居民資產配置意識覺醒，券商APP紛紛激活資配模塊，應對多元化投資需求

財聯社2月11日訊（編輯 楊斌）隨著居民資產配置意識的覺醒，投資需求愈發多元。券商的財富管理業務順應這一趨勢，紛紛在APP上激活了資產配置模塊并打造相應的服務，部分還實現了AI技術的賦能。

業內認為，面對居民更多元的配置需求，券商財富管理應著力升級產品篩選、資產配置能力，并實現客戶的長期陪伴。

券商APP紛紛激活資產配置模塊

正值馬年新春，國泰海通君弘APP打造“2026五福臨門”活動，推出資產配置專業服務，陪伴投資者開啟財富新程。

根據版本介紹，君弘APP新春版本升級了資產配置專區和ETF專區，為用戶提供從診斷、方案到跟蹤的全流程線上服務，高效滿足資產配置需求。君弘APP理財頻道資配專區從熱點追蹤、四筆錢、ETF配置、基金投顧、產品配置等維度提供資產配置全流程線上服務，根據客戶風險收益偏好提供多樣化產品及服務。

圖：券商APP上的資配模塊

（資料來源：君弘APP頁面，財聯社整理）

為滿足投資者多元化的資產配置需求，券商紛紛推出場景化、策略化的資產配置服務模塊，覆蓋跨境、黃金、債券等細分領域，為投資者提供了更專業、更便捷的資產配置決策方案。

如上海證券于去年在旗下“指e通”APP上線了“尚臻魔方”資產配置品牌，助力投資者進行資產配置。上海證券表示，依托長期業務積累和后發優勢，結合市場趨勢和客戶需求，“尚臻魔方”的推出是業務轉型的重要實踐，也是對財富管理行業未來發展的創新探索。

與之類似的還有華金證券于去年在優+理財APP上推出的“優享賬戶”，提供“活錢隨享”（隨時轉出，隨取隨用）、“安心穩享”（低波動、固收+，壓艙石）、“保值進享”（掛鉤REITs、黃金，對沖通脹）、“成長暢享”（權益打新、量化對沖，增厚收益）四類標準化配置方案。系統支持“自定義賬戶”，把教育金、養老金、旅游金等不同場景放進不同籃子，實現“將財富按需分類，讓目標成為現實”。

部分券商還將AI技術賦能資產配置模塊，實現資產配置智能問答、賬戶診斷智能問答等能力，支持千人千面的動態配置與全流程智能陪伴。

如君弘APP在上述活動中嵌入“君弘靈犀”大模型場景化交互，讓AI成為隨時可問、懂你所需的“福氣助手”。長江證券“長小?！盇I App以“AI投資伙伴”定位，實現主動預判需求與全流程智能陪伴，嵌入資產配置建議場景。中泰證券近日與阿里云達成全棧AI戰略合作，聯合打造“千問千泰”投顧品牌，深度融入投顧服務全流程，支持智能資產配置。

中金公司“信e投”則依托券商國際化的研究視野，將AI能力深耕于跨境資產配置領域，形成了差異化的發展特色?！靶舉投”能結合高凈值客戶的需求，打造個性化的跨境資產配置方案，還能對跨境投資標的進行實時風險監控、價值分析。其核心服務聚焦高端財富管理與跨境投資領域，適配有全球化投資需求、追求資產多元化配置的高凈值群體與專業投資者。

券商升級資產配置服務

“APP上的資產配置模塊大多早就存在?！蹦橙藺PP產品經理表示，“隨著近年券商重塑財富管理業務，投資者需求多元且逐漸接納理性的配置思維，資產配置模塊的重要性開始提升?！?/p>

在券商APP紛紛激活資產配置模塊的背后，是低利率時代背景下，券商對資產配置服務的全面打造與升級。

根據國泰海通的介紹，其資產配置服務形成了業內領先的策略標簽與產品畫像體系，打造貫穿全周期的資產配置引擎，從買方視角持續輸出差異化、可持續的組合解決方案；以“買方資配六步法”為指引，創新推出“君贏50”合格投資者資產配置新模式，以“工具型小集合FOF”產品矩陣為核心，配套數字化賦能工具全面提升投顧服務效率與客戶資產配置體驗。

上海證券的“尚臻魔方”品牌通過大類資產配置研究與宏觀量化分析，構建了獨特的“4×3”策略矩陣，從而為不同場景和風險層次的客戶提供個性化解決方案。依托KYC（了解客戶）、KYP（了解產品）與KYM（了解市場）三大核心理念，構建了覆蓋客戶全生命周期和市場多維度的資產配置體系，并實現從產品引入到長期售后陪伴的全周期服務。

“券商APP早已不是簡單的炒股APP或理財APP，而是全方位推進財富管理業務的前沿?！鄙鲜霎a品經理表示。

居民資產配置意識覺醒

隨著權益市場回暖、交易活躍，券商財富管理業務迎來春天。根據中國證券業協會公布的數據，2025年上半年全行業經紀業務凈收入為688.42億元，同比增長48%。Wind數據顯示，2025年上半年上市券商財富管理業務收入全部實現正增長。

中金公司非銀金融研究團隊指出，在經歷了過去幾年的市場周期變換后，當前居民對更多元的產品需求、更復雜的資產配置及更優質的服務體驗均提出更高的要求。

中泰證券首席財富官胡增永也在接受媒體采訪時指出，當前個人投資者的投資行為呈現“指數化”、“機構化”、“配置化”三條較為清晰的主線，協同推動個人投資者從“追漲殺跌”的1.0時代，邁入“資產配置”的2.0時代。

投資者需求的變化，對券商財富管理能力提出新的要求。胡增永認為，券商財富管理從單純提供產品銷售的渠道服務，升級為幫助客戶進行產品篩選、資產配置，甚至代客戶操作，并長期陪伴客戶的專業買方投顧服務。”

中金非銀研究團隊認為，券商應把握居民財富積累和配置需求，面向大眾客戶、高凈值客戶、企業家等零售客群分層差異化服務，充分發揮財富管理與資產管理協同合力，構建多元化、差異化的產品貨架，同時著力提升買方投顧及全球資產配置能力，積極探索打造新的成長曲線。