以為按時還款，結(jié)果多花1萬塊？

晚上好，一起看看本周發(fā)生了哪些大事吧～

希望我們的解讀，能讓你收獲有用又易懂的理財知識，逐漸培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)敏感度。

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01 投資賺了錢，就代表做對了嗎？

最近市場不錯，你有沒有在小賺一筆后，想著追加資金呢？且慢，這可能是一個危險的決策。

這意味著什么呢？

投資賺了錢，就認(rèn)為自己的決策是正確的；投資虧了錢，就覺得自己的決策失誤了，這是一種典型的結(jié)果偏差。

也就是，我們根據(jù)結(jié)果的好壞，去判斷行為的正確與否，而不是去考慮行為本身。

好比一個人，每次喝完酒后都能安全開車回家，他就覺得這樣做沒問題。但我們都知道，酒駕這個行為本身就是錯誤的。

回到投資中，我們總是忽略一個比較殘忍的真相：

即使把所有事情都做對，但仍然會虧錢。你把所有事情都做錯，但仍然會盈利。

因?yàn)?strong>投資中有運(yùn)氣的成分，我們是無法準(zhǔn)確判斷市場走向的。

咱們介紹過認(rèn)知行為學(xué)家的書，書里寫道：你不能用結(jié)果質(zhì)量作為決策質(zhì)量的完美信號，至少在樣本量較小的情況下是這樣。

那我們能做些什么，來保護(hù)自己免受結(jié)果偏差的影響呢？

首先，面對結(jié)果，無論好壞，多問問自己「我是如何做出的決策？」也就是當(dāng)初為什么要買、為什么賣，這些理由現(xiàn)在還成立嗎。

其次，建立系統(tǒng)，可以寫日記或是創(chuàng)建清單，定期復(fù)盤，都能幫你堅定自己的決策。

第三，保持謙遜，承認(rèn)自己運(yùn)氣好，也要承認(rèn)自己犯了錯，這樣你會做出越來越合理的決策，對抗不確定性。

最后，和那些會反省、能提出好問題的人在一起。當(dāng)事情成功時，他們不只是說「做得好」，而是會問：「你是怎么想到的？」，這些對話能幫助咱們快速成長。

02 為什么大部分人，很難存下錢？

我發(fā)現(xiàn)，不管是啥年齡段的人，都會抱怨自己的錢不夠用。

這是因?yàn)槭裁茨兀?/strong>

首先，咱們沒必要太過焦慮。人生的大額支出，隨著年齡的增長，是很難避免的——

比如，多數(shù)人會經(jīng)歷成家立業(yè)的階段，那么結(jié)婚要花10-20萬元；

生孩子和養(yǎng)育費(fèi)用豐儉由人，大概6-20萬元第一年，再加上每年4-6萬元的養(yǎng)育成本；

買房更是大頭，首付40-100萬元，月供4,000-10,000元；

以及，還要給退休金做準(zhǔn)備，這根據(jù)每個人的需求來，大概幾十萬到上百萬不等。

其次，復(fù)利的開始總是緩慢、不起眼的，越是等到后期，越能發(fā)揮出威力。

比如在定投金額、收益率相同的前提下，一個20歲開始定投8年的大學(xué)生，攢下的退休金，要比28歲開始一直定投到60歲的職場人更多。

這有什么影響呢？

可能你乍一聽這些數(shù)字，覺得以咱們普通上班族月薪水平，真是難吶。

但其實(shí)，如果能坐下來做份財務(wù)規(guī)劃，大致算一算未來的大額支出、現(xiàn)在的收入、兩者之間的差距，再把存錢任務(wù)分配到每個月，你就會發(fā)現(xiàn)，積少成多的力量。

復(fù)制鏈接-搜一搜：https://docs.qq.com/sheet/DSHZHV0xRV1NaSWpC?tab=BB08J2

也別忘記未雨綢繆，把該配置的保險配好，避免意外的醫(yī)療開支。

另一方面，有些朋友「存不下錢」，也和生活習(xí)慣有關(guān)，如果你只顧著玩樂，總是月光；或是沒有在升職加薪上努力，像是進(jìn)修、考證、做副業(yè)等等，那就從第一桶金開始積累吧。

總之，要想改善財務(wù)狀況，不是一朝一夕的事，咱們不妨多點(diǎn)耐心，從現(xiàn)在開始，學(xué)會盡早做財務(wù)規(guī)劃，不要等到需要用錢時才著急～

03 按時還款，卻付了1萬多利息？

最近，有位廣發(fā)銀行的信用卡用戶，表示自己6年來一直按時還款，從未逾期，卻被多收了1.2萬元利息。

這是怎么回事呢？

問題其實(shí)出在「時間差」上。

這位用戶習(xí)慣在還款日當(dāng)天用云閃付還信用卡，操作上看起來沒問題。

但云閃付轉(zhuǎn)賬到廣發(fā)銀行有個規(guī)則：當(dāng)天轉(zhuǎn)賬，次日到賬。

而廣發(fā)銀行的計息規(guī)則是還款日晚11點(diǎn)前到賬才算按時，超過這個點(diǎn)就按逾期處理。

這位用戶的錢，實(shí)際上是第二天才還上的，在銀行看來就違約了。

而罰息，有兩個來源：

一方面，每筆消費(fèi)從刷卡日開始按日計息，日利率萬分之五；

另一方面，沒按時還最低還款額的部分還要收5%違約金。

6年累積下來，1.2萬就是這么來的。

說起來，廣發(fā)銀行其實(shí)提供寬限期服務(wù)，但需要客戶主動申請。

這和行業(yè)主流做法不太一樣——多數(shù)銀行會直接提供3-5天寬限期。用戶不知道有這個服務(wù)，銀行也沒主動告知，就形成了「你不問我不說」的局面。

圖源：中新經(jīng)緯

事件曝光后，廣發(fā)銀行已經(jīng)給這位用戶提供了利息減免方案。

這有什么影響呢？

這件事確實(shí)給我們打了個預(yù)防針——

首先，最保險的方法是用信用卡發(fā)卡行自己的App還款，基本都能實(shí)時到賬，不用擔(dān)心延遲問題。

其次，了解信用卡的具體規(guī)則，包括到賬時間、寬限期政策，建議主動打客服電話，順便申請開通寬限期服務(wù)（如果銀行有提供的話）。

第三，提前一兩天還，給資金留點(diǎn)到賬時間，既安心又安全。

另外，定期查看賬單，不只是看消費(fèi)明細(xì)，也要留意是否有意外產(chǎn)生的費(fèi)用。

簡慢投資組合表現(xiàn)

數(shù)據(jù)來源：且慢 2025.7.24

數(shù)據(jù)來源：東方財富Choice數(shù)據(jù) 2025.7.24

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