西安銀行獲批70億永續債，在A股城商行這個指標墊底

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

剛剛，“五千億級”的西安銀行公布了一條重大消息，事關公司“補資本”問題，也是今年管理層立下“軍令狀”必須要扭轉的。

據公告披露，西安銀行近日得到陜西省金融監管局批文，已同意其發行70億元無固定期限資本債券（永續債）計劃，未來2年內可自主決定發行時間、批次及規模。

在銀行資產負債表中，永續債以其他權益工具是作為權益類資產被列入的，可以補充銀行的其他一級資本，以緩解資本充足率指標的監管壓力等。

據西安銀行今年一季報披露，截至該期末，其手上尚無存續的永續債工具。也就是說，此次獲批的70億元永續債額度將是其新的補充資本類別。

同期末，西安銀行資本充足率指標持續下滑，比如核心一級資本充足率、一級資本充足率均已降到了9.36%，資本充足率降到了11.69%，分別較去年底下降了0.71個百分點、0.72個百分點。

從最近3年來看，西安銀行最新一期末的資本充足率指標均處于歷史低位且持續下滑，也有承壓端倪。就A股17家上市城商行來看，西安銀行資本充足率和一級資本充足率均已“墊底”，而核心一級資本充足率尚排在第八位。

就算把港股上市城商行也納入考察，從已披露的今年一季度末資本充足率最低是11.87%的九江銀行，一級資本充足率最低是9.15%的瀘州銀行。西安銀行在同期末的資本充足率、一級資本充足率于整個上市城商行中也均較為靠后。

如果西安銀行今年積極發行用掉上述70億元或部分永續債額度，將有望提升其一級資本充足率及資本充足率兩個監管指標。

截至今年一季度末，西安銀行總資產已突破5000億元大關，達到了5197.24億元，較上年底增幅8.19%，其中貸款及墊款本金總額2676.5億元，較上年底增幅12.8%，該增量主要來自公司貸款及墊款。去年底時，西安銀行貸款和墊款本金總額2372.54億元，較上年底增幅16.92%。

從以上看，西安銀行去年以來貸款及墊款增速保持了“兩位數”較快增速，風險資產必然增加，就會降低資本充足率指標。

截至今年一季報末，西安銀行不良貸款率在去年底沖高至1.72%的歷史高點后回落到1.61%，撥備覆蓋率較去年底略微上升至190.07%。

值得注意的是，西安銀行2025年財務預預算目標披露，今年末資本充足率保持在12%以上，也成為年內發行永續債的重要動力。

此外，西安銀行計劃今年底總資產規模達到5304億元以上，一季度末已接近5200億元，今年底應超預算完成是大概率事件，以及計劃今年歸母凈利26.45億元以上，按今年一季度歸母凈利7.12億元看，也有很大希望。

6月以來，已有多家銀行公告永續債，比如浦發銀行300億元永續債、江蘇銀行200億元永續債、重慶三峽銀行35億元永續債、瀘州銀行18億元永續債均已發行完畢。

如此看來，當前銀行面對市場多重挑戰，尤其是利潤持續收窄或下滑壓力，內生性補資本已無法滿足現實需要，急需外源性資本補充以緩解壓力。