅處理。