香港金融大案！4人持假支票提款百億被拘

香港兩男兩女持假支票開(kāi)戶(hù)欲提100億美元案：法律定性與作案手法全解析

香港作為全球第三大金融中心，其嚴(yán)密的金融監(jiān)管體系和嚴(yán)苛的刑事法律對(duì)金融詐騙行為始終保持零容忍態(tài)勢(shì)。近期兩男兩女涉嫌持假支票在港開(kāi)戶(hù)并意圖提取100億美元的案件，不僅因涉案金額創(chuàng)下跨境金融詐騙未遂案件的新高，更凸顯了香港在打擊偽造金融文書(shū)、防范跨境金融犯罪方面的制度壁壘。本文將從法律條款精準(zhǔn)定性、假設(shè)成功開(kāi)戶(hù)后的完整作案手法推演、案件折射的金融犯罪趨勢(shì)三個(gè)維度，結(jié)合香港現(xiàn)行法例和同類(lèi)判例展開(kāi)深度分析，還原這起極端金融詐騙案件的核心細(xì)節(jié)。

一、涉案行為的法律定性：多項(xiàng)罪名疊加，量刑標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)苛

本案中兩名男性、兩名女性嫌疑人因持假支票申請(qǐng)銀行開(kāi)戶(hù)并明確提出提款100億美元的訴求，被香港警方當(dāng)場(chǎng)拘捕，其行為并非單一罪名，而是涉嫌觸犯香港多部核心法例的數(shù)項(xiàng)刑事罪行，且香港法律對(duì)該類(lèi)行為的認(rèn)定不以詐騙得手為前提，只要存在主觀故意和客觀行為即構(gòu)成犯罪，涉案金額的巨大性還將成為量刑加重的重要依據(jù)。結(jié)合香港《刑事罪行條例》《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》等核心法例，以及2025年菲律賓籍團(tuán)伙持假保函提100億美元、內(nèi)地女子持160億歐元假匯款單提款等同類(lèi)判例，本案嫌疑人涉嫌觸犯的具體法律條款及定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）核心罪名：行使虛假文書(shū)罪（《刑事罪行條例》第200章第71條、第73條）

這是本案最基礎(chǔ)、最核心的罪名，也是香港打擊偽造金融文書(shū)犯罪的核心條款。根據(jù)《刑事罪行條例》第71條規(guī)定，“行使虛假文書(shū)”指明知或相信某文書(shū)屬虛假，仍意圖誘使他人接受該文書(shū)為真并因此作出不利行為。本案中，嫌疑人持偽造的支票向銀行職員出示，目的是誘使銀行相信該支票的真實(shí)性并為其辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，進(jìn)而兌現(xiàn)100億美元款項(xiàng)，銀行一旦采信則將面臨巨額資金損失，完全符合該罪名的構(gòu)成要件。

該罪名的量刑標(biāo)準(zhǔn)極為嚴(yán)苛，一經(jīng)公訴程序定罪，最高可處監(jiān)禁14年，且從香港近期同類(lèi)判例來(lái)看，涉及百億級(jí)虛假金融文書(shū)的案件，量刑均會(huì)向頂格靠近，2025年2月菲律賓籍5人團(tuán)伙持假銀行保函提100億美元案，涉案人員均被以該罪名提起公訴，目前案件審理中檢方已申請(qǐng)頂格量刑。同時(shí)，《刑事罪行條例》第73條對(duì)“偽造文書(shū)”的輔助行為也作出規(guī)定，若嫌疑人參與了假支票的偽造、修改、傳遞等環(huán)節(jié)，還將疊加“偽造文書(shū)罪”，量刑標(biāo)準(zhǔn)與行使虛假文書(shū)罪一致。

需要特別說(shuō)明的是，香港法律對(duì)該罪名的認(rèn)定不考慮虛假文書(shū)的實(shí)際可兌現(xiàn)性，即便涉案假支票因金額過(guò)于離譜根本無(wú)法兌現(xiàn)，只要嫌疑人存在“行使”的主觀故意和客觀行為，即構(gòu)成犯罪，這也是本案嫌疑人即便尚未完成開(kāi)戶(hù)、未提取任何資金，仍被警方當(dāng)場(chǎng)拘捕并追究刑事責(zé)任的關(guān)鍵原因。

（二）加重罪名：串謀詐騙罪（《刑事罪行條例》第200章第159A條）

本案為四名嫌疑人共同作案，符合“串謀犯罪”的構(gòu)成要件，涉嫌串謀詐騙罪。該罪名針對(duì)兩人或以上合謀實(shí)施詐騙的行為，規(guī)定“任何人與他人串謀，意圖欺騙另一人，而誘使該人作出或不作出某作為，即屬犯罪”。四名嫌疑人分工協(xié)作持假支票開(kāi)戶(hù)，明顯存在事前合謀、事中配合的行為，其共同目的是通過(guò)虛假支票騙取銀行100億美元，屬于典型的串謀詐騙。

串謀詐騙罪在香港屬于可公訴罪行，一經(jīng)定罪，最高可處監(jiān)禁10年，且該罪名與行使虛假文書(shū)罪并非擇一認(rèn)定，而是數(shù)罪并罰，這意味著嫌疑人的實(shí)際刑期將是兩項(xiàng)罪名量刑的疊加，進(jìn)一步加重處罰結(jié)果。

（三）潛在罪名：清洗黑錢(qián)罪（《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》第615章、《有組織及嚴(yán)重罪行條例》第455章）

若警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，四名嫌疑人背后存在跨境犯罪組織，且其提取100億美元后存在將資金轉(zhuǎn)移、洗白、拆分的計(jì)劃，則將涉嫌清洗黑錢(qián)罪，這是香港針對(duì)金融犯罪的重要加重罪名。根據(jù)《有組織及嚴(yán)重罪行條例》第455章第25(1)條規(guī)定，任何人如知道或有合理理由相信任何財(cái)產(chǎn)是可公訴罪行得益而仍處理該財(cái)產(chǎn)，即屬洗黑錢(qián)罪 ，本案中若嫌疑人成功提取100億美元，該筆資金將被認(rèn)定為“行使虛假文書(shū)罪”的犯罪得益，其任何處理行為都將構(gòu)成洗黑錢(qián)罪。

洗黑錢(qián)罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)同樣嚴(yán)苛，最高可被判處罰款500萬(wàn)港元及監(jiān)禁14年 ，且香港法院對(duì)洗黑錢(qián)罪的量刑秉持“罰沒(méi)與判刑并重”原則，一旦定罪，嫌疑人所有涉案資產(chǎn)均將被凍結(jié)并沒(méi)收。此外，若嫌疑人被證實(shí)與恐怖組織有關(guān)聯(lián)，還將涉嫌《聯(lián)合國(guó)(反恐怖主義措施)條例》第575章規(guī)定的“恐怖分子籌資罪”，量刑標(biāo)準(zhǔn)為罰款及監(jiān)禁14年，且香港保安局局長(zhǎng)可直接依據(jù)該條例凍結(jié)嫌疑人所有財(cái)產(chǎn) 。

（四）附屬罪名：虛假陳述罪（《銀行條例》第155章）

在香港申請(qǐng)銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，申請(qǐng)人需向銀行如實(shí)提供身份信息、資金來(lái)源、交易目的等資料，這是《銀行條例》明確規(guī)定的法定義務(wù)。本案中，嫌疑人以提取100億美元為目的開(kāi)戶(hù)，必然會(huì)向銀行作出虛假的資金來(lái)源陳述（如虛構(gòu)海外投資、遺產(chǎn)繼承等背景），該行為涉嫌虛假陳述罪。

根據(jù)《銀行條例》規(guī)定，向香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)作出虛假或誤導(dǎo)性陳述，一經(jīng)定罪，最高可處監(jiān)禁7年及罰款100萬(wàn)港元，該罪名作為附屬罪名，將與前述核心罪名一并追究刑事責(zé)任。

綜上，本案四名嫌疑人的行為已構(gòu)成多項(xiàng)刑事罪行疊加，若被全部定罪，單人面臨的最高刑期可達(dá)數(shù)十年，且所有涉案人員的出入境記錄將被永久列入香港黑名單，終身禁止入境。同時(shí)，香港警方還將依據(jù)《法律互助條例》，向嫌疑人的原籍地警方通報(bào)信息，開(kāi)展跨境調(diào)查，追查其背后是否存在更大的犯罪組織。

二、假設(shè)成功開(kāi)戶(hù)的作案手法推演：專(zhuān)業(yè)化、跨境化、多環(huán)節(jié)的詐騙閉環(huán)

本案中嫌疑人因持假支票存在明顯漏洞、涉案金額過(guò)于離譜，被銀行職員當(dāng)場(chǎng)識(shí)破并報(bào)警，詐騙行為未能得逞。但結(jié)合香港銀行業(yè)的開(kāi)戶(hù)流程、支票兌現(xiàn)規(guī)則，以及2025年以來(lái)香港發(fā)生的多起大額虛假金融文書(shū)詐騙案的作案特征，若嫌疑人使用制作更為精良的假支票、采用更隱蔽的操作方式，成功通過(guò)銀行開(kāi)戶(hù)審核，其后續(xù)提取100億美元的操作將形成一套專(zhuān)業(yè)化、跨境化、多環(huán)節(jié)的詐騙閉環(huán)，整個(gè)過(guò)程將分為開(kāi)戶(hù)鋪墊、支票兌現(xiàn)、資金轉(zhuǎn)移、贓款洗白四個(gè)核心階段，每個(gè)階段都將利用香港金融市場(chǎng)的規(guī)則特點(diǎn)，同時(shí)規(guī)避監(jiān)管和反欺詐核查，具體操作手法如下：

第一階段：開(kāi)戶(hù)鋪墊——偽裝高凈值客戶(hù)，規(guī)避銀行盡職調(diào)查

香港銀行業(yè)對(duì)個(gè)人和公司開(kāi)戶(hù)均設(shè)有嚴(yán)格的客戶(hù)盡職調(diào)查（CDD） 和強(qiáng)化盡職調(diào)查（EDD） 流程，尤其是針對(duì)大額資金交易的賬戶(hù)，銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的身份背景、資金來(lái)源、交易目的進(jìn)行全方位核查。嫌疑人若想成功開(kāi)戶(hù)，必須先通過(guò)這一環(huán)節(jié)，其核心操作手法將圍繞“偽裝高凈值跨境客戶(hù)”展開(kāi)，具體步驟：

1. 偽造全套身份及資質(zhì)文件：四名嫌疑人將分工扮演不同角色，如兩名男性分別偽裝為海外上市公司高管和律師，兩名女性偽裝為財(cái)務(wù)總監(jiān)和翻譯，偽造全套真實(shí)可查的身份文件（如護(hù)照、港澳通行證、海外公司注冊(cè)文件、律師執(zhí)業(yè)證等），且文件均為高仿制作，可通過(guò)初步的肉眼核查；同時(shí)虛構(gòu)合理的資金來(lái)源背景，如“海外礦產(chǎn)項(xiàng)目投資收益”“家族信托基金分配”等，避免因資金來(lái)源模糊引發(fā)銀行懷疑。

2. 選擇非核心區(qū)域銀行分行開(kāi)戶(hù)：為規(guī)避香港核心金融區(qū)（如中環(huán)、金鐘）銀行的嚴(yán)格核查，嫌疑人將選擇香港新界、九龍等非核心區(qū)域的外資銀行分行開(kāi)戶(hù)，這類(lèi)分行的業(yè)務(wù)量相對(duì)較小，對(duì)大額跨境支票的核查經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，更容易通過(guò)初步審核。

3. 分拆開(kāi)戶(hù)主體，降低單賬戶(hù)關(guān)注度：四名嫌疑人不會(huì)以單一賬戶(hù)申請(qǐng)?zhí)崛?00億美元，而是分別開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶(hù)，同時(shí)以虛構(gòu)的海外公司名義開(kāi)設(shè)公司賬戶(hù)，將100億美元的假支票拆分為4-5張小額支票（如每張20-25億美元），分別存入不同賬戶(hù)，避免單張支票金額過(guò)于離譜觸發(fā)銀行的大額交易預(yù)警系統(tǒng)。

4. 配合銀行盡職調(diào)查，提供虛假佐證材料：面對(duì)銀行的強(qiáng)化盡職調(diào)查，嫌疑人將提供偽造的海外資產(chǎn)證明、交易合同、稅務(wù)報(bào)表等佐證材料，同時(shí)對(duì)銀行職員的提問(wèn)作出專(zhuān)業(yè)、流暢的回答，偽裝成熟悉香港金融規(guī)則的高凈值客戶(hù)，消除銀行的疑慮。

5. 小額資金驗(yàn)資，獲取銀行信任：為進(jìn)一步降低銀行警惕性，嫌疑人將向擬開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)中存入一定金額的真實(shí)港幣（如100-500萬(wàn)港元），完成銀行的小額驗(yàn)資要求，證明賬戶(hù)具備正常的交易能力，讓銀行將其認(rèn)定為“真實(shí)的高凈值客戶(hù)”。

通過(guò)以上操作，嫌疑人可成功通過(guò)銀行的開(kāi)戶(hù)審核，獲得個(gè)人及公司銀行賬戶(hù)，為后續(xù)的支票兌現(xiàn)和資金提取奠定基礎(chǔ)。這一階段的核心是**“偽裝真實(shí)”**，利用香港銀行業(yè)對(duì)高凈值跨境客戶(hù)的服務(wù)特點(diǎn)，規(guī)避初步的監(jiān)管核查。

第二階段：支票兌現(xiàn)——利用支票入賬規(guī)則，套取銀行可用余額

香港銀行業(yè)實(shí)行**“支票入賬即顯示余額，兌現(xiàn)需3-5個(gè)工作日”** 的規(guī)則，即支票存入賬戶(hù)后，銀行會(huì)立即在賬戶(hù)中顯示對(duì)應(yīng)余額，該余額可用于轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮鳎珜?shí)際資金需待支票完成跨行、跨系統(tǒng)核查后才能真正到賬，若支票為偽造，銀行將在核查后撤銷(xiāo)賬戶(hù)余額，并追究申請(qǐng)人的責(zé)任。這一規(guī)則是嫌疑人兌現(xiàn)假支票的核心利用點(diǎn)，若成功開(kāi)戶(hù)，其將通過(guò)該規(guī)則套取銀行的“可用余額”，具體操作：

1. 分批存入假支票，獲取賬戶(hù)可用余額：嫌疑人將偽造的4-5張小額假支票，在1-2個(gè)工作日內(nèi)分批存入已開(kāi)設(shè)的個(gè)人和公司賬戶(hù)，銀行職員在初步核查支票的物理防偽特征（如水印、油墨）后，將支票入賬，賬戶(hù)中立即顯示共計(jì)100億美元的可用余額。此時(shí)嫌疑人不會(huì)立即申請(qǐng)?zhí)峥睿堑却?-2天，讓銀行認(rèn)為其交易行為正常，避免因操作過(guò)于急切引發(fā)懷疑。

2. 規(guī)避支票實(shí)質(zhì)核查，拖延時(shí)間：香港銀行對(duì)大額跨境支票的實(shí)質(zhì)核查需通過(guò)SWIFT系統(tǒng)與出票行進(jìn)行對(duì)接驗(yàn)證，這一過(guò)程通常需要3-5個(gè)工作日。嫌疑人將虛構(gòu)出票行的信息（如選擇海外小眾銀行作為出票行，或偽造SWIFT代碼），導(dǎo)致香港銀行無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)與出票行完成對(duì)接，從而拖延核查時(shí)間，為后續(xù)的資金轉(zhuǎn)移爭(zhēng)取窗口。若銀行職員要求嫌疑人提供出票行的聯(lián)系方式，嫌疑人將以“海外銀行需提前預(yù)約對(duì)接”為由繼續(xù)拖延。

3. 試探性小額操作，驗(yàn)證賬戶(hù)可用性：在支票存入后的第2-3天，嫌疑人將從賬戶(hù)中進(jìn)行少量的跨境轉(zhuǎn)賬操作（如每次轉(zhuǎn)賬100-500萬(wàn)美元，轉(zhuǎn)至東南亞、歐洲等國(guó)家的離岸賬戶(hù)），驗(yàn)證賬戶(hù)的跨境交易功能是否正常。若轉(zhuǎn)賬成功，說(shuō)明銀行尚未發(fā)現(xiàn)支票為偽造，嫌疑人將立即啟動(dòng)大規(guī)模的資金轉(zhuǎn)移操作。

這一階段的核心是**“利用時(shí)間差”**，抓住香港支票入賬與兌現(xiàn)的規(guī)則漏洞，在銀行完成實(shí)質(zhì)核查前，將賬戶(hù)中的“可用余額”轉(zhuǎn)化為可實(shí)際轉(zhuǎn)移的資金，這也是香港大額虛假支票詐騙案的核心作案邏輯。

第三階段：資金轉(zhuǎn)移——跨境拆分轉(zhuǎn)賬，突破香港外匯監(jiān)管

100億美元屬于天文數(shù)字，直接從香港賬戶(hù)提取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬至單一賬戶(hù)，必然會(huì)觸發(fā)香港金管局和聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組（JFIU）的最高級(jí)別預(yù)警 。嫌疑人若想成功轉(zhuǎn)移資金，必須通過(guò)**“跨境拆分、多層轉(zhuǎn)賬、離岸搭橋”** 的方式，突破香港的外匯監(jiān)管和大額交易申報(bào)規(guī)則，具體操作：

1. 賬戶(hù)內(nèi)資金拆分，規(guī)避大額交易申報(bào)：根據(jù)香港的金融監(jiān)管規(guī)則，單一交易或關(guān)聯(lián)交易總額達(dá)到或超過(guò)等值10萬(wàn)美元的港幣，即被認(rèn)定為大額交易，銀行需向聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組申報(bào)。嫌疑人將把100億美元的賬戶(hù)余額，拆分為數(shù)千筆小額交易（每筆控制在8-9萬(wàn)美元），分別轉(zhuǎn)入事先在香港開(kāi)設(shè)的數(shù)十個(gè)空殼公司賬戶(hù)，完成第一重拆分。

2. 跨境多層轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)移至離岸金融中心：將拆分后的資金從香港空殼公司賬戶(hù)，轉(zhuǎn)至開(kāi)曼群島、英屬維爾京群島、百慕大等離岸金融中心的賬戶(hù)，這些地區(qū)的金融監(jiān)管相對(duì)寬松，不要求披露資金來(lái)源和受益人信息。轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，將通過(guò)至少3-5層離岸賬戶(hù)進(jìn)行中轉(zhuǎn)，每層賬戶(hù)都由犯罪組織的傀儡人員控制，切斷資金與香港賬戶(hù)的直接關(guān)聯(lián)。

3. 利用虛擬資產(chǎn)，完成資金跨幣種轉(zhuǎn)換：在資金進(jìn)入離岸賬戶(hù)后，嫌疑人將立即通過(guò)加密貨幣交易平臺(tái)，將美元兌換為比特幣、以太坊等虛擬資產(chǎn)，完成資金的跨幣種轉(zhuǎn)換。虛擬資產(chǎn)的交易具有匿名性、跨境性的特點(diǎn)，香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以追蹤資金的流向，這也是當(dāng)前跨境金融犯罪的主流操作手法。

4. 嫌疑人分批撤離，規(guī)避警方抓捕：在資金開(kāi)始向離岸賬戶(hù)轉(zhuǎn)移后，四名嫌疑人將分批撤離香港，如先由兩名女性嫌疑人以“回國(guó)處理事務(wù)”為由離港，再由兩名男性嫌疑人在資金轉(zhuǎn)移完成80%后，通過(guò)非正常渠道（如偽造出入境證件）離開(kāi)香港，前往與香港無(wú)引渡條約的國(guó)家，避免被警方抓捕。

這一階段的核心是**“切斷資金溯源鏈”**，通過(guò)拆分、中轉(zhuǎn)、虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)換等方式，讓香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和警方無(wú)法追蹤資金的最終流向，同時(shí)嫌疑人及時(shí)撤離，規(guī)避刑事追責(zé)。

第四階段：贓款洗白——實(shí)體交易套現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)贓款合法化

嫌疑人將虛擬資產(chǎn)形式的贓款轉(zhuǎn)移至目標(biāo)國(guó)家后，最終需要將其轉(zhuǎn)化為可正常使用的法定貨幣，即完成贓款洗白，這一階段將通過(guò)**“實(shí)體交易套現(xiàn)、地下錢(qián)莊對(duì)接、房產(chǎn)珠寶投資”** 等方式實(shí)現(xiàn)，具體操作：

1. 虛擬資產(chǎn)場(chǎng)外交易，兌換為當(dāng)?shù)胤ǘㄘ泿牛涸谀繕?biāo)國(guó)家，犯罪組織通過(guò)暗網(wǎng)聯(lián)系虛擬資產(chǎn)的場(chǎng)外交易商，將比特幣、以太坊等虛擬資產(chǎn)以線(xiàn)下交易的方式兌換為當(dāng)?shù)胤ǘㄘ泿牛ㄈ缑涝W元、人民幣），避免通過(guò)正規(guī)交易平臺(tái)觸發(fā)監(jiān)管預(yù)警。

2. 通過(guò)地下錢(qián)莊，對(duì)接境內(nèi)資金需求：若嫌疑人的原籍地為內(nèi)地，將通過(guò)跨境地下錢(qián)莊，將境外的法定貨幣兌換為人民幣，并轉(zhuǎn)入境內(nèi)的私人賬戶(hù)，地下錢(qián)莊將通過(guò)“境內(nèi)外資金對(duì)沖”的方式，規(guī)避外匯管制，完成資金的跨境回流。

3. 投資實(shí)體資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)贓款合法化：將洗白后的資金用于投資海外的房產(chǎn)、珠寶、藝術(shù)品、奢侈品等實(shí)體資產(chǎn)，這些資產(chǎn)的交易具有估值模糊、易變現(xiàn)的特點(diǎn)，嫌疑人通過(guò)將資金投入這些領(lǐng)域，讓贓款轉(zhuǎn)化為合法的資產(chǎn)，后續(xù)可通過(guò)出售資產(chǎn)的方式，將資金轉(zhuǎn)化為可正常使用的資金。

4. 設(shè)立空殼公司，虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)收益：在海外設(shè)立貿(mào)易、投資類(lèi)空殼公司，虛構(gòu)海外貿(mào)易、項(xiàng)目投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，將洗白后的資金作為公司的“經(jīng)營(yíng)收益”，并進(jìn)行正常的稅務(wù)申報(bào)，讓贓款徹底具備合法的資金來(lái)源證明，完成整個(gè)詐騙閉環(huán)。

這一階段的核心是**“實(shí)體化、合法化”**，通過(guò)將虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)體資產(chǎn)、虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)收益等方式，讓100億美元的贓款擺脫“犯罪得益”的屬性，成為嫌疑人可正常支配的合法資金。

以上四個(gè)階段構(gòu)成了嫌疑人提取100億美元的完整作案閉環(huán)，整個(gè)過(guò)程環(huán)環(huán)相扣，充分利用了香港金融市場(chǎng)的規(guī)則特點(diǎn)和跨境金融監(jiān)管的漏洞，體現(xiàn)了當(dāng)前跨境金融詐騙**“專(zhuān)業(yè)化、跨境化、技術(shù)化”** 的核心特征。但值得注意的是，這一作案閉環(huán)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都存在諸多漏洞，香港銀行業(yè)的反欺詐系統(tǒng)、金管局的大額交易預(yù)警機(jī)制、警方商業(yè)罪案調(diào)查科的跨境調(diào)查能力，都能對(duì)其進(jìn)行有效打擊，這也是近年來(lái)香港所有大額虛假金融文書(shū)詐騙案均以未遂告終的根本原因。

三、案件折射的跨境金融犯罪趨勢(shì)與香港的監(jiān)管應(yīng)對(duì)

本案雖為詐騙未遂，但與2025年以來(lái)香港發(fā)生的160億歐元假匯款單案、4995億港元假鈔案、1000萬(wàn)美元假本票案等案件一脈相承，折射出當(dāng)前全球跨境金融犯罪的三大核心趨勢(shì)，而香港作為國(guó)際金融中心，也針對(duì)這些趨勢(shì)推出了一系列強(qiáng)化監(jiān)管和反欺詐的措施，進(jìn)一步筑牢金融安全防線(xiàn)。

（一）當(dāng)前跨境金融詐騙的三大核心趨勢(shì)

1. 涉案金額呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，作案目標(biāo)直指大型金融中心：2020年以前，香港的虛假金融文書(shū)詐騙案涉案金額多為千萬(wàn)級(jí)、億級(jí)，而2025年以來(lái)，涉案金額已躍升至百億級(jí)、千億級(jí)，嫌疑人試圖通過(guò)“巨額金額博一次”的方式，一旦詐騙得手將獲得巨額收益。同時(shí)，詐騙團(tuán)伙將作案目標(biāo)集中在香港、新加坡、倫敦等國(guó)際金融中心，利用這些地區(qū)的金融開(kāi)放度高、跨境交易便捷的特點(diǎn)實(shí)施詐騙。

2. 犯罪手段專(zhuān)業(yè)化、技術(shù)化，偽造文書(shū)仿真度提升：當(dāng)前的詐騙團(tuán)伙已不再是簡(jiǎn)單的“手工偽造”，而是利用專(zhuān)業(yè)的印刷設(shè)備、深度偽造（Deepfake）技術(shù)，制作仿真度極高的金融文書(shū)，部分假支票甚至能通過(guò)銀行的初步物理防偽核查。同時(shí)，團(tuán)伙中配備了熟悉金融規(guī)則、法律知識(shí)、跨境交易的專(zhuān)業(yè)人員，形成了“偽造、開(kāi)戶(hù)、轉(zhuǎn)賬、洗白”的完整產(chǎn)業(yè)鏈。

3. 跨境協(xié)同趨勢(shì)明顯，利用司法管轄權(quán)壁壘規(guī)避追責(zé)：詐騙團(tuán)伙通常由多國(guó)人員組成，作案地點(diǎn)與資金轉(zhuǎn)移地點(diǎn)、嫌疑人藏匿地點(diǎn)相互分離，利用不同國(guó)家和地區(qū)的司法管轄權(quán)壁壘，規(guī)避警方的跨境調(diào)查。同時(shí)，團(tuán)伙利用離岸金融中心、虛擬資產(chǎn)、地下錢(qián)莊等渠道，切斷資金溯源鏈，讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)和警方難以追蹤資金流向和嫌疑人蹤跡。

（二）香港的監(jiān)管應(yīng)對(duì)措施：技術(shù)+制度+國(guó)際協(xié)作，構(gòu)建三維防護(hù)網(wǎng)

面對(duì)跨境金融犯罪的新趨勢(shì)，香港金管局、警務(wù)處、證監(jiān)會(huì)等部門(mén)推出了一系列強(qiáng)化監(jiān)管和反欺詐的措施，形成了全方位的金融安全防護(hù)網(wǎng)，也是本案嫌疑人詐騙未遂的關(guān)鍵原因：

1. 強(qiáng)化大額交易預(yù)警和雙重驗(yàn)證：香港金管局要求所有認(rèn)可機(jī)構(gòu)，對(duì)單筆超過(guò)1億港元的交易實(shí)施生物識(shí)別+動(dòng)態(tài)口令的雙重驗(yàn)證機(jī)制，對(duì)單筆超過(guò)100萬(wàn)港元的交易進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查。同時(shí)，銀行的反欺詐系統(tǒng)引入人工智能算法，實(shí)時(shí)篩查異常交易模式，如短時(shí)間內(nèi)多次開(kāi)戶(hù)、分拆小額交易、向離岸賬戶(hù)大規(guī)模轉(zhuǎn)賬等，一旦發(fā)現(xiàn)異常立即觸發(fā)預(yù)警，并暫停賬戶(hù)交易。

2. 升級(jí)金融文書(shū)防偽核查體系：香港銀行業(yè)對(duì)支票、匯款單、銀行保函等金融文書(shū)，建立了**“物理特征核查+系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)驗(yàn)證+人工復(fù)核”** 的三重核查體系，不僅核查文書(shū)的水印、油墨、隱性暗記等物理特征，還會(huì)通過(guò)SWIFT系統(tǒng)、香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司（HKICL）進(jìn)行實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)驗(yàn)證，對(duì)海外小眾銀行出具的金融文書(shū)，還會(huì)進(jìn)行額外的人工復(fù)核，大幅提升了偽造文書(shū)的識(shí)別率。

3. 警方商業(yè)罪案調(diào)查科提前介入：香港警務(wù)處商業(yè)罪案調(diào)查科設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的虛假金融文書(shū)調(diào)查組，與香港金管局、各大銀行建立實(shí)時(shí)信息共享機(jī)制，銀行一旦發(fā)現(xiàn)疑似虛假金融文書(shū)，立即向警方通報(bào)，警方可在10分鐘內(nèi)到場(chǎng)開(kāi)展調(diào)查，實(shí)現(xiàn)“銀行識(shí)別+警方拘捕”的無(wú)縫銜接。本案中，銀行職員發(fā)現(xiàn)假支票后，僅用5分鐘就完成了內(nèi)部預(yù)警和報(bào)警，警方在20分鐘內(nèi)到場(chǎng)拘捕四名嫌疑人。

4. 加強(qiáng)跨境執(zhí)法協(xié)作和數(shù)據(jù)共享：香港依據(jù)《法律互助條例》和國(guó)際刑警組織（ICPO）渠道，與內(nèi)地、東南亞、歐洲等國(guó)家和地區(qū)的警方建立跨境執(zhí)法協(xié)作機(jī)制，及時(shí)交換犯罪嫌疑人信息、出入境記錄、資金流向等數(shù)據(jù)。同時(shí)，香港作為反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的締約方，積極參與全球反洗錢(qián)和反恐怖融資合作，突破司法管轄權(quán)壁壘，共同打擊跨境金融犯罪。

5. 開(kāi)展針對(duì)性的投資者和銀行職員教育：香港金管局通過(guò)“智方便”APP、銀行網(wǎng)點(diǎn)、金融行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道，向公眾推送防騙指南，重點(diǎn)提示“遠(yuǎn)期支票”“虛假本票”“海外遺產(chǎn)繼承”等常見(jiàn)的金融詐騙手法。同時(shí)，定期對(duì)銀行職員開(kāi)展反欺詐培訓(xùn)，提升其對(duì)偽造金融文書(shū)的識(shí)別能力和應(yīng)急處理能力。

四、結(jié)語(yǔ)

本次兩男兩女在香港持假支票開(kāi)戶(hù)欲提100億美元的案件，是一起典型的跨境大額金融詐騙未遂案，其背后反映的是全球跨境金融犯罪的新趨勢(shì)，也印證了香港金融監(jiān)管體系和刑事法律的嚴(yán)密性。香港作為國(guó)際金融中心，始終堅(jiān)持**“開(kāi)放與監(jiān)管并重”**的原則，在保持金融市場(chǎng)開(kāi)放便捷的同時(shí)，不斷強(qiáng)化反欺詐、反洗錢(qián)的監(jiān)管力度，通過(guò)法律的嚴(yán)苛量刑形成強(qiáng)大的震懾力，讓跨境金融詐騙團(tuán)伙無(wú)機(jī)可乘。

從法律層面看，香港對(duì)金融詐騙行為的“零容忍”不僅體現(xiàn)在嚴(yán)苛的定罪量刑上，更體現(xiàn)在“行為即犯罪”的認(rèn)定原則上，無(wú)論詐騙是否得手，只要存在主觀故意和客觀行為，就將受到刑事追究，這一原則從根本上遏制了金融詐騙團(tuán)伙的僥幸心理。從監(jiān)管層面看，香港構(gòu)建的“技術(shù)+制度+國(guó)際協(xié)作”三維防護(hù)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)跨境金融犯罪的全鏈條打擊，為全球其他國(guó)際金融中心提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

對(duì)于跨境金融參與者而言，本案也是一次重要的警示：金融市場(chǎng)的核心是信用，任何試圖通過(guò)偽造金融文書(shū)、規(guī)避監(jiān)管的方式獲取非法利益的行為，都將受到法律的嚴(yán)厲制裁。同時(shí)，需充分了解香港的金融規(guī)則和法律條款，避免因無(wú)知而陷入犯罪陷阱，更不要被“巨額資金”的誘惑所蒙蔽，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，這是防范金融詐騙的根本原則。

香港的金融安全體系，不僅是維護(hù)本地金融市場(chǎng)穩(wěn)定的基石，更是全球金融安全的重要組成部分。在跨境金融犯罪日益復(fù)雜的今天，唯有通過(guò)法律的完善、監(jiān)管的升級(jí)、國(guó)際的協(xié)作，才能真正筑牢金融安全的防線(xiàn)，讓國(guó)際金融中心在安全的環(huán)境中持續(xù)發(fā)展。