貸款后轉(zhuǎn)借給他人，合法嗎？

董晶看法

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民事 |商事 |公司 |金融 |財(cái)富管理

近日，旬陽法院蜀河法庭審結(jié)了一起民間借貸糾紛案件。案件被告因經(jīng)營(yíng)企業(yè)、家庭生活需要向原告借款80000元，原告同意借款后從銀行貸款80000元，并通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式轉(zhuǎn)借給被告。此后，被告雖依約向銀行支付了部分貸款利息，但并未按時(shí)向原告返還借款，原告在追償無果的情況下，向法院提起訴訟。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)民間借貸糾紛司法解釋有關(guān)規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。本案中，原告向被告出借的借款80000元，系原告套取金融機(jī)構(gòu)貸款后轉(zhuǎn)貸給被告，故雙方之間的民間借貸合同應(yīng)屬無效合同。借款關(guān)系無效后，借款人因合同無效取得的財(cái)產(chǎn)，依法應(yīng)予返還出借人。

法官說法

在民間借貸中，要求出借人的資金必須是自有資金。而高利轉(zhuǎn)貸相當(dāng)于貸款“中間商”，從金融機(jī)構(gòu)套取資金，不按銀行借款合同約定的用途使用，而是以更高的利率轉(zhuǎn)貸給他人，以此來賺取利息差，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序。在現(xiàn)實(shí)中，無論是企業(yè)還是個(gè)人，從金融機(jī)構(gòu)套取貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，大多數(shù)都是以牟利為目的，但實(shí)際生活中確實(shí)可能存在少數(shù)企業(yè)或個(gè)人將從銀行獲取的貸款轉(zhuǎn)貸給他人并不獲利的情況。雖然轉(zhuǎn)貸行為不存在牟利，但違背了民間借貸的資金來源應(yīng)為自有資金的規(guī)范要求，且為了其他企業(yè)和個(gè)人使用資金需求而套取金融機(jī)構(gòu)貸款，本身也是規(guī)避監(jiān)管、擾亂金融秩序的行為，故對(duì)此類合同也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。

法條鏈接

一、《民法典》

第一百五十七條 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失;各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

二、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的。

來源：旬陽法院

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