終于，花唄、白條要徹底變了！

相信很多同學都有這樣的經歷。

點個外賣，結算時看到「月付立減 X 元」的誘惑，點擊后殊不知已悄然開通了一個信貸產品。

打個滴滴，支付完成頁面上的「打車金」旁邊可能就是「借錢」入口，一不小心就誤觸。

甚至在繳納水電費時，都可能被「分期付更劃算」的彈窗所包圍。

如今，從電商購物到出行打車，從生活繳費到內容消費。

各類 App 的角落，似乎總潛伏著借貸產品的身影，始終無法繞開。

更可氣的是，這些產品設計充滿了「小心機」。

默認勾選、彈窗推送、前置推薦……

用戶稍不留神，就可能「被開通」信貸服務，甚至在逾期后才驚覺自己背上了貸款。

更離譜的操作是，一筆小小的消費訂單，背后可能被拆分給多家放貸公司聯合出資。

這讓人不禁感嘆，宇宙的盡頭難道真的只剩放貸了嗎？

好消息是，在經過了這么多年的群魔亂舞后，這種營銷亂象終于要被套上「緊箍咒」了。

沒錯，官方終于頒布了針對小額信貸產品的「史上最嚴」新規。

近日，中國人民銀行、工業和信息化部、市場監管總局、金融監管總局等八部門。

聯合印發了《金融產品網絡營銷管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

基于此，大家所熟悉的明星產品。

如花唄、白條、以及附屬于各大出行和外賣平臺的月付類產品，將迎來重大調整。

（圖源 IT 之家）

按照官方文件的要求，《辦法》將于 2026 年 9 月 30 日起正式施行。

眾所周知，這些年的誘導式捆綁之所以被網友們深惡痛絕。

背后無非是平臺利用支付的高頻屬性，讓用戶在沒有獨立思考和充分知情權的情況下，被忽悠著辦理了貸款業務。

對用戶來說，這是一種極不負責的短視行為。

因此，此次《辦法》用「禁止性條款」終結了互聯網平臺為了 KPI 不擇手段互害的行業潛規則。

其中爭議最大、同時也是最受普通大眾關注的，就是官方劃定的「兩條高壓紅線」。

（圖源國家市場監督管理總局官網）

第一個禁令，就是強制禁止捆綁展示。

新規要求，支付機構的收銀臺頁面上。

支付工具（銀行卡和賬戶余額等）必須與花唄、白條、月付等各類產品強制物理隔離圈層展示。

平臺必須要優先展示正常的支付工具，更不能使用「優惠支付」「便捷支付」等誘導性混淆文案。

同時，嚴禁默認勾選、彈窗推送和前置推薦等手段去誘導用戶被動開信貸。

這意味著以后各大平臺為了吃幾十塊返利而默認給你打鉤、誘導開通借貸的現象將會徹底消失。

如果開通了，那絕對就是用戶本人真實的完全自主意愿。

第二個禁令，則是強制禁止各種違規營銷。

《辦法》明文規定所有的貸款、資管類產品。

以后都不得使用「低門檻」「秒到賬」「低利率」等極具煽動和誤導性的話術。

除了不能故意弱化金融風險外，官方還嚴令在涉及分期付款時，不得只片面宣傳首期費用優惠來誘導消費。

如果確實需要貸款，那么必須要讓用戶看清楚全年真實的年化利率、每月費用。

以及綜合服務費的總成本，才能完成頁面的最終使用流程。

需要再次強調的是，新規并非「一刀切」地禁止信貸產品出現。

而是要求其在收銀臺的非支付工具區域進行獨立、清晰的展示。

在用戶充分知情并主動選擇的前提下，依然可以使用這些服務。

總體來看，《辦法》的出臺，無疑是對整個互聯網金融生態的一次深度重塑。

對于平臺來說，以后將掀翻原有的不健康模式，徹底跳出「無序放貸、無限下沉」的惡性競爭怪圈。

而對于普通用戶來說，往后在網購、點外賣、打車出行時。

不再需要提心吊膽，生怕一個不留神就「被開通」各種月付、分期服務。

總之，就讓我們一起等待新規的正式實施吧!