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首發(fā)|明見局
作者|張典
在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的當(dāng)下,銀行的穩(wěn)健運(yùn)營與合規(guī)管理至關(guān)重要。然而就在新董事長錢曦上任不久,又有一張百萬罰單襲來。
新董事長上任后收到的首張罰單
2025年6月,錢曦正式獲批就任珠海華潤銀行董事長,這位招行系出身的老將肩負(fù)著帶領(lǐng)華潤銀行走向新高度的重任。
然而,僅僅不到兩個(gè)月后該行就收到了一張罰單。
據(jù)中國人民銀行廣東省分行披露的廣東銀罰決字〔2025〕24 - 28號(hào)罰單顯示,珠海華潤銀行存在違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等多項(xiàng)違法行為,被處以警告,并罰334.75萬元,處罰公示期限長達(dá)5年,至2030年8月7日公示期屆滿。
此次被罰,不僅是對(duì)銀行整體運(yùn)營合規(guī)性的一次嚴(yán)厲警告,也讓新董事長錢曦重視起今后合規(guī)管理的挑戰(zhàn)。
一年半四張百萬罰單,合規(guī)短板凸顯
這并不是珠海華潤銀行首次收到大額罰單。事實(shí)上,在過去一年半的時(shí)間里該行已收到四張百萬罰單,違規(guī)問題涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
2024年5月,華潤銀行因剛性兌付代銷資管計(jì)劃,被罰款700萬元,這是該行成立以來收到的最大罰單。剛性兌付不僅違反了金融市場(chǎng)的基本規(guī)則,也損害了投資者的利益,破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。時(shí)任行長、原董事長宗少俊也因此被警告。
同年7月,該行又因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)、售匯業(yè)務(wù)以及經(jīng)常項(xiàng)目資金收付審查不嚴(yán)等問題,被廣東省外匯管理分局罰款110萬元、沒收違法所得合計(jì)61264.71元。外匯業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)之一,這些違規(guī)行為不僅影響了銀行自身的聲譽(yù),也可能給國家的外匯管理秩序帶來負(fù)面影響。
同月,該行深圳分行因采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款,被深圳金融監(jiān)管局沒收違法所得35.25萬元,罰款200萬元。時(shí)任深圳福田支行行長周靜靜、行長助理程光宇、客戶經(jīng)理周一鳴對(duì)此負(fù)有責(zé)任,分別被終身禁止從事銀行業(yè)工作,禁止從事銀行業(yè)工作8年、禁止從事銀行業(yè)工作5年。這一事件凸顯了銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中采取不正當(dāng)手段,嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序,也反映出銀行內(nèi)部管理的混亂和對(duì)員工行為監(jiān)管的缺失。
此外,2025年1月,惠州金融監(jiān)管分局披露的罰單顯示,華潤銀行惠州分行及其多家支行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,合計(jì)被罰款120萬元。貸款業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一,審慎經(jīng)營規(guī)則是保障貸款質(zhì)量和銀行穩(wěn)健運(yùn)營的重要準(zhǔn)則。這些支行的違規(guī)行為表明銀行在貸款業(yè)務(wù)的審批、發(fā)放和管理過程中存在的問題,風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)需要得到有效提高。
增收不增利,行長人選空缺
公開資料顯示,截至2024年,華潤銀行資產(chǎn)總額4340.40億元,全年增收不增利。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入71.32億元,同比增加4.87%,凈利潤卻僅為4.49億元,同比下降67.97%。
凈利潤的大幅下滑,一方面可能是由于銀行在業(yè)務(wù)拓展過程中,過于注重規(guī)模擴(kuò)張而忽視了風(fēng)險(xiǎn)管控和成本控制,導(dǎo)致不良貸款增加,運(yùn)營成本上升;另一方面,頻繁的罰單所帶來的罰款支出,也在一定程度上侵蝕了銀行的利潤。
值得注意的是,錢曦升任董事長后,華潤銀行行長一職空缺。該行發(fā)出海選行長的公告已半年有余,但目前仍無行長人選的消息傳出。
在缺乏行長的情況下,銀行的決策效率可能會(huì)受到影響,一些重要的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和管理舉措難以迅速有效地推進(jìn)。同時(shí),也可能導(dǎo)致員工隊(duì)伍的不穩(wěn)定,影響員工的工作積極性和歸屬感。
在當(dāng)前金融監(jiān)管日益嚴(yán)格的大環(huán)境下,華潤銀行亟需加強(qiáng)合規(guī)建設(shè),完善內(nèi)部管理體系,提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,同時(shí)盡快確定合適的行長人選,帶領(lǐng)銀行走出困境,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。
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