廣東
文｜大米記者 發自廣東
如果我不是親身經歷，我根本不敢相信。
今天凌晨1點，我只是想參加一次京東后臺的“國家稅務總局有獎發票抽獎”。
結果，很快我的銀行卡里突然多了2000元——
不是獎金，是高息網貸！
而且已經自動分成12期，年利率12.4%。
- 我沒有申請貸款。
- 我沒有輸入金額。
- 我沒有確認借款協議。
- 我沒有輸入支付密碼。
這件事，我必須講清楚，必須曝光它！
12期，年利息約12.4%
一、事情的起點：一個“官方感”很強的活動
背景是國家稅務系統正在開展“有獎發票”活動。
京東APP里也上線了“有獎發票”入口。
作為連續6年的京東PLUS會員，我對京東一直有信任基礎。
京東APP“有獎發票”后臺界面
我進入路徑非常簡單：
京東APP → 我的 → 錢包 → 有獎發票
到這里為止，一切正常。
但接下來，出現了關鍵一步：
要求人臉識別。
當時我愣了一下。
抽獎為什么要人臉識別？
我當時的理解是：可能對接國家稅務系統，需要身份確認。
基于對京東平臺的長期信任，我完成了人臉識別。
這一步，是整個事件的分水嶺。
二、我沒有借款，但網貸款卻出現了
完成人臉識別后，我進入活動頁面。
我只是查看發票，嘗試補開。
期間發票沒有生成。
我切出APP，刷視頻，手機始終在我手上。
沒有任何借款操作，沒有輸入金額，沒有點擊“確認借款”，沒有輸入支付密碼。
十分鐘后，我的廣發銀行賬戶提示到賬2000元。
匯款方：上海國際信托有限公司。
我當時腦子是空的。
第一反應不是高興，而是警覺，我不知道這筆錢是哪里來的？！
三、我在京東錢包里看到了一筆“已生成的借款”
思考片刻，突然想到剛剛被要求的人臉識別！
我立刻返回京東錢包后臺，一筆2000元借款記錄赫然在列。
12期分期，年利率12.4%，頁面顯示可以延長到24期，利息另算。
我再次確認：
- 我沒有主動申請借款。
- 沒有輸入金額。
- 沒有簽署借款協議確認按鈕。
- 沒有輸入支付密碼。
手機沒有離開我手，這不是“誤觸”。
如果是誤觸，至少應該有確認步驟，但我沒有看到。
四、問題的核心在哪里？
問題不在于2000元。
問題在于：借款行為是否經過了充分、清晰、明確的用戶授權？！
我僅僅是點了“有獎發票”。
完成人臉識別后，貸款路徑似乎被“默認打通”。
如果說這是產品設計邏輯，那它存在巨大的風險：
? 用戶是否清楚自己授權了什么？
? 人臉識別是否觸發了其他金融授權？
? 用戶是否明確知曉進入了借貸流程？
作為記者，我可以負責任地說：整個流程對普通用戶極不友好。
甚至可以說——風險極高。
五、我第一時間還款
2000元網貸到賬不到30分鐘，我全額歸還。
沒有產生利息。
如果晚一天呢？
如果沒注意呢？
如果不是2000元，是幾萬甚至十幾萬元呢？
如果是中老年用戶呢？
很多人根本不會在凌晨查看銀行流水。
等到發現，可能已經產生利息。
12.4%的年利率，有點嚇人！
但關鍵在于——你根本不知道自己借了錢。
六、讓我憤怒的不是金額，而是方式
京東借用了“國家有獎發票”活動的入口。
普通用戶自然會放松警惕。
“官方活動”四個字，本身就是信任背書。
但就在這種信任下，人臉識別之后，不用輸入貸款金額，不用密碼確認，借款直接生成。
作為一名媒體人，我長期關注金融合規。
金融產品必須做到：
? 明示
? 二次確認
? 清晰授權
? 明確風險提示
而京東這一次近乎流氓的網貸體驗，讓我非常不安。
“有獎發票”系國家稅務局官方活動
七、我必須公開提醒
這不是情緒宣泄，這是風險提示。
如果連我這種對金融流程高度敏感的人，都差點沒有第一時間反應過來。
那普通用戶怎么辦？
尤其是：
- 50歲以上用戶
- 對互聯網金融流程不熟悉的人
只需要一個人臉識別，貸款就到賬。
這件事本身，就足夠警惕。
八、我對京東的態度
我保留了全部截圖：
? 人臉識別頁面
? 借款記錄
? 銀行流水
? 客服對話
我不輕易給任何企業定性。
但我必須問一句：京東，這樣的流程設計，是否足夠尊重用戶知情權？
是否足夠透明？是否足夠安全？
我很憤怒。
因為這是金融。
金融的底線是信任。
一旦用戶在不明確知情的情況下背上債務，那不是技術問題，是原則問題。
截止發稿前，我已經把京東卸載了！
因為我投訴了，京東給我發了2條短信，讓我添加它的客服！
想想也是搞笑！我并沒有接到任何來自京東企業微信、電話關于這件事的解釋和說明！
如果平臺愿意給出合理解釋，我也會公開說明。
作為一名媒體人，我有責任把經歷講出來。
最后說一句：這不是小題大做。
當借貸行為變得“無感化”，每個人都必須提高警惕。
歡迎點贊、收藏、轉發，讓更多的人警惕京東這個操作！
我是大米記者。
關注我，我會繼續把普通人可能忽視的金融風險講清楚。
因為有些事，如果不說出來，下一個中招的人，可能就是你。
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