逾期未還款就鎖車？瑞安一車行回應(yīng)

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近日，市民周先生向《科林維權(quán)熱線》求助，稱分期付款購(gòu)買的車輛在逾期還款后，屢次被遠(yuǎn)程鎖停，嚴(yán)重影響了正常使用。由于購(gòu)車時(shí)未妥善保管購(gòu)車合同及相關(guān)金融服務(wù)合同，周先生并不知曉合同中約定的責(zé)任、義務(wù)事宜，他懷疑車輛被鎖停是人為蓄意操作。

據(jù)周先生描述，2024年5月（據(jù)貸款協(xié)議顯示是2024年）他購(gòu)買了一臺(tái)哪吒電動(dòng)汽車，并通過(guò)建設(shè)銀行辦理了相關(guān)金融業(yè)務(wù)。自從出現(xiàn)逾期后，“鎖車”現(xiàn)象開始頻繁出現(xiàn)。

投訴人：25年5月份買了一臺(tái)哪咤的一汽車，因?yàn)橘I車的時(shí)候也沒(méi)有太關(guān)注合同，所以也找不到了。在建行里面貸款，手機(jī)號(hào)變更了還款的信息沒(méi)有及時(shí)收到，有幾次逾期，逾期的金額也不多。

主持人：近期有逾期嗎？還是說(shuō)是逾期了之后我補(bǔ)還的？

投訴人：上個(gè)月是逾期是補(bǔ)還的。車輛一直是斷斷續(xù)續(xù)的被鎖。開門是能開小電池，這些都能開掛擋的功能。不能啟動(dòng)，娛樂(lè)功能是都有的，行駛功能沒(méi)有。給我辦按揭的建行的員工他不承認(rèn)鎖車了，找車行倒閉了，廠家也倒閉了，不知道誰(shuí)鎖的車？

直播中，周先生承認(rèn)自己多次逾期，但已及時(shí)補(bǔ)繳。如今，他的車隔三差五毫無(wú)征兆的被“鎖”，很是鬧心。

投訴人：那公司當(dāng)時(shí)就簽個(gè)字，我也沒(méi)在乎的，每個(gè)月還款也不高。我現(xiàn)在訴求就是說(shuō)我還你的錢，你不要鎖我的車，很鬧心的，車開不了。給我辦手續(xù)的這個(gè)人（是）銀行的業(yè)務(wù)員，車行倒閉了，他（車行銷售）也把我微信刪了，但他躲在暗處，后臺(tái)誰(shuí)那里肯定有一個(gè)后臺(tái)的（操控）。

周先生將“鎖車”行為指向?yàn)樗k理抵押業(yè)務(wù)的銀行。為了核實(shí)事實(shí)情況，科林維權(quán)熱線記者根據(jù)周先生提供的信息與當(dāng)時(shí)為他辦理車輛分期付款業(yè)務(wù)的中國(guó)建設(shè)銀行（甌江支行）聯(lián)系。 相關(guān)工作人員解釋，該筆汽車貸款業(yè)務(wù)是基于哪吒汽車與建設(shè)銀行 總部 合作協(xié)議開展的，銀行在流程中僅提供金融服務(wù)，不具備也不擁有對(duì)車輛的遠(yuǎn)程控制或鎖停權(quán)限。

銀行工作人員：目前購(gòu)車分期期是逾期的一個(gè)狀態(tài)（1月22日獲悉，逾期部分已經(jīng)補(bǔ)繳）。我們沒(méi)有對(duì)他的車子做上鎖，這種事情我們肯定也做不到的，沒(méi)有這個(gè)技術(shù)。是第一次聽說(shuō)有這種情況。這個(gè)可能還是要找到他廠商。

銀行方面確認(rèn)周先生存在多次逾期還款現(xiàn)象，他們依據(jù)合同合理合法追討，但否認(rèn)鎖車行為并表示愿意協(xié)助周先生解決問(wèn)題，包括提供必要的 相應(yīng)合同 和 尋找中間人 溝通協(xié)調(diào)。

據(jù)了解，作為貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，車輛遠(yuǎn)程鎖止功能通常與車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)相關(guān)，不排除汽車廠家、融資租賃公司或第三方擔(dān)保公司等。記者輾轉(zhuǎn)與哪吒汽車授權(quán)維修機(jī)構(gòu)瑞安黑馬新能源汽車有限公司取得聯(lián)系，相關(guān)工作人員就“鎖車”現(xiàn)象做出了回應(yīng)。

車行工作人員：廠家不會(huì)鎖車，貸款是否是第三方，是否安裝了GPS可以控制的功能？或者車輛哪里有問(wèn)題需要開到售后檢查。

哪吒授權(quán)方表示，不排除第三方鎖車或車輛本身故障的可能性。愿意通過(guò)廠家?guī)椭囍髁私馇闆r。由于周先生并不清楚自己購(gòu)車時(shí)到底簽署了幾份合同，也不清楚合同細(xì)節(jié)內(nèi)容。目前僅有一份建行提供的 《龍卡信用卡購(gòu)車分期付款業(yè)務(wù)抵押合同》， 但這份合同主要涉及 抵押雙方的責(zé)任義務(wù)， 并未明確約定 還款金額，期限，逾期風(fēng)險(xiǎn) 等條款 ，致使 鎖車行為是否合規(guī)、何方有權(quán)鎖車等核心問(wèn)題難以認(rèn)定。

浙江光正大律師事務(wù)所副主任律師姜亞靜認(rèn)為：若消費(fèi)者逾期還款，且合同中有明確約定違約后果的，鎖車等防風(fēng)險(xiǎn)措施不違法。

姜亞靜律師：根據(jù)《民法典》第六百四十一條規(guī)定，當(dāng)事人可以在買賣合同中約定買受人未履行支付價(jià)款或者其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣人。在該類合同中，出賣人雖然約定了保留所有權(quán)，但其將標(biāo)的物交付給買受人后，即失去對(duì)標(biāo)的物直接占有和控制，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏高。因此買賣雙方可以約定，如買受人未按期付款，出賣人可以采取相關(guān)措施對(duì)標(biāo)的物進(jìn)行控制，以督促買受人按時(shí)付款，確保合同能夠全面履行，降低違約損害風(fēng)險(xiǎn)，可是前提是當(dāng)事人必要有書面明確約定，經(jīng)催告提醒未果后，出賣人方可按照合同約定采取遠(yuǎn)程鎖車，且不能超過(guò)合理限度。如果當(dāng)事人沒(méi)有書面約定，那么根據(jù)《民法典》第六百四十二條規(guī)定，在標(biāo)的物所有權(quán)轉(zhuǎn)移前，出賣人有權(quán)取回標(biāo)的物，但是無(wú)權(quán)通過(guò)鎖車行為進(jìn)行維權(quán)。另外，在車輛辦理抵押情況下，根據(jù)《民法典》第三百九十四條規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。由于抵押權(quán)人并非車輛所有權(quán)人，不能私自遠(yuǎn)程鎖車，應(yīng)當(dāng)通過(guò)司法途徑解決債務(wù)糾紛，否則即可能構(gòu)成侵權(quán)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照約定全面履行自己的義務(wù)，遵循誠(chéng)信原則，發(fā)生債務(wù)糾紛后應(yīng)當(dāng)先協(xié)商解決，協(xié)商不成的，再行依法通過(guò)法律途徑維權(quán)，切莫采用不合法的私立救濟(jì)，讓自己成為“侵權(quán)人”。

科林觀點(diǎn)

某些成年人的消費(fèi)心理我看不懂，在買車這個(gè)問(wèn)題上我一直提倡理性消費(fèi)，量力而為，不太建議超出自己能力范圍外的按揭買車，汽車充其量只是一個(gè)交通代步工具，自己有多少能力就買多少價(jià)位的車，沒(méi)必要為追求面子綁上沉重的負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，有些確實(shí)需要購(gòu)買，又確實(shí)無(wú)力一次性付款的消費(fèi)者，按揭也不失為一種很好的解困方式，但切記：一定要按時(shí)還款！絕不能故意逾期或漫不經(jīng)心毫不在意。這起案例中如非汽車本身質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致“被鎖車”的話投訴人自身的原因占了絕大多數(shù)，“按時(shí)還款”是最基本的自覺(jué)信用，如果連這一點(diǎn)都做不到，“投訴”就很蒼白。當(dāng)然“鎖車”也不是一種最好的辦法，雖然這是放貸或擔(dān)保機(jī)構(gòu)在多次警告提醒無(wú)效情況下的無(wú)奈之舉，但是不是有更好的方式仍值得探討，比如，為減少車輛行駛途中突然被鎖的安全風(fēng)險(xiǎn)，是不是可以在合同中約定多少次逾期后直接中止貸款協(xié)議，收回車輛，加大違約金的處罰力度，納入個(gè)人征信黑名單等等。由于投訴人提供的材料并不完整，我們無(wú)法對(duì)事情原委做進(jìn)一步深入了解，僅借此提醒廣大消費(fèi)者，分期購(gòu)買車輛等大宗商品，務(wù)必注意合同保管，誠(chéng)實(shí)守信，按期還款。

來(lái)源：科林維權(quán)熱線

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