醫生問“自費還是醫?！保涀∵@3句話，能省好幾千！

去醫院看病，很多人都遇到過醫生問“選自費還是醫保”“用進口藥還是國產藥”的時刻。

隨口一答的后果，往往是結算賬單出來時倒吸一口涼氣：明明有醫保，怎么自己還是掏了大幾千？

其實，醫保報銷里的很多“坑”，根源不是政策復雜，而是你沒掌握正確的溝通方式。今天就把這3句關鍵話術拆解透，再補上幾個硬核技巧，讓你看病既省心又省錢。

一、第一句：“醫生，請優先開醫保目錄內的藥品和診療項目”

這句話不是讓你跟醫生討價還價，而是在明確傳遞一個信息：你需要在保證療效的前提下，盡可能使用可報銷的項目。

為什么這句話管用？

- 醫生視角：日常診療中，醫生可能會默認開具效果好、但價格高的自費藥或進口耗材。但醫生并不知道你的經濟壓力和醫保報銷需求，主動說明需求，能讓醫生更精準地匹配方案。

- 政策依據：我國《基本醫療保險用藥管理暫行辦法》明確規定，醫保目錄內的藥品才可以報銷。目錄外的藥品、耗材、診療項目，100%需要個人承擔。

實際場景

比如你因肺炎住院，醫生可能會建議用進口抗生素，一天費用就超過500元，且不在醫保目錄內。如果你主動提出優先用醫保目錄內的藥品，醫生就會為你更換成同樣有效、但每天只需幾十元且可報銷的國產抗生素。

一個療程下來，能省下幾千元。

二、第二句：“這個自費項目，有沒有醫?？商娲姆桨?？”

醫生推薦自費項目時，別急著點頭，先問清楚是否有醫?？商娲倪x項。

關鍵原因

- 自費項目≠必須選擇：很多時候，自費項目是“升級選項”而非“唯一選項”。比如骨折手術時，進口鋼板可能要1.5萬元且完全自費，而醫保目錄內的國產鋼板僅需3000元左右，報銷比例可達70%-90%。

- 避免過度醫療：部分醫療機構會把自費項目作為利潤來源。主動詢問替代方案，既能避免不必要的支出，也能促使醫生提供更符合你需求的選擇。

如果醫生說“沒有替代方案”，你可以追問：“這個自費項目是否屬于診療必需？有沒有相關的臨床指南支持？”

這不是質疑醫生，而是對自己的錢包負責。

三、第三句：“麻煩幫我確認一下，這些項目都能走醫保統籌嗎？”

這句話是防止“隱性自費”的關鍵。很多人以為住院后所有費用都能報銷，實際上醫保報銷有嚴格的規則。

常見的“隱性自費”陷阱

1. 乙類項目的自付部分：醫保目錄分為甲類、乙類。甲類100%納入報銷基數，乙類需要個人先支付一定比例（通常為10%-20%），剩余部分再按醫保比例報銷。

2. 超限價項目：部分診療項目和耗材有醫保支付上限。比如某支架醫保限價1.2萬元，若醫院用了1.8萬元的支架，超出的6000元需要你自己承擔。

3. 住院期間的自費服務：如單人病房費、護工費、部分體檢項目等，這些都不在醫保報銷范圍內。

怎么確認？

你可以在醫生開單后，拿著診療單去醫院醫保窗口或自助機查詢，確認每個項目的報銷屬性。也可以通過國家醫保服務平臺APP，實時查詢藥品和診療項目的醫保目錄狀態。

四、醫保報銷的硬核補充技巧

1. 異地就醫：提前備案是前提

如果你在外地看病，一定要提前通過“國家醫保服務平臺”APP或當地醫保局公眾號完成異地就醫備案。

- 未備案：報銷比例可能下降10%-30%，甚至無法報銷。

- 備案后：可在就醫地直接結算，不用自己墊付后再回本地報銷。

2. 門診共濟：別浪費你的個人賬戶

2024年起，全國多數地區已實施門診共濟保障政策。你的醫保個人賬戶不僅可以自己用，還能給配偶、父母、子女使用。

- 家人在定點藥店購藥、門診繳費時，都可以刷你的醫?？▊€人賬戶余額。

- 部分慢性病、特殊病的門診費用，也能按住院比例報銷，記得提前去醫保局辦理“門慢”“門特”資格。

3. 大病保險：高額費用的“二次報銷”

當你一年的醫保報銷后，個人自付的合規醫療費用超過當地大病保險起付線（通常為1-2萬元），就可以進入大病保險二次報銷。

- 報銷比例一般不低于60%，有些地區最高可報銷90%。

- 這筆錢不需要自己申請，醫保系統會自動結算，直接體現在你的出院賬單上。

4. 醫保電子憑證：告別實體卡

現在全國都可以用醫保電子憑證掃碼就醫、購藥，不用再擔心忘帶醫?？?。

- 在國家醫保服務平臺APP或支付寶、微信的醫保小程序里，就能申領激活。

- 電子憑證和實體卡效力完全相同，還能查詢你的消費記錄和報銷明細。

五、避坑提醒：這些情況醫保一分錢都不報

1. 美容、整形、減肥等非疾病治療項目：如雙眼皮手術、抽脂、牙齒矯正等，都不在醫保范圍內。

2. 交通事故、工傷、第三方責任導致的傷害：這類情況由責任方或工傷保險賠付，醫保不報銷。

3. 境外就醫、非定點醫療機構就診：只有在國內醫保定點醫院發生的費用，才能報銷。

4. 滋補品、保健品、疫苗（除國家強制免疫）：這些都不屬于醫保報銷范疇。

最后說句實在話

醫保不是萬能的，但用好醫保能幫你省下大筆開支。面對醫生的提問，不用不好意思，更不用害怕“得罪”醫生。

你的主動溝通，不僅是在維護自己的權益，也是在推動醫療服務更精準、更透明。

記住這3句話，再把這些技巧用起來，下次去醫院就能心里有底，再也不會稀里糊涂花冤枉錢了。