樓市重磅利好兌現，卻苦了銀行？

彭博社傳了許久的小作文終于落地了，樓市大利好于今天如期兌現。

9月24日，國務院新聞辦召開“金融支持實體經濟高質量發展”新聞發布會，呼聲最高的降低存量房貸利率變成了現實——商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在50個bp左右。樓市政策方面，另一項關乎我們個人的是二套房的首付比例由25%下調至15%，和首套房的最低首付比例持平。

此外，這次新聞發布會還發布了其他幾項相關貨幣政策：下調存款準備金率0.5個百分點；將7天逆回購操作利率下調0.2個百分點，從目前的1.7%降為1.5%，同時降準50個bp。

諸多利好迎面而來，喜大普奔。

昨天，董明珠聲稱，普通人最大困難是搞很多房貸：“買房可能是大家信心不足的重要原因”。

房貸所帶來的高額利息如同一座無形的山，在經濟下行期壓得許多家庭喘不過氣來。

很多人不得不削減不必要的開支，昨天環環還提到，商場已經門可羅雀，唯有餐飲火爆。

房貸使很多人的生活變得節儉而單調，在一定程度上限制了個人成長與家庭幸福感的提升。更可怕的是，房貸讓房奴們恐懼失業、降薪等不確定因素可能帶來的經濟風險，并由此引發了焦慮、抑郁、失眠等一系列的負面情緒。

所以，期盼很久的存量房貸款利率下調，讓很多人歡欣鼓舞。

存量房貸款利率下調預計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。

那么，這塊大蛋糕分配到個體頭上，會帶來多少實惠？

按照北青的算法，“若以商貸100萬元、貸款30年等額本息還款方式計算，每月月供大約減少312元，30年大約可以減少利息支出共11萬元。”

也就是說，原來30年需要還190萬，現在要還約180萬，分攤在30年的漫長時間中，每天節約多少錢？

流水不爭先，爭的是滔滔不絕。

30年綿延長久，這波減負的利好一定要接住。

今天分析下調存量房貸利率政策的專家太多了，但有一位專家的點評尤為特別和突出。

如是金融研究院院長管清友在談到商業銀行和房貸的借貸者的利益平衡問題時說道，“但現在確實到了稍微苦一苦商業銀行(的階段)”。

環環去看了采訪視頻，管清友的原意是存量房貸款利率下調勢在必行，中國進行結構性改革以釋放經濟潛力，可選擇的選項還是很多。只要踩準節奏出對牌，中國經濟的潛力可以得到極大釋放。所以必須把短期的權宜之計和長期的結構性改革結合起來。

但架不住“苦一苦商業銀行”的言論太過扎眼，瞬間吸引了網友的大部分火力，引來罵聲一片，以火箭速度上了熱搜。

中國銀行研究院先前的估算顯示，存量房貸款利率下調50個基點，將直接引發銀行凈息差縮減7個基點，進而可能導致營收下滑3%，凈利潤減少6%。

所以，銀行必須降低存款成本。存款利息已經降到地板價了，還往哪里降？

但銀行真的這么苦嗎？

根據財報，2024上半年42家上市銀行合計實現營收2.89萬億元，同比下降1.9%。雖然營收下降了，但歸母凈利潤為1.09萬億元，同比增長0.37%。

由于房地產行業的拖累，銀行經營不善的消息時常見于報端，讓我們覺得似乎銀行的日子也不好過。但事實是，在上半年，14家銀行的不良貸款率與上年末水平持平，還有19家上市銀行的不良貸款率較上年末有所下降。

至于銀行員工的工資，更是出了名的高。

網友在管清友言論下的評論中提到，很多銀行的員工的工資都是三五萬，而之前的工資甚至能達到數十萬。至于行長的薪酬，更是高得離譜，據說長三角的行長，年薪能有三五百萬。

這不是赤裸裸的拉仇恨嗎？

對于普通人而言，存量房貸款利率下調確實是一件大好事，因為貸款利息的減少是件特別確定的事，但所有房奴共同面臨的問題是，高位進場買的房子正在大幅貶值，腰斬都不足以形容。

不怪網友宣泄情緒，因為銀行的苦，可能只是富庶人家的飯桌上少了一道小菜，滿室光華的宅邸中少了一件精美的擺件，與市井小民所言的苦，完全不在一個語境之中。