高回報投資騙局曝光！119家空殼公司洗白2億贓款，專盯老人養老錢

一場蓄謀已久的跨國金融騙局，將目標精準對準老年群體的養老積蓄，非法所得竟高達2億美元，其背后更隱藏著由119家虛構企業構成的精密洗錢架構。

智利執法部門調集逾500名精干警力實施突擊收網，終于撕開這層長期潛伏的犯罪面紗，讓整起案件浮出水面。

小李指出，打著“穩賺不賠、高額返利”旗號的投資類騙局，正加速演變為侵害銀發族財產安全的突出風險點——那些表面合規的資金路徑之下，實則布滿環環相扣的欺詐設計。

為何老年群體屢屢成為此類騙局的重災區？這張橫跨多國的非法資金網絡，又如何在監管視線之外悄然擴張、持續吸金？

精準鎖定老年群體的詐騙套路

該跨境詐騙行動的操作邏輯看似平實，卻深度契合老年人的心理特征與信息識別短板，隱蔽性強、迷惑性高、防范難度大。

犯罪團伙首先搭建高度仿真的線上理財平臺，界面風格、功能布局與持牌金融機構官網幾無差別，并醒目嵌入“零風險、年化收益超20%”“本金全額保障”等極具煽動性的宣傳話術；隨后借助臉書、WhatsApp等社交工具定向推送廣告，輔以電話外呼、線下“健康講座”偽裝活動等方式，高頻次觸達美國退休人群。

他們配備專職“投資導師”，以專業術語包裝虛假項目，時而渲染“7天即可翻倍回本”，時而強調“專為65歲以上長者定制的養老增值計劃”，持續激發老人對資產保值增值的迫切期待，誘導其陸續轉入畢生積蓄。

團伙充分預判老年用戶數字操作能力有限，全程代為完成注冊、綁卡、轉賬等流程，同時實時更新偽造的收益圖表與賬戶余額截圖，使老人每日可見“資金穩健增長”，誤以為投資運行良好，從而徹底喪失警惕意識。

美國老年群體成為本案最主要受害對象，并非隨機選擇，而是經過系統性畫像篩選后的結果。

多數美籍長者歷經數十年辛勤工作，積攢下可觀的退休儲備金；面對通脹壓力加劇、醫療支出攀升及長期照護成本上升的現實困境，普遍存在強烈的投資增值訴求，但普遍缺乏系統金融素養與網絡風險識別經驗，極易被“絕對安全、超高回報”的虛假承諾所俘獲。

尤為值得警惕的是，整個誘導過程節奏舒緩、策略細膩，不施壓、不催促，而是以“貼心晚輩”姿態長期維系溝通，主動問候起居、關心健康狀況，在潛移默化中建立情感聯結，逐步瓦解老人心理防線。

部分受害者甚至將所謂“理財顧問”視為可托付信任的家人，主動透露銀行賬戶、社保編號及房產信息等核心隱私。

當老人嘗試提現或察覺賬戶無法登錄、收益停滯時，平臺早已關閉，聯系渠道全面失聯，此時全部資金早已經多重跳轉流入詐騙集團實際控制的境外賬戶。后續追贓不僅面臨司法程序冗長、證據鏈跨國調取困難等障礙，還需協調多國金融監管機構聯合核查，實際挽回率極低，許多老人最終只能默默承受經濟損失與精神打擊。

該騙局的隱匿性，還體現在資金流轉初始環節即已完成嚴密偽裝。

老人匯款所指向的收款方，均為團伙提前注冊的“持證經營實體”，公司名稱規范、注冊文件齊全、稅務登記完備，表面完全符合當地商業準入標準，實則自成立之日起便無任何真實業務發生，純屬為詐騙服務的“影子公司”。

而這僅是整條犯罪鏈條的起點，真正支撐騙局長期運轉、贓款順利出境的核心機制，是一套高度結構化的資金清洗體系。

詐騙分子深知單筆大額資金集中進出極易觸發反洗錢監測模型，因此專門構建了分層遞進式資金轉移路徑，而伊基克自貿區寬松的注冊政策與相對薄弱的資本流動審查機制，恰好為其提供了理想溫床。

119家公司織就的洗錢網絡

為徹底切斷贓款溯源路徑、實現非法所得的“合法化”轉移，犯罪組織在智利伊基克自貿區系統性注冊了119家空殼公司，編織成一張覆蓋廣泛、層級分明的資金過濾網絡。

這些企業雖具備完整工商登記手續與對外公示資質，但均無實體辦公場所、無雇員團隊、無真實貿易合同與物流憑證，唯一職能就是作為資金流轉節點，在極短時間內完成多輪拆分、歸集與再劃轉，使原本清晰可溯的詐騙資金在數十次賬戶跳躍后，徹底模糊原始來源，最終轉化為形式合規的“企業營業收入”或“跨境服務費”。

小李獲悉，伊基克自貿區對企業設立實行備案制管理，注冊周期短、資料要求簡、運營成本低，這種制度便利被犯罪團伙惡意利用，使其能在數周內批量生成大量“合法外殼”，迅速搭建起支撐大規模資金清洗的基礎設施。

一旦老人資金到賬，洗錢流程即刻啟動：首筆款項被快速切分為數十筆小額資金，同步注入不同空殼公司賬戶；繼而通過虛構咨詢服務、設備采購、技術授權等名義，進行多輪循環記賬與跨賬戶對倒，人為制造交易流水與利潤表象，最終完成資金性質轉換。

更令人震驚的是，除電子劃賬外，團伙還頻繁采用現金兌付方式轉移贓款，多次出現單張支票兌付金額達40萬至50萬美元的情形；更有甚者，同一人在同日于同一銀行網點，代表多名“客戶”集中兌現總額逾百萬美元現金，行為極度異常。

此類明顯違背常規金融習慣的操作，本應立即觸發銀行端智能風控系統的紅色預警。所幸桑坦德銀行一線員工保持高度職業敏感，及時識別并上報系列可疑線索，為案件后續突破提供了關鍵突破口，也加速終結了這一長期隱匿的洗錢通道。

伊基克自貿區當前尚存的監管盲區與執行落差，客觀上為不法分子提供了規避追蹤的操作空間。

擊破跨境犯罪的監管壁壘

此次涉案金額巨大、影響深遠的跨國詐騙案得以成功告破，關鍵在于多國執法主體間實現了高效響應、信息互通與行動協同。

早在2025年5月，美國聯邦調查局（FBI）在例行金融情報分析中發現異常信號：大量標注為“個人養老金投資”的資金持續、分散地流向智利境內多個陌生賬戶，且資金路徑呈現典型“快進快出、多頭匯入、單點歸集”特征，高度疑似有組織洗錢活動。

確認風險后，FBI第一時間向智利總檢察長辦公室提交詳盡協查函，附帶全部可疑賬戶清單、資金流向圖譜、關聯IP地址及初步研判結論，為智利方面鎖定偵查重點提供了堅實依據。

智利司法系統迅速響應，由國家檢察官辦公室牽頭，聯合警察總局、金融情報機構（UIF）、自貿區監管局等組建跨部門專案組，啟動全鏈條調查。

經過長達8個月的線索深挖、實地暗訪、電子取證與證人問詢，辦案單位最終精準定位犯罪中樞位于伊基克自貿區某商務中心，并于近期組織500余名執法人員開展統一收網，一舉搗毀窩點，控制多名核心嫌犯，凍結涉案賬戶137個，查扣作案設備及虛假文件一批。

鑒于跨境犯罪天然具有地域割裂性與法律適用復雜性，單一國家執法力量難以實現閉環打擊，必須依賴國際協作機制形成合力。

本案犯罪組織雖將洗錢中樞設于智利，但人員構成高度國際化，涵蓋北美、南美及歐洲多國籍成員，采用“前端引流在美國、中端洗白在智利、末端分贓在離岸地”的分布式運作模式，刻意利用各國立法差異、監管空白地帶及司法協作時效差，實現詐騙—洗錢—分潤全流程地理隔離。

具體表現為：詐騙話術設計與客戶接觸發生于美國本土；資金清洗與票據處理集中于智利伊基克；最終贓款則通過虛擬貨幣兌換、藝術品拍賣、海外地產購置等方式，分流至瑞士、塞浦路斯、阿聯酋等地隱匿持有。

這種專業化分工、區域化布局的新型犯罪形態，不僅嚴重侵蝕全球金融信用體系根基，更對各國執法協同效率、數據共享深度、聯合取證能力提出全新挑戰。越來越多國家已意識到，應對跨國電詐，必須打破行政壁壘、升級協作層級、健全快速響應機制。

除強化事后打擊與跨境追贓外，前置防控體系建設同樣不可或缺，尤其針對老年群體的金融詐騙，預防干預的實際效能遠高于案發后補救。

守護老年群體“錢袋子”，需構建家庭、社區、平臺、機構四位一體的防護網絡。

子女應定期關注父母賬戶變動、投資簽約及陌生來電記錄，用通俗語言講解常見騙局特征，幫助老人樹立“天上不會掉餡餅”的理性認知，堅決抵制“保本高息”類話術誘惑。

基層社區可依托老年大學、黨群服務中心、物業驛站等陣地，常態化開展情景模擬演練、典型案例剖析、反詐知識競答等活動，制作方言版警示音頻、圖文手冊及短視頻合集，提升宣教滲透力與接受度。

互聯網平臺須壓實主體責任，對涉及“理財”“基金”“外匯”等關鍵詞的賬號實行實名強核與資質穿透審查，對未持牌推廣投資產品的直播、短視頻、公眾號內容實施動態攔截；金融機構應優化智能風控模型，對老年人單日大額轉賬、高頻小額試探性匯款、夜間異常操作等行為設置分級彈窗提醒，并自動同步推送至緊急聯系人，同時嚴格落實可疑交易“雙報制”（向監管機構與公安經偵部門同步報送）。

唯有家庭監護不缺位、社區防線不失守、平臺審核不松懈、機構風控不滯后，才能真正為老年人構筑起一道立體化、智能化、人性化的資金安全屏障，從源頭壓縮詐騙生存空間，顯著降低發案率與損失率。

結語

這起涉案金額達2億美元的跨國金融騙局，赤裸揭示了針對老年群體系統性掠奪的冷酷現實，也折射出全球金融治理在跨境協作與風險預警方面的現實短板。

由119家空殼公司精心構筑的資金迷宮，終在多國執法力量的無縫對接與雷霆行動下土崩瓦解，犯罪分子的僥幸心理與囂張氣焰被徹底粉碎。

捍衛老年人養老資金安全，既需要依法嚴懲每一起詐騙案件，更亟須打造覆蓋事前預警、事中攔截、事后追償的全周期反詐治理體系。

唯有凝聚政府監管、司法機關、金融機構、科技平臺、基層組織與家庭成員的多元合力，既斬斷伸向銀發族的黑手，又夯實識騙防騙的能力根基，才能切實筑牢晚年生活的財務底線，讓各類跨境金融騙局再無藏身之所、難覓滋生之壤。