省政協(xié)委員、山西佳鏡律師事務(wù)所黨支部書記、高級(jí)合伙人梁桐棟全面取消銀行個(gè)人賬戶短信服務(wù)費(fèi)

近年來，隨著銀行業(yè)“降本增效”步伐加快，曾經(jīng)免費(fèi)的動(dòng)賬短信提醒服務(wù)正悄然步入“收費(fèi)時(shí)代”。2025年以來，從國(guó)有大行到地方中小銀行，紛紛推行短信提醒有償服務(wù)并提高免費(fèi)門檻，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。與此同時(shí)，收費(fèi)不透明、老年群體適應(yīng)難、取消流程繁瑣等問題持續(xù)困擾消費(fèi)者，相關(guān)投訴居高不下。2月1日，省政協(xié)十三屆四次會(huì)議上，省政協(xié)委員、山西佳鏡律師事務(wù)所黨支部書記、高級(jí)合伙人梁桐棟提出建議，呼吁從監(jiān)管層面推動(dòng)全面取消個(gè)人賬戶有償短信服務(wù)費(fèi)，將其回歸為一項(xiàng)基礎(chǔ)金融服務(wù)，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益與金融普惠。

免費(fèi)時(shí)代終結(jié)　

收費(fèi)與門檻齊升

一度被視為銀行基礎(chǔ)服務(wù)的免費(fèi)動(dòng)賬短信提醒，正在加速退場(chǎng)。在剛剛過去的2025年，多家商業(yè)銀行紛紛對(duì)動(dòng)賬短信提醒業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。這種調(diào)整主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是恢復(fù)或開始收費(fèi)，二是大幅上調(diào)動(dòng)賬短信提醒的金額起點(diǎn)。

目前，行業(yè)普遍收費(fèi)已成趨勢(shì)，中小銀行加速跟進(jìn)。銀行收取“短信通知費(fèi)”并非新現(xiàn)象。山西晚報(bào)·山河+記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)有銀行、股份制銀行和頭部城商行的短信提醒業(yè)務(wù)基本都需要付費(fèi)，價(jià)格在每月1元至4元不等。2025年以來，這一趨勢(shì)從全國(guó)性銀行進(jìn)一步蔓延至地方中小銀行，成為行業(yè)“降本增效”的普遍舉措。在提高門檻方面，調(diào)整更為普遍，多家銀行都設(shè)置了短信動(dòng)賬通知的起點(diǎn)金額，100元至2000元不等。

多家銀行不約而同地調(diào)整短信服務(wù)，核心驅(qū)動(dòng)力源于當(dāng)前銀行業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)壓力與數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。凈息差持續(xù)收窄是銀行面臨的最直接壓力。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，2025年二季度末，商業(yè)銀行凈息差已進(jìn)一步收窄至1.42%，整體盈利空間持續(xù)承壓。在此背景下，“降本增效”成為銀行業(yè)的普遍策略。

動(dòng)賬短信服務(wù)若長(zhǎng)期免費(fèi)提供，確實(shí)會(huì)在一定程度上增加銀行運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)。盡管銀行與電信運(yùn)營(yíng)方簽約的短信屬于企業(yè)短信，單條成本較個(gè)人短信低不少，但考慮到銀行龐大的客戶基數(shù)與高頻的交易量，累積成本非常可觀。

有通信運(yùn)營(yíng)商透露，針對(duì)企業(yè)客戶的通知類短信，通常按套餐計(jì)費(fèi)，4000元可發(fā)5萬條，14000元可發(fā)20萬條。而國(guó)有大行及主要股份行的個(gè)人客戶數(shù)量普遍以“億”為單位。

銀行業(yè)內(nèi)人士指出，“短信服務(wù)的成本雖然單看起來不高，但由于高頻次的交易通知需求，累積起來也是一筆不小的開支。”

收費(fèi)易告知難　

普惠與體驗(yàn)遇挑戰(zhàn)

與銀行加速推進(jìn)收費(fèi)同時(shí)存在的，是消費(fèi)者在享受服務(wù)過程中面臨的差異化困境。普通客戶與老年群體在服務(wù)遷移中各有痛點(diǎn)，而取消服務(wù)的繁瑣流程更引發(fā)廣泛不滿，相關(guān)投訴長(zhǎng)期居高不下。

對(duì)普通客戶而言，費(fèi)用收取的“隱蔽性”與告知缺失成為突出問題。太原市民李先生的儲(chǔ)蓄卡被每月扣除3元短信服務(wù)費(fèi)，此前該服務(wù)已免費(fèi)多年。銀行客服稱收費(fèi)政策早已在官網(wǎng)公告，但他對(duì)此難以認(rèn)同：“普通儲(chǔ)戶誰會(huì)天天盯著官網(wǎng)？這類變動(dòng)至少應(yīng)通過短信或手機(jī)銀行主動(dòng)提醒一次。”省城馬女士也因銀行客戶級(jí)別調(diào)整，被悄然轉(zhuǎn)為收費(fèi)服務(wù)，扣費(fèi)前未獲任何明確通知。她表示：“金額雖小，但這種‘靜悄悄扣費(fèi)’的方式讓人感到不被尊重。”

對(duì)老年客戶及數(shù)字技能不足的群體，銀行在推動(dòng)向免費(fèi)數(shù)字化渠道遷移時(shí)，“數(shù)字鴻溝”問題進(jìn)一步凸顯。這類人群往往不熟悉智能手機(jī)操作，更依賴傳統(tǒng)短信來掌握賬戶動(dòng)態(tài)。若銀行在轉(zhuǎn)型中未充分考慮其需求與能力，僅簡(jiǎn)單引導(dǎo)使用手機(jī)銀行或微信提醒，實(shí)質(zhì)可能剝奪了他們及時(shí)獲取賬戶信息的權(quán)利，甚至加劇其在金融服務(wù)中的邊緣化。

此外，“開通易、取消難”成為普遍痛點(diǎn)。關(guān)閉短信服務(wù)往往需要客戶主動(dòng)尋找隱蔽的操作入口、撥打客服電話經(jīng)歷漫長(zhǎng)等待，或親臨柜臺(tái)辦理，流程遠(yuǎn)不如開通時(shí)便捷。這種設(shè)置無形中為取消服務(wù)構(gòu)筑了門檻。在黑貓投訴平臺(tái)，僅2024年上半年涉及“銀行短信服務(wù)費(fèi)”的投訴就超2.4萬條，其中“未經(jīng)同意開通”與“取消障礙重重”是長(zhǎng)期熱點(diǎn)。消費(fèi)者權(quán)益在細(xì)微處屢受考驗(yàn)，折射出銀行服務(wù)體驗(yàn)與普惠初衷之間的落差。

委員建議：

推動(dòng)免費(fèi)回歸強(qiáng)化服務(wù)與監(jiān)管

面對(duì)銀行短信收費(fèi)化趨勢(shì)與消費(fèi)者體驗(yàn)之間的突出矛盾，梁桐棟在調(diào)研基礎(chǔ)上提出建議，呼吁通過監(jiān)管引領(lǐng)、銀行主責(zé)與監(jiān)督問責(zé)相結(jié)合的方式，推動(dòng)個(gè)人賬戶動(dòng)賬短信服務(wù)全面回歸免費(fèi)，并確保服務(wù)切換過程平穩(wěn)、包容、可持續(xù)。

加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，明確全面取消的政策要求。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局出臺(tái)專項(xiàng)規(guī)定，明確要求商業(yè)銀行在設(shè)定過渡期內(nèi)，全面取消面向個(gè)人客戶收取的賬戶變動(dòng)有償短信服務(wù)費(fèi)。將賬戶安全信息告知界定為基礎(chǔ)金融服務(wù)，不得單獨(dú)收費(fèi)，通過監(jiān)管統(tǒng)一推動(dòng)確保政策迅速、一致落地。

壓實(shí)銀行主體責(zé)任，確保服務(wù)平穩(wěn)無縫切換。要求各銀行制定詳盡的切換方案，主動(dòng)、清晰告知所有付費(fèi)客戶政策變更，并重點(diǎn)協(xié)助其綁定和使用免費(fèi)通知渠道。同步大力優(yōu)化手機(jī)銀行APP、微信公眾號(hào)等免費(fèi)渠道的功能與體驗(yàn)，強(qiáng)化適老化改造與服務(wù)支撐。內(nèi)部須及時(shí)清理相關(guān)協(xié)議與考核指標(biāo)，從根本上扭轉(zhuǎn)對(duì)此類收費(fèi)的依賴。

強(qiáng)化監(jiān)督問責(zé)與宣傳引導(dǎo)，鞏固政策長(zhǎng)效。金融管理部門應(yīng)將此項(xiàng)政策的落實(shí)情況納入常態(tài)化消保檢查，對(duì)過渡期后仍變相收費(fèi)或設(shè)置取消障礙的行為依法處理。同時(shí)，暢通投訴渠道，加強(qiáng)政策宣傳與優(yōu)秀案例推廣，引導(dǎo)銀行業(yè)將競(jìng)爭(zhēng)重心轉(zhuǎn)向提升數(shù)字化服務(wù)質(zhì)效與客戶滿意度，確保惠民措施取得實(shí)效，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾的獲得感。

來 源：山西晚報(bào)·山河+記者　辛戈　楊晶

攝 影：山西晚報(bào)·山河+記者　鐘清

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