2025年新能源車險保費增長33.88％，理想MEGA新車保費過萬

來源：市場資訊

　　來源：華夏時報

　　近日，2025年車險市場核心數據發布，數據顯示，全行業車險簽單保費合計約9963.7億元，同比增長2.99%，已結賠款達6224.6億元，同比增長4.06%。新能源商業車險簽單保費達1576.1億元，同比增幅33.88%，對應已結賠款約799.2億元，同比增長36.09%。

　　保費與賠款規模的同步擴張，既反映出新能源汽車市場的快速滲透，也凸顯了車險行業在風險特征適配、保障體系優化等方面的持續探索。

　　新能源車獨有的風險邏輯

　　新能源車險保費的高速增長，首先得益于新能源汽車市場的持續擴容。中國汽車工業協會數據顯示，2025年我國汽車銷量達3440萬輛，同比增長9.4%。其中新能源汽車銷量1649萬輛，同比增長28.2%，國內新車銷量占比突破近47.9%，為車險市場提供了龐大的增量基數。隨著新能源汽車保有量的持續提升，車險市場“存量競爭為主、增量集中于新能源”的特征愈發明顯。

　　新能源車型較高的保費給保險市場帶來不小的增速，某理想經銷商向《華夏時報》記者表示：“一輛理想MEGA新車首年保費在1.2萬元左右，首先是車價高所以保費隨之上漲，其次是純電車型的保費要比燃油車更高一些，比如同價位的燃油車首年保費要比MEGA便宜2000元左右。”

　　數據顯示，2025年新能源汽車商業險投保率達91%，較傳統燃油車高出6個百分點，這一差距直觀反映出車主對新能源汽車獨特風險的高度警惕。

　　某財險公司負責人王經理向《華夏時報》記者表示：“新能源車的出險頻度與案均賠款均高于傳統燃油車，其智能化、一體化車身設計導致事故后維修成本居高不下，電池、電機、電控等核心部件的維修費用往往占整車價值的40%以上，這也直接推高了賠付成本。”

　　值得注意的是，新能源車的電池風險不僅體現在維修費用高昂，更在于其風險的復雜性，既有碰撞、涉水等外力導致的直接損壞，也有長期使用后的自然衰減，還有充電過程中可能出現的熱失控等隱患，這些風險點相互交織，傳統車險的“車輛損失險”條款難以全面覆蓋。在此背景下，部分險企正在推研的“電池衰減額外賠付”條款，或針對使用3年內電池容量低于70%的車輛提供補償，雖然僅有極少的保險公司正式推出該“附加險種”，但是這也反映出行業對電池風險的保障范圍正在從“意外損壞”向“全生命周期”的延伸。

　　此外，近些年運營類新能源車輛的風險集中，進一步放大了行業賠付壓力。2025年發布的行業分析報告顯示，新能源汽車中運營用途占比約為18%，遠高于燃油車的11%，這類車輛日均行駛里程是私家車的3—4倍，出險概率顯著提升。

　　某財險公司王經理向《華夏時報》記者表示：“公司聚焦的新能源營運車險業務中貨車、網約車的案均賠款分別是私家車的2.1倍和1.6倍。從行業發展邏輯來看，運營車輛的高風險本質上是‘使用強度與風險定價’的不匹配問題。傳統車險定價更多基于車輛價值等基礎信息，而新能源運營車輛的風險差異更多體現在行駛里程等動態因素上。這就要求險企必須構建更精細化的風險評估模型，否則極易陷入‘保費覆蓋不了賠付’的虧損困境。”

　　產品創新與市場格局重塑

　　面對新能源汽車的獨特風險，車險行業在產品設計、定價模型、服務體系等方面的適配性創新，成為推動保費增長與效益改善的核心動力。2025年已有險企推出針對性產品升級，涵蓋電池保障、智能駕駛相關風險等核心領域。例如中國平安推出“新能源汽車全生命周期保障方案”，將電池衰減、充電起火、智能駕駛輔助系統故障等納入保障范圍，這類產品創新不再是簡單的“條款加法”，而是基于新能源汽車全生命周期風險的“保障生態構建”。

　　此外，“車企系”險企的崛起，也讓新能源車險市場的競爭格局得到重塑。深圳比亞迪財產保險有限公司2025年實現凈利潤9362.40萬元，較2024年的-1.69億元成功扭虧。依托母公司比亞迪的車輛生產，直銷渠道省去了中介環節，綜合費用率從74.88%降至5.21%，手續費及傭金占比為0%，

　　2025年，比亞迪保險業務收入為13.51億元，同比翻倍增長，直銷渠道簽單保費達28.97億元，與比亞迪460.2萬輛的年度新能源汽車銷量形成良性互動。這也意味著，傳統險企若想在新能源車險市場保持競爭力，必須加速與主機廠、電池廠商等產業鏈各方的合作。

　　值得注意的是，2026年初新能源車險保費出現短期波動，多家險企預計1月保費同比降幅在10%以上。這一波動主要與政策調整的階段性沖擊有關，2026年1月1日起新能源汽車車輛購置稅從全額免征調整為減半征收，導致2025年底出現消費集中釋放，2026年1月新能源汽車銷量顯著下滑。

　　中國汽車流通協會乘用車市場信息聯席分會數據顯示，2026年1月1日至18日，全國乘用車新能源市場零售31.2萬輛，較去年同期下降16%，較上月同期下降52%。

　　從短期來看，這種波動屬于市場正常調節，隨著政策效應的逐步消化與市場需求的平穩釋放，預計二季度后保費增速將逐步企穩。

　　從長期趨勢來看，新能源車險市場仍具備廣闊的增長空間，但行業競爭將更加激烈，盈利門檻也將進一步提高。

　　車險行業分析師趙東向《華夏記者》表示：“隨著新能源汽車技術的不斷成熟，電池衰減、熱失控等核心風險將逐步降低，險企的賠付率或將持續優化，并且頭部險企與‘車企系’險企將占據更大的市場份額，而中小險企若不能形成差異化競爭優勢，可能會逐步退出市場。”

　　總體來看，2025年新能源車險保費的高速增長，不僅是市場規模的擴張，更是行業價值的重構。他還說道：“隨著風險適配能力的持續提升、產業鏈協同的不斷深化以及監管體系的日益完善，新能源車險行業正逐步走向成熟，未來有望成為車險市場的核心增長引擎，為新能源汽車產業的健康發展提供堅實保障。”