七年低息，小心！

話說，為了吸引大家伙買車，各大車企們也是蠻盡力的，除了把料堆得滿滿的，還搞出了各種金融政策。

什么幾年低息乃至幾年免息的，用較低的首付降低門檻，再用極低的月供減少負擔，這種具備沖擊力的數字外加實打實的降本組合拳，著實能勾起消費者的買車欲望。

在今年之前，“五年免息”是車圈最頂的方案，不僅將還款周期拉長到大致和用車周期匹配，還直接免掉了上萬元的利息費用。

然而進入今年后，車企們一個個更拼了，相繼掏出了更帶勁的“七年低息”活動。

關于“七年低息”購車，究竟是真香還是真坑，IT之家小編覺得有必要深入聊一下。

一、七年低息

說起打響“七年低息”第一槍的，正是特斯拉，在 1 月 6 日那天，特斯拉中國宣布推出限時超長期購車方案“特悠享”。

在 1 月 31 日前下單 Model 3 或 Model Y，可享 7 年超低息，首付 7.99 萬元，月供低至 1918 元。

說起來，特斯拉也算是玩轉金融政策的老手了，曾經那一手“五年 0 息”，在成功拉升銷量的同時，帶給了車圈不小的震撼。

眼瞅著特斯拉再度刷新購車門檻，其他車企自然坐不住了，多家同行采取行動。

最先響應的是小米，雷軍在 1 月 15 日的直播中宣布為 YU7 推出“7 年低息”政策。

在 2 月 28 日前下定，就能以“首付 4.99 萬元起，月供低至 2593 元起”把 YU7 帶回家。

緊接著，理想、小鵬、嵐圖、東風奕派、吉利銀河等紛紛跟進“7 年低息”，基本覆蓋全系車型。

明明是十幾二十萬的車，在“7 年低息”的加持下，能以“幾萬元的首付 + 幾千元的月供”拿下，說實話，IT之家小編真的有點心動。

原以為“5 年 0 息”已經天下無敵了，沒想到有政策比它還勇猛。

說起來，2026 年這才剛開年，車企們就圍繞金融方案大搞特搞，是很值得玩味的事情，有一種非常急迫的感覺。

之所以會這樣，很可能和三方面的原因有關。

• 在價格戰被叫停后，車企們只能另辟蹊徑，用“金融方案”變相讓利。
• 新能源車購置稅補貼退坡，車企們要展示出誠意，分擔用戶多花的成本。
• 與往年春節前為熱季不同，今年的汽車市場略顯平淡，這時就得下點猛料。

彼時價格戰，此時低息潮，歸根結底，都是為了多賣車所祭出的狠招。

二、真香

那么問題來了，各大車企們正在血拼的“7 年低息”到底劃算嗎？畢竟買車是件大事，咱們必須得較真。

對此，IT之家小編不妨給大家算筆賬。

咱們就拿最炙手可熱的小米 YU7 來計算，官方頁面顯示，“7 年低息”的年化利率從常規的 2.5% 降至 1%，折算至年化利率則從 4.69% 降到 1.93%。

目前，YU7 標準版車型的售價為 25.35 萬元，在不加裝任何選裝的情況下選擇“7 年低息”方案，那么最低首付就是 4.99 萬元，需貸款 20.36 萬元。

貸款平攤到 84 期，每月還款額為 2.6 千元，共需支出利息總額為 1.42 萬元。

作為對比，若是采用正常的方案，那么月還款額為 2.8 千元，利息總額超 3.5 萬元。

也就是說，得益于“7 年低息”，在降低購車門檻之余，還節省下 2 萬多元的利息，不算是一筆小數目了。

需要注意的是，每家車企“7 年低息”的年費率（年化利率）是不一致的，有高低之分。

比如特斯拉，若是能將首付提到 30%，那么就能做到超低息，年費率低至 0.5%（折合年化利率 0.98%）。

倘若首付只能掏到大概 17%，年費率和年化利率分別為 0.7% 和 1.36%，也相當低了。

其他的像小鵬、嵐圖等，誠然沒有特斯拉這么低，但都符合“低息”的概念，能省下個小幾萬塊錢的利息。

唯獨理想是個例外，L6/L7/L8/L9/i6 的年費率為 2.5%，折算年化利率 4.69%~4.71%。

i8/MEGA 的年費率為 1.69%，相應折算年化利率 3.22%~3.23%。

三、小心

“20 多萬元的汽車高攀不起，7 年低息的方案唾手可得”，看到這里，想必會有朋友被激起了購車欲望。

但是，IT之家小編要說但是了，這事真急不得！7 年低息固然香噴噴，但一定小心。

通常來說，提供貸款服務的基本都是銀行，既然是正兒八經的銀行，那就沒啥顧慮，每個月按時還款就行。

可是，7 年低息的情況就有所不同了，除了特斯拉，其他品牌所合作的基本都不是銀行，而是金融服務機構。

比如小米就注明：72 期 / 84 期限時低息方案由上海小米融資租賃有限公司、上海暢途融資租賃有限公司提供。

劃重點：融資租賃。

所謂“融資租賃”，是指金融租賃公司作為出租人，根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動，同時具有資金融通性質和租賃物所有權由出賣人轉移至出租人的特點。

在傳統的銀行貸款金融形式中，車輛的所有者是購車人，而銀行僅有抵押權；但是在融資租賃中，其本質是租賃而非抵押，因此在租賃期間，購車人僅擁有車輛使用權。

盡管車輛上牌登記在車主名下，但想取得車輛所有權，必須要到租賃期滿。

也就是說，購車人的身份不是借款人而是承租人，車是以租賃的形式而非貸款，購車人所交的月供，其實是租金而非車貸。

因此，坊間通常會將“融資租賃”稱之為“以租代貸”。

而就在今天（1 月 26 日），“4S 店用融資租賃以租代貸存亂象”登上太平洋汽車的熱榜。

報道稱，該模式表面提供低首付、靈活還款優惠，實則藏多重風險：

• 租賃期車輛所有權屬金融公司，消費者僅擁使用權；
• 需支付 GPS 安裝費、解押費等隱性成本；
• 部分合作金融公司資質存疑，易生產權糾紛。

實際上，在過去數年間，“以租代貸”讓不少消費者落入圈套，甚至出現過“車錢兩空”的情況，隨手一查全是廣大車主的血淚史。

所以，如若選擇“7 年低息”，務必在購車時仔細審查合同條款，以免陷入深坑無法脫身，千萬要小心再小心！

四、總結

關于“7 年低息”購車，IT之家小編要聊的就是這些，總之，這一政策確實集“降門檻、低壓力、省利息”于一身，但也確實有風險。

平心而論，其實單說貸款 7 年買車這件事，本身就存在不確定性。

一方面，雖說購車的門檻和還款的壓力雙雙降低，但 7 年可不是一個短時間，生活中的變數還是需要顧及的。

另一方面，與燃油車不同，電車的更新換代相當之快，一年一小改、兩年一大改都是基操，沒準兒車都被淘汰了，錢還沒還干凈。

總之，有多少錢辦多大事，最好還是要量力而行，什么咬咬牙硬上，就大可不必了，預算不夠那還是買個 der 車吧！