2026年“北上廣深”保險政策PK！折射哪些行業升級與城市定位？

保險從來都不只是“賣保單”的生意。作為社會“穩定器”與經濟“減震器”，保險對實體經濟、戰略新興產業以及服務民生福祉的保障價值，早已成為共識。

近幾年來，最直觀的變化是，保險正跳出“金融工具”的單一標簽，深度嵌入社會治理、城市高質量發展，成為地方落實國家區域發展戰略、完善民生保障、激活產業活力的核心抓手。這一點，從北京、上海、廣州、深圳等一線城市的政策布局中，即可鮮明感受。

2026年開局尚不足一個月，北上廣深主要城市釋放的政策信號或頂層設計中，便隨處可見保險的身影。

從北京兩會，代表委員對長護險、暢通境外醫療商業保險直付通道、推廣電動自行車等話題的熱議，到上海、廣東、深圳接連出臺新政，覆蓋科技保險、養老保險、健康醫療等核心領域，都反映出保險正在從政策“輔助項”變為“核心牌”。

那么，不同城市之間對于保險的政策布局有哪些側重，當中又折射出哪些戰略思路和城市定位呢？

北上廣深2026開跑

保險成頂層設計高頻詞

2026年是“十五五”開局之年，北上廣深主要城市已進入起跑狀態，緊鑼密鼓地推動各項工作，尤為值得關注的是，保險正成為城市新政中的高頻詞和“熱門”角色。

典型的如，1月22日，上海金融監管局最新發布了《上海銀行業保險業養老金融高質量發展行動方案》，為未來五年轄內銀行業保險業養老金融發展作出規劃與指引。

同日，作為我國的科技創新高地，深圳市地方金融管理局起草的《深圳市關于保險業助力科技創新和產業發展的行動方案（2026—2028年）（公開征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見，系統規劃了未來三年深圳保險業支持科技創新與產業升級的“路線圖”。

放眼到廣東省，保險更是被擺在突出地位。1月6日，廣東金融監管局等九部門聯合發布了《關于支持我省保險業高質量發展 助力廣東在中國式現代化建設中走在前列的指導意見》，該文件涉及23條舉措，重點聚焦保險賦能服務現代化產業體系發展、高水平科技強省建設等核心方向。多部門聯合、多舉措齊出、多產業覆蓋，足見廣東期望運用保險激活區域經濟活力的決心。

作為政治中心的北京，近期的政策信號主要圍繞“民生”展開，如在完善多層次社會保障方面，北京市政府工作報告明確提出2026年健全長期護理保險制度。

北京兩會期間，政協委員亦積極建言，芮玉奎委員就優化 “北京普惠健康保” 提出全流程適老化改造、構建醫保大數據救助機制等提出建議；來自醫藥衛生界別的李紅委員建議，大力推動與全球主流保險公司建立直付網絡；北京市人大代表、北京市高級人民法院申訴審查副庭長王志勇建議，推廣電動自行車保險，以提升文明騎行意識，化解交通事故賠償矛盾。

錨定“五篇大文章”主線

深度嵌入城市治理

如果我們將視線拉長至2025年以來乃至更久，不難發現一條核心規律，即北上廣深的保險政策，看似分散，實則都圍繞著中央金融工作會議提出的做好金融“五篇大文章”（科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融）展開，可謂同源同向。

科技保險作為“科技金融”的重要載體，早已成為四大城市的布局重點。2025年5月，深圳金融監管局出臺了《深圳銀行業保險業科技金融高質量發展行動方案》提出25條政策措施，明確深圳科技金融高質量發展“施工圖”；2025年6月，上海也出臺科技保險新政，即《關于推動上海科技保險高質量發展的指導意見》，政策意在構建與上海國際科技創新中心建設相匹配的科技保險體系。

緊隨其后，2025年9月，北京八部門聯合推出《北京市關于加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的實施方案（2025—2027年）》，新政提出，要推動科技保險產品和服務創新，如做好普惠型科技保險產品的研發和推廣，為重大科技創新成果的首試首用研發創新險種等。另外，2025年12月，廣州市科技局也就《廣州市科技保險補助資金管理辦法》公開征求意見，用資金補助引導保險機構向科技企業傾斜。

綠色保險的布局，很多城市早于“五篇大文章”的提出，核心都是為了服務“雙碳”戰略。譬如，2023年北京監管局等三部門就聯合發文指導綠色金融體制機制建設；同年，原上海銀保監局和上海市發改委等八部門聯合印發《上海銀行業保險業“十四五”期間推動綠色金融發展 服務碳達峰碳中和戰略的行動方案》，其中指出到2025年綠色保險覆蓋面顯著擴大，保障金額突破1.5萬億元。

2025年1月，深圳金融監管局也聯合多部門出臺銀行業保險業做好綠色金融大文章的行動方案，提出未來五年多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的綠色金融服務體系基本形成等工作目標。

再看普惠金融，普惠健康保險、普惠家財險成為主要落地方向，以北京為例，2024年，北京監管局等四部門發布《關于推進北京市普惠金融高質量發展的指導意見》之后，不僅普惠健康險領域的北京普惠健康保持續迭代升級，保障家庭財產損失風險的“北京普惠家財保”也順勢上線，為全國普惠家財險發展提供了示范樣本。

同樣的，上海地區也強化普惠保障供給，升級“滬惠保”“滬家保”等上海特色普惠保險項目，持續完善盡職免責機制。政策方面，2025年8月，上海還出臺《關于促進商業健康保險高質量發展 助力生物醫藥產業創新的若干措施》（簡稱《若干措施》），特別提出上海將完善“上海保險碼”的功能，優化醫保與商保同步結算模式；此外，深圳、廣州等地也積極推動普惠型商業補充健康保險“深圳惠民保”“穗歲康”提質升級。

養老金融方面，前文所說的，上海金融監管局最新發布的《上海銀行業保險業養老金融高質量發展行動方案》，便是以做好養老金融大文章、支持銀發經濟高質量發展為背景出臺的政策。具體到保險保障方面，文件提出逐步健全與養老產業高質量發展相適應的保險保障體系，針對產業發展特點和要求，進一步優化產品和服務供給。

2025年4月、11月，深圳市、廣東省則先后發布了《關于統籌做好養老金融大文章 服務深圳銀發經濟高質量發展的實施意見》、《廣東省推動養老金融高質量發展的實施方案》，且兩個文件都是多部門聯合下發；從北京地區看，早在2024年北京金融監管局等五部門也聯合發文促進北京市養老金融高質量發展，立足北京“991”養老服務新格局以及三級養老服務體系建設目標，提出二十方面具體內容。

聚焦數字金融，2024年，北京市委金融辦就聯合六部門印發實施《北京市推動數字金融高質量發展的意見》，著力打造具有國際影響力的數字金融發展示范高地；此前，深圳金融監管局也制定了深圳銀行業保險業數字化轉型行動方案，提出力爭到2025年轄內銀行業保險業形成個體標桿效應突出、整體轉型進展顯著、匹配深圳城市定位、數字產業生態基本完備的良好局面。

其實，在數字金融領域，保險的作用還更多體現在對網絡安全、數據安全的保障價值，可以看到，近幾年北京、上海等地對網絡安全險發展尤為重視。比如上海市通過政策引導、機制創新和產業協同，推進網絡安全保險試點工作；北京市通過政策制度供給，統籌布局網絡安全保險產業發展路徑，發布促進網絡安全保險規范健康發展，開展北京市網絡安全保險產業圖譜征集等文件；江蘇省針對國家網絡安全產業園區試點“網安園區保”，為園區200家工業企業提供了批量化的網絡安全保險服務。

政策落點各具特色

城市定位決定布局側重

橫向上看，北上廣深等主要城市對金融保險的政策布局是以“五篇大文章”為主線，但縱向對比不難發現，基于城市定位和戰略需要的差異，保險的支持重點也各有側重。

比如，北京立足國際科技創新中心的定位，涉及保險領域的政策中，《北京市關于加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的實施方案（2025—2027年）》中就提出，以國家增設商業健康保險創新藥品目錄為契機，鼓勵保險公司優化升級商業健康保險產品，將本市創新藥納入商業保險范圍；穩步提升北京商業航天保險共保體的風險保障能力，擴大風險保障覆蓋面等。

資產端方面，文件則鼓勵保險公司等積極開展股權投資試點；爭取社保基金理事會、保險公司、中央企業等對在京設立的創業投資基金、股權投資基金、并購基金擴大出資規模；鼓勵銀行、保險公司等在京發起設立私募股權二級市場基金（S基金）。

聚焦上海國際金融中心的定位，保險政策側重“體系化、國際化”，特別是對商保醫保融合發展、綠色保險的布局明顯。具體而言，圍繞商業健康險，《若干措施》就提出深化醫療、醫保與商保數據互聯互通，支持“一站式”結算服務，多方支持“上海保險碼”數字平臺建設；深化創新藥械支付機制創新，暢通創新藥械“進醫院”“進目錄”“進處方”，支持醫療機構合理使用創新藥械，相關商業健康保險保障范圍內的創新藥應用病例可不納入按病種付費范圍。

綠色保險也是上海打造綠色金融體系的重要一環。近年來，無論是上海保交所上線的新能源車險平臺，還是進博會上綠色保險新產品頻頻亮相，都折射出上海正發揮金融要素市場集聚優勢，通過豐富綠色保險產品和保障體系落實“雙碳”戰略。此外，為構建同上海國際科技創新中心相適配的科技保險體制，上述《關于推動上海科技保險高質量發展的指導意見》中的含“滬”成分十足，文件特別提到，支持臨港新片區科技保險創新引領區建設；引入“滬科積分”探索保險精準定價；依托上海國際再保險中心建設優勢，為“走出去”企業提供應對復雜法律環境及突發事件的跨境綜合風險防御能力。

再看深圳，作為我國的創新之都、科技之城，深圳對科技保險的創新發展也尤為重視，上述提及的《征求意見稿》就對大力發展科技保險作出任務部署，提出力爭到2028年底，深圳的科技保險保費收入年均增速超過10%，每年為科技企業提供風險保障超5萬億元；人工智能、低空經濟等新興產業保險服務實現突破，每年推出不少于30款保險創新產品。此外，保險業規模持續擴大，全市保險法人總資產規模超11萬億元，深圳地區三年保費收入超7000億元。

從廣州對保險領域的布局側重點看，依托粵港澳大灣區的區域優勢，多層次養老保障和服務體系建設正成為重要發力點。2025年5月，廣州發布的《廣州市關于促進養老金融高質量發展若干措施》就從十二個方面明確了廣州養老金融發展的工作任務，其中就包括豐富養老保險第三支柱金融產品供給；建立養老金融示范區、探索港澳養老金融合作等核心內容。

放眼廣東省，2025年11月，廣東首次出臺的養老金融專屬政策，也就是前文所說的《廣東省推動養老金融高質量發展的實施方案》，不僅提出大力發展養老保險一、二、三支柱，鼓勵保險機構創新開發養老年金、長期護理保險等中長期保障產品，推廣人壽保險與長期護理保險責任轉換試點，構建覆蓋居家、社區、機構多層次照護需求的保障體系，還鼓勵保險資金通過直接投資、產業基金、專業子公司等方式深度參與養老社區建設。

據悉，目前已有17家保險公司在廣東省落地養老院，8家保險公司投資養老社區項目21個，建筑面積達249.3萬平方米，總投資額超240億元。

綜上不難看出，北上廣深四城的保險支持政策實踐，同源同向、各有側重，但關鍵在于“適配”，適配城市定位、產業需求和民生痛點。對于保險機構而言，政策信號就是最清晰的“掘金指南”，對于行業而言，一線城市對于保險賦能的需求和政策布局，也將推動保險行業高質量發展，讓保險真正成為參與城市發展、守護民生福祉的關鍵力量。