重磅！北京監管發文！嚴厲打擊非法存貸款中介維護良好金融市場秩序

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2023年，北京市某企業主吳某接到一個貸款中介營銷電話，詢問“最近是否有資金缺口”，許諾“可快速代辦低息貸款”。因吳某的企業的確資金緊張、經營困難，于是他與中介公司多次溝通，對方再三承諾“只需要營業執照和身份證，我們幫您優化收入流水”，同時明確表示“代辦業務僅收取2個點的費用，銀行貸款利率不超過5%”。簽訂合同后，中介公司通過轉讓空殼公司、先行墊資、虛構申貸材料等非法手段，幫助吳某從某銀行機構獲批一筆600余萬元的企業經營性貸款。不料貸款到賬當日，中介公司直接分筆扣劃近百萬元“服務費”，最終吳某僅獲取信貸資金500萬元左右。事情曝光以后，經過多方共同努力，吳某雖追回部分中介費用，但債務壓力仍然持續存在。

對此，北京金融監管局相關負責同志表示，非法存貸款中介亂象是現階段金融領域“黑灰產”的主要表現之一，北京金融監管局堅決整治，連續三年開展專項打擊行動，今年更是加大力度，推出一套“強責任、全覆蓋、嚴打擊”的組合拳，切實保護金融消費者合法權益。

一是壓實銀行機構責任，要求轄內機構加強助貸業務管理，嚴禁機構與非法存貸款中介開展合作，嚴禁銀行員工與非法存貸款中介內外勾結。二是全面開展線索摸排，通過大數據分析、日常監管、機構報送等手段，排查發現轄內疑似非法存貸款中介線索。三是形成央地協同共治合力。積極聯動相關部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大網絡不良金融信息處置力度，合力打擊非法團伙，從嚴從快懲治銀行“內鬼”，對非法存貸款中介亂象形成強力震懾。

當前，非法存貸款中介問題表現形式復雜，不法分子常見套路主要有以下幾種：一是虛假營銷與低息誘惑。對外聲稱“與銀行有合作”“可通過內部渠道辦理貸款”或冒充“XX銀行貸款中心”等名義，誘騙消費者通過其辦理所謂“額度高、利率低”的貸款，實際收取高額服務費，導致消費者貸款成本遠超預期。二是違法包裝騙貸。瞄準資質不足的小微企業或征信白戶等特定人群，協助借款人虛構工作單位、貿易合同、銀行流水、資產規模等申貸材料，甚至勾結銀行機構個別員工，共同騙取通過授信審批、實現貸款發放，借款人則為少量報酬甘愿成為“職業背債人”。三是實施“套路貸”犯罪。以“小額貸款公司”等名義誘導借款人簽訂虛高借款合同或變相“擔保”等相關協議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財物。

北京金融監管局提示廣大金融消費者提高警惕心，遠離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。

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