內行人預測：未來3年，中國多數家庭，或許面臨4大問題，很真實

最近幾年，不少做人口、房地產和就業研究的人，都在私下說同一句話：

未來幾年，中國多數家庭要面對的，不是某一個單一的大麻煩，而是好幾件現實問題疊在一起。

如果把這些公開數據和研究往未來3年一推，大致可以梳理出4個已經能看到苗頭的“大問題”，這些話聽著不太好聽，但都是建立在真實數據基礎上的推演，不是危言聳聽。

第一個問題：老齡化社會要提前準備

2023年，全國65歲及以上人口已經超過2.16億，占總人口的15.4%；老年撫養比達到22.5%！

大約每4.5個勞動年齡人口，就要負擔1個65歲以上的老人。

按照現有預測，到2030年后，老年撫養比會開始“加速爬坡”，到2050年可能超過50%，也就是接近“1個年輕人養1個老人”的水平。

這對普通家庭意味著什么？

對于80后、90后這一代人，很可能面對“上有四個老人、下還有一兩個孩子”的局面，時間和錢都會非常緊張；

養老金的支付壓力越來越大，醫療費用也會隨著老齡人口增加而長期上漲；

真正能干的養老照護人員會越來越缺，未來要么花更多錢請人，要么自己花時間照顧。

最現實的做法，就是別等老了再想：

把家里老人的醫保、社保、商業保險（如果有）梳理清楚；

不要把所有身家都壓在很難變現的房子上，適當留一點能隨時動用的現金、低風險資產；

每個成年人，都要為自己未來的養老做點“心理和賬本上的準備”。

第二個問題：房子的市值會不斷縮水

“買房一定賺”這個信條，已經被這兩三年的市場打得很碎了。

官方數據顯示，從2021年下半年開始，全國70個大中城市的新房和二手價格進入下行周期，到2024年11月，新房價格同比已經連續32個月下跌，二手房更是連續34個月下跌。

更關鍵的是，市場開始明顯分化：

一線和部分強二線城市的核心地段，由于人口和產業支撐，有望率先止跌甚至略有上漲；

同一個城市的遠郊盤、老破小、沒地鐵沒學區的房源，價格跌得更狠，而且掛牌很久賣不掉；

大量三四線城市庫存高、去化周期動輒20個月以上，房價大概率以“陰跌”為主。

對于手里有多套房的家庭來說，未來3年最現實的問題有三個：

你真正“值錢、好賣”的房子，可能就那一兩套，其余普通房既漲不動，又難租高價；

持有成本卻在增加：物業費、取暖費、維修費、未來的房產稅預期，都是長期的支出；

一旦家里急需用錢，想快速變現，往往只能大幅降價。

所以，建議普通家庭做三件事：

盤一盤：自住剛需的是哪套，將來準備改善的是哪套，哪些是“純投資但品質一般”的；

未來3年，重點守住自住和真正優質的改善房，弱質資產如果能賣得掉，可以趁早減倉；

別再指望“房子一定升值”，更別把所有養老錢都押在房子上。

第三個問題：就業難，尤其是年輕人更卷

從總量看，中國就業并不算崩盤。

2025年，全國城鎮調查失業率平均5.2%，整體在5.5%的目標之內，算是正常區間。

但結構性的問題非常大：

16–24歲青年（不含在校生）失業率，仍處于16%以上的高位；

傳統行業崗位收縮，新興行業像AI、新能源、高端制造雖然機會多，但對技能、學歷要求高，很多年輕人“夠不著”；

每年高校畢業生規模連年超千萬，疊加經濟轉型，短期內就業“難不難”更多是“好不好”“穩不穩”的問題。

對家庭來說，這意味著：

家里有一個待業或頻繁換工作的孩子，父母的經濟壓力和心理焦慮都會翻倍；

“隨便讀個大學就有好工作”的時代已經過去，專業、城市、行業，選錯一步，可能要多花好幾年才能調整回來；

AI和自動化會不斷淘汰一部分重復勞動崗位，不主動提升技能，很容易變成“被優化”的那一批。

比較務實的做法是：

家里有還在讀書的孩子，早點幫他想清楚：興趣在哪里、擅長什么、哪些行業未來還缺人；

已經在工作的人，盡量讓自己具備“不可替代的一技之長”，而不是只靠“混日子”；

家庭現金流要留足緩沖，至少預備6個月的生活費，以應對突然的失業或收入波動。

第四個問題：不結婚不生育的情況越來越多

這可能是大家感受最深的一個問題。

民政部數據顯示，2024年全國結婚登記數為610.6萬對，比2023年少了157.4萬對，降幅超過20%，創了40年新低。

和結婚率下降一起發生的，是出生率的長期低迷：

目前總和生育率已經降到約1.0左右，遠低于2.1的人口更替水平，少生、不生已經是明擺著的趨勢。

為什么會這樣？

經濟壓力：養育一個孩子到大學畢業，平均直接成本超過50萬元，一線城市更高，加上住房、教育內卷，讓很多人“不敢生”；

婚姻觀念變了：很多人覺得，先把自己的生活過明白，再考慮要不要結婚、要不要孩子，單身、丁克被越來越多地接受；

女性職業成本高：生育往往伴隨著職業中斷、收入下降，很多女性被迫“先保工作，再考慮結婚生子”。

對家庭來說，這個趨勢帶來兩個現實結果：

傳統的“多子多福”“兒女雙全”在多數家庭不會再現；以后養老更多要靠制度、靠自己，而不是簡單地把希望寄托在孩子身上。

所以，無論是長輩還是年輕人，都要接受一個新現實：

結婚、生育是個人的選擇，而不是“必須完成的任務”；但每個人都要為自己的養老和保障提前做打算，而不是把賭注全部押在下一代身上。

這四個問題，未來3年不會一下子“爆發”，但會像溫水煮青蛙一樣，慢慢滲進每個家庭的生活。

關鍵不在于“這會不會發生”，而在于：

我們要不要承認它們的存在；愿不愿意從現在開始，做一點點調整。