個(gè)人房貸余額去年凈減超7千億，六大行集體告別“房貸資產(chǎn)6萬億”時(shí)代，三連降后能否回暖？

財(cái)聯(lián)社4月3日訊（記者 彭科峰）過去一年，提前還貸的風(fēng)潮止住了嗎？大行的房貸業(yè)務(wù)有復(fù)蘇嗎？或許我們可以從國有大行的年報(bào)中窺見一二。

個(gè)人房貸余額去年凈減超7千億

依據(jù)國有六大行年報(bào)，財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2025年底，六大行存量個(gè)人房貸總額為約24.48萬億，相較上一年減少約0.71萬億。此外，自2022年底六大行房貸余額創(chuàng)歷史新高后，目前這一數(shù)據(jù)已連續(xù)三年出現(xiàn)下滑。

去年六大行房貸余額減少1.05萬億 集體告別“房貸資產(chǎn)6萬億”時(shí)代

過去一年，作為個(gè)人房貸的主力軍，國有六大行房貸業(yè)務(wù)如何？

依據(jù)公開年報(bào)，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2025年底，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的個(gè)人房貸余額分別為5.99萬億、5.88萬億、4.82萬億、3.98萬億、2.37萬億、1.44萬億，合計(jì)約24.48萬億。同時(shí)，這也意味著目前商業(yè)銀行已經(jīng)集體告別了“房貸資產(chǎn)6萬億”的時(shí)代。

對(duì)比來看，依據(jù)上一年的銀行年報(bào)信息，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的個(gè)人房貸余額分別為6.19萬億、6.08萬億、4.98萬億、4.09萬億、2.38萬億、1.47萬億，合計(jì)25.19萬億。由此可知，在剛剛過去的2025年，國有六大行房貸凈減少0.71萬億。

“去年住戶提前還貸的風(fēng)潮還在繼續(xù)，但相較2024年的高點(diǎn)下降明顯。同時(shí)，由于市場(chǎng)需求的下降，新投放市場(chǎng)的房貸也不如預(yù)期，導(dǎo)致我行房貸規(guī)模繼續(xù)下降。但這也是行業(yè)普遍現(xiàn)象。”有國有大行人士告訴記者。

0.71萬億的房貸余額的下降，對(duì)于全國個(gè)人住房貸款的總規(guī)模意味著什么？

依據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至?2025年底?（即2025年四季度末），全國個(gè)人住房貸款余額為37.01萬億元，而?2024年底?全國個(gè)人住房貸款余額為37.68萬億元。從金額來看，去年個(gè)人房貸整體縮水了0.67萬億，而六大行房貸一年減少0.71萬億，這意味著去年有股份行、城商行等其余類型的商業(yè)銀行的個(gè)人房貸投放量有所增加，部分對(duì)沖了六大行房貸的縮水。

事實(shí)上，這一點(diǎn)也可以從部分股份行的年報(bào)中看出來。招行、中信去年的個(gè)人房貸余額均有增長(zhǎng)。招行年報(bào)披露，2025年底，個(gè)人房貸余額1.43萬億元，相比上一年的1.42萬億元增長(zhǎng)0.01萬億；中信年報(bào)披露，2025年底，個(gè)人房貸余額1.09萬億元，相比上一年的1.03萬億元增加0.06萬億元。

“我行緊緊圍繞市民在住房升級(jí)方面的需求，去年的確在江浙滬等地區(qū)適時(shí)加大了投放。”有全國性商業(yè)銀行人士告訴記者，目前該房個(gè)人房貸業(yè)務(wù)主要集中在一線城市。

去年年中部分大行房貸余額曾有增長(zhǎng) “小陽春”來襲銀行將緊盯市場(chǎng)動(dòng)態(tài)擇機(jī)投放

2022年被看作房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，個(gè)人房貸總量也在當(dāng)年創(chuàng)下新高。

依據(jù)六大行此前公布的年報(bào)信息，記者查詢發(fā)現(xiàn)，2022年底，國有六大行個(gè)人房貸創(chuàng)下歷史紀(jì)錄，總額一度超過26萬億。但此后三年至今，六大行房貸余額持續(xù)下降——從2022年底到2025年底，三年來六大行房貸縮水已超1.7萬億元。

這一下降幅度，基本持平全國個(gè)人房貸余額變化情況——央行數(shù)據(jù)顯示，2022年底全國個(gè)人住房貸款余額為?38.8萬億，與去年底的37.01萬億元之間的差額在1.79萬億元。

此外，對(duì)比去年中報(bào)的數(shù)據(jù)來看，部分大行個(gè)人房貸曾經(jīng)一度恢復(fù)增長(zhǎng)。2025年6月底，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的房貸余額分別為6.15萬億、6.05萬億、4.94萬億、4.09萬億、2.40萬億、1.49萬億。其中，交行、郵儲(chǔ)兩家銀行去年中的房貸余額相較2024年底有輕微增加，但到2025年底還是恢復(fù)了負(fù)增長(zhǎng)。

記者注意到，今年以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)明顯的“小陽春”現(xiàn)象。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，3月份，廣州二手住宅網(wǎng)簽套數(shù)破萬套，環(huán)比大增141.38%；深圳一二手商品房合計(jì)成交11851套，環(huán)比上升117.1%；北京二手住宅成交3月共19886套，環(huán)比上升144.63%，創(chuàng)近15個(gè)月來最高峰值；上海二手房累計(jì)網(wǎng)簽量達(dá)3.13萬套，創(chuàng)2021年3月以來近五年的最高紀(jì)錄。

對(duì)此，多家國有大行、股份行也作出了積極回應(yīng)。在日前舉辦的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家銀行高管均表示，正積極關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，擇機(jī)加大住房貸款等個(gè)人貸款的投放。比如，農(nóng)業(yè)銀行高管表示，今年將進(jìn)一步做好民生金融服務(wù)，更好滿足居民的住房、教育、醫(yī)療、信息、信貸需求。

“個(gè)人房貸業(yè)務(wù)始終是銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，我們會(huì)高度關(guān)注地產(chǎn)市場(chǎng)的變化趨勢(shì)，及時(shí)提供信貸支持。但綜合研判，房貸業(yè)務(wù)的高峰期已經(jīng)過去，在銀行總資產(chǎn)中占比會(huì)穩(wěn)步下降，今年預(yù)計(jì)市場(chǎng)整體平穩(wěn)。當(dāng)前，銀行正在圍繞高科技、制造業(yè)、新消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放。”有上市銀行人士這樣表示。