孫雪潔 李世緯：幣圈出U銀行卡被凍結(jié)的應(yīng)對

厚積薄發(fā)

啟行千里

隨著Web3的迅速發(fā)展，虛擬貨幣的交易也變得愈加頻繁，在交易過程中，不可避免會涉及到玩家出幣變現(xiàn)的過程，而這個過程中極大可能會收到涉案資金，一旦收到涉案資金，則要面臨銀行賬戶被凍結(jié)的風(fēng)險。

例如，某電信詐騙團伙首先通過一級卡接收了被害人的資金，該團伙為了將詐騙資金洗干凈，會通過買U的方式將一級卡中的人民幣轉(zhuǎn)給其他人，于是詐騙資金便進入到多個二級卡中，之后再從二級卡流轉(zhuǎn)到多個三級卡中，以此類推。而一旦某個想正常出U變現(xiàn)的當(dāng)事人，銀行卡中收到了該詐騙資金，就會被公安根據(jù)銀行流水追查到，并凍結(jié)銀行賬戶。在虛擬貨幣交易過程中，銀行卡被凍屬于高發(fā)事件，接下來本文將介紹如果出現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)的情況，如何申請解凍。

一、準(zhǔn)備工作

（一）及時止收

一旦銀行卡被凍結(jié)，當(dāng)事人的銀行賬戶便成了“只收不付”的狀態(tài)，只能接收資金，無法再將資金轉(zhuǎn)出去。很多當(dāng)事人往往不能及時發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被凍的事實，因為公安在凍結(jié)銀行賬戶的時候，戶主不會收到任何凍結(jié)通知。因此，一旦發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被凍結(jié)，應(yīng)立即停止使用該卡接受資金，避免有更多資金被凍結(jié)，防止后續(xù)產(chǎn)生更大損失，同時，應(yīng)自查其他銀行卡是否有被凍結(jié)的情況。

（二）銀行查詢

銀行卡一旦被凍結(jié)，當(dāng)事人應(yīng)及時前往銀行核實具體情況，了解清楚凍結(jié)機關(guān)、凍結(jié)期限、凍結(jié)金額上限等情況。在向銀行了解相關(guān)情況時，可能存在銀行工作人員因保密原則而不愿透露具體細(xì)節(jié)的狀況。

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》第二十五條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理完畢凍結(jié)手續(xù)后,在存款單位或者個人查詢時,應(yīng)當(dāng)告知其賬戶被凍結(jié)情況。被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知其與作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)聯(lián)系。”

《公安機關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》第二十五條規(guī)定：“有關(guān)單位接到公安機關(guān)協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書后,應(yīng)當(dāng)立即對涉案財物予以凍結(jié),辦理相關(guān)手續(xù),不得推諉拖延,不得泄露有關(guān)信息。有關(guān)單位辦理完畢凍結(jié)手續(xù)后,在當(dāng)事人查詢時可以予以告知。”

因此，當(dāng)事人一旦遇到銀行工作人員拒絕告知凍結(jié)信息時，應(yīng)向銀行工作人員釋明相關(guān)法律規(guī)定，必要時通過舉報、投訴等手段依法維權(quán)。

（三）聯(lián)系凍結(jié)機關(guān)

在銀行告知凍結(jié)機關(guān)是誰后，當(dāng)事人應(yīng)及時聯(lián)系凍結(jié)機關(guān)以了解被凍結(jié)的具體原因。比如從銀行處只能查詢到凍結(jié)期限和凍結(jié)金額上限，但是無法確定具體是哪一筆資金出現(xiàn)問題導(dǎo)致銀行卡被凍，這就需要和凍結(jié)機關(guān)溝通，問清楚自己被凍結(jié)的銀行卡屬于幾級卡，是哪一筆資金出現(xiàn)了問題，案件已到什么階段，之后便可以相應(yīng)的收集證據(jù)材料、申請解凍。

（四）整理證據(jù)材料

在明確是哪筆資金涉案后，當(dāng)事人應(yīng)書寫解凍申請書并圍繞以下幾點收集相關(guān)證據(jù)：

①當(dāng)事人已經(jīng)提供商品或服務(wù)。對此，可通過與對方的聊天記錄、發(fā)貨記錄，在出U的情況下需要提供轉(zhuǎn)U記錄等證據(jù)來還原交易過程，證實當(dāng)事人是在和對方進行正常交易，且已經(jīng)向?qū)Ψ教峁┝讼鄳?yīng)的商品或服務(wù)。

②收取的是合理對價。合理對價對當(dāng)事人是否構(gòu)成善意取得至關(guān)重要，如果收取的價格偏離市場價，極有可能會推定當(dāng)事人主觀明知該資金來源不合法。因此，需要收集相關(guān)證據(jù)證實當(dāng)事人提供的商品或服務(wù)符合當(dāng)時的市場價格，如果是出U的話，可以參考當(dāng)日USDT的市場價，出U價格在市場價幾分錢的范圍內(nèi)波動，或者一兩毛、兩三毛之內(nèi)波動但總量較小，則屬于符合市場價。

③當(dāng)事人主觀不明知是涉案資金，構(gòu)成善意取得。此部分的相關(guān)證據(jù)依舊可以通過與對方交易前的聊天記錄等來證實主觀不明知資金系涉案資金，構(gòu)成善意取得。

④虛擬貨幣交易并不違法。除了收集證據(jù)證實當(dāng)事人是提供了相關(guān)商品或服務(wù)并完成交易合法收取市場合理對價外，還要論證虛擬貨幣交易并不違法，我國虛擬貨幣監(jiān)管政策的核心是禁止經(jīng)營性活動，而非個人偶發(fā)交易，對此還可提供相應(yīng)證據(jù)證實當(dāng)事人有正當(dāng)?shù)墓ぷ骱褪杖雭碓矗⒎且蕴摂M貨幣交易為業(yè)。

二、申請解凍

整理完相應(yīng)證據(jù)材料后，當(dāng)事人應(yīng)提起申訴，將解凍申請書和證據(jù)材料遞交給公安機關(guān)，并與承辦民警溝通解凍事宜。需要注意的是，如果案件已經(jīng)到了檢察院階段或者法院階段，還應(yīng)同步與承辦檢察官、承辦法官進行溝通，以順利解凍，防止資金后續(xù)被法院追繳、劃撥。

在提起申訴后，按照相關(guān)法律規(guī)定，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)書面告知當(dāng)事人結(jié)果，如果公安機關(guān)不予解凍，當(dāng)事人還可向上一級公安機關(guān)和同級人民檢察院申訴、控告，也可通過12389向公安部督察部門投訴、舉報。在整個過程中，保持與有關(guān)機關(guān)的良好溝通至關(guān)重要，有助于快速解決問題并恢復(fù)賬戶正常使用。

相關(guān)法律規(guī)定：

《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第一百九十一條規(guī)定：“當(dāng)事人有權(quán)對公安機關(guān)及其偵查人員的強制措施超期、取保候?qū)彵ＷC金應(yīng)退不退、查封扣押凍結(jié)無關(guān)財物、應(yīng)當(dāng)解除卻不解除、違法違規(guī)使用查封扣押凍結(jié)財物等不當(dāng)行為進行申訴或控告。”

《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第一百九十二條規(guī)定：“上級公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)下級公安機關(guān)存在上述違法行為或者對申訴、控告事項不按規(guī)定處理的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令下級公安機關(guān)限期糾正，必要時上級公安機關(guān)可以就申訴、控告事項直接作出處理決定。”

《關(guān)于規(guī)范辦理刑事案件適用資金凍結(jié)措施的若干規(guī)定》第十六條規(guī)定：“經(jīng)甄別、核實，流入涉案賬戶的資金系賬戶開戶人或者實際控制人提供商品或者服務(wù)并完成交易合法收取的市場合理對價的，或者賬戶內(nèi)沒有涉案資金流入的，應(yīng)當(dāng)在3日以內(nèi)解除凍結(jié)。”

《關(guān)于規(guī)范辦理刑事案件適用資金凍結(jié)措施的若干規(guī)定》第二十三條第一款規(guī)定：“凍結(jié)資金的公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時受理個人、企業(yè)問詢、投訴。對當(dāng)事人和辯護人、訴訟代理人、利害關(guān)系人對資金凍結(jié)措施提出申訴、控告的，辦案部門應(yīng)當(dāng)及時受理、進行調(diào)查核實，并在收到申訴、控告之日起30日以內(nèi)作出處理決定。其他部門接到申訴、控告的，應(yīng)當(dāng)在3日以內(nèi)移交辦案部門。”

《關(guān)于規(guī)范辦理刑事案件適用資金凍結(jié)措施的若干規(guī)定》第二十四條第一款規(guī)定：“經(jīng)調(diào)查核實，不能證明存在異議的資金系涉案資金的，或者符合本規(guī)定第十六條、第十七條規(guī)定的，辦案部門應(yīng)當(dāng)在3日以內(nèi)依照規(guī)定程序解除凍結(jié)，并將處理決定書面告知申訴人、控告人;不予解除凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本級公安機關(guān)法制部門審核后報公安機關(guān)主要負(fù)責(zé)人審批，將處理決定及理由書面告知申訴人、控告人，并告知其有權(quán)向同級人民檢察院或者上一級公安機關(guān)申訴。”

三、注意事項

（一）公安傳喚怎么辦？

很多情況下，當(dāng)事人銀行賬戶被凍結(jié)后，民警會要求當(dāng)事人去凍結(jié)資金的公安機關(guān)配合調(diào)查，很多當(dāng)事人一方面擔(dān)心有風(fēng)險，另一方面又擔(dān)心不去配合調(diào)查無法順利解凍。

對此，《關(guān)于規(guī)范辦理刑事案件適用資金凍結(jié)措施的若干規(guī)定》第二十三條第二款明確規(guī)定：“對當(dāng)事人在異地的，辦案部門應(yīng)當(dāng)采取遠(yuǎn)程視頻詢問等方式，或者委托當(dāng)事人所在地公安機關(guān)協(xié)助調(diào)查取證，不得要求當(dāng)事人前往凍結(jié)資金的公安機關(guān)配合調(diào)查。當(dāng)事人確有違法犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)依照法定程序開展調(diào)查、偵查。”

根據(jù)該規(guī)定，公安機關(guān)不得要求當(dāng)事人前往凍結(jié)資金的公安機關(guān)配合調(diào)查。而一般接受調(diào)查時，公安機關(guān)會以做筆錄的方式向當(dāng)事人了解情況，對此當(dāng)事人完全可以委托律師介入，由律師出面給當(dāng)事人做筆錄，既避免了去當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)可能帶來的風(fēng)險也能向公安機關(guān)提供相應(yīng)證據(jù)，幫助順利解凍。

（二）賬戶是否被整體凍結(jié)

很多當(dāng)事人的銀行賬戶都被公安機關(guān)以整體凍結(jié)的方式進行凍結(jié)，但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，只有犯罪嫌疑人本人或?qū)嶋H控制的賬戶才能采取賬戶整體凍結(jié)措施，對于其他人員的銀行賬戶只能進行限額凍結(jié)，如果當(dāng)事人賬戶被整體凍結(jié)，可與公安溝通先變更凍結(jié)方式，解凍部分資金。

對此，《關(guān)于規(guī)范辦理刑事案件適用資金凍結(jié)措施的若干規(guī)定》第八條規(guī)定：“適用資金凍結(jié)措施應(yīng)當(dāng)依法慎用賬戶整體凍結(jié)措施。對犯罪嫌疑人名下賬戶或者實際控制的賬戶，確有必要的，可以采用賬戶整體凍結(jié)措施。對前述賬戶以外的其他關(guān)聯(lián)賬戶，不得采用賬戶整體凍結(jié)措施。

具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為犯罪嫌疑人名下賬戶或者實際控制的賬戶：

(一)開戶人為犯罪嫌疑人的;

(二)開戶人為與犯罪嫌疑人關(guān)系密切的人，且主要用于接收涉案資金的;

(三)賬戶系犯罪嫌疑人保管、支配或者使用的;

(四)除涉案資金外，賬戶無其他資金進出的;

(五)有證據(jù)證明賬戶系犯罪嫌疑人實際控制的其他情形。”

（三）凍結(jié)金額是否超過涉案資金數(shù)額

在了解清楚哪一筆資金與涉案資金有關(guān)后，應(yīng)著重關(guān)注公安凍結(jié)金額是否超出涉案資金數(shù)額，如果超出則違反了法律規(guī)定，當(dāng)事人可以要求公安機關(guān)降低凍結(jié)金額，先解凍部分資金以保障自己的合法權(quán)益。

對此，《關(guān)于規(guī)范辦理刑事案件適用資金凍結(jié)措施的若干規(guī)定》第十七條規(guī)定：“經(jīng)甄別、核實，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在3日以內(nèi)對超過涉案資金數(shù)額的部分解除凍結(jié)：

(一)凍結(jié)犯罪嫌疑人名下賬戶或者實際控制的賬戶資金超過涉案資金數(shù)額的;

(二)凍結(jié)關(guān)聯(lián)賬戶資金超過實際流入的涉案資金數(shù)額的;

(三)有明確被害人的非涉眾型犯罪案件凍結(jié)資金超過被害人損失數(shù)額的。”

四、結(jié)語

虛擬貨幣交易尤其是USDT等穩(wěn)定幣的場外出金過程，已成為銀行卡凍結(jié)風(fēng)險的高發(fā)區(qū)。由于虛擬貨幣的匿名性與跨境特性，其交易鏈路極易被洗錢、詐騙等犯罪活動滲透，用戶一旦在交易中誤收涉案資金，銀行賬戶將面臨凍結(jié)甚至司法調(diào)查的風(fēng)險。因此，在出金過程中，應(yīng)盡好審查義務(wù)，盡量避免與匿名或信息模糊的對手交易，才能避免潛在的凍卡風(fēng)險。正如反洗錢實踐所警示：“任何脫離合規(guī)保障的資金流轉(zhuǎn)，都是與風(fēng)險的致命博弈。”

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作者簡介

孫雪潔，華東政法大學(xué)刑法學(xué)碩士，浙江厚啟律師事務(wù)所專職律師。專注于刑事案件的辯護與代理工作，擁有豐富的辦案經(jīng)驗和刑事法理論知識。入職厚啟以來，辦理多起涉黑涉黃、網(wǎng)絡(luò)犯罪、涉稅犯罪、傳統(tǒng)犯罪等刑事案件，其中部分案件獲撤案、不起訴、緩刑等處理結(jié)果。重視實務(wù)經(jīng)驗與法學(xué)理論知識的結(jié)合，在浙江省律師法學(xué)研究會、海寧法治論壇等學(xué)術(shù)研討會上發(fā)表多篇實務(wù)文章，秉持專業(yè)精神，追求當(dāng)事人合法權(quán)益最大化。

部分成功案例：1、H某詐騙、妨害作證案，審查起訴階段拿掉詐騙罪；2、C某傳播淫穢物品牟利案，經(jīng)辯護檔次減為三年以下，獲得緩刑；3、M某盜竊案，附條件不起訴；4、L某詐騙案，審查批捕階段介入爭取到不批捕；5、H某生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品案，審查起訴階段成功取保。6.J某提供侵入、非法控制計算機信息系統(tǒng)程序、工具案獲撤案處理；7、Z某敲詐勒索案再審（減輕量刑） 8、W某生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品案申訴成功、啟動再審 9、L某開設(shè)賭場案不起訴。

擅長領(lǐng)域：數(shù)字網(wǎng)絡(luò)犯罪辯護、涉稅犯罪辯護

聯(lián)系方式：15316239054

作者簡介

李世緯，中國人民公安大學(xué)工學(xué)學(xué)士（網(wǎng)絡(luò)安全與執(zhí)法專業(yè)），浙江工商大學(xué)法律碩士。

職業(yè)經(jīng)歷：2017年起深耕基層刑偵領(lǐng)域，專注刑事案件數(shù)據(jù)分析與研判工作，主辦多起重大復(fù)雜案件，具備豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗與刑偵思維。

研究方向：數(shù)字網(wǎng)絡(luò)犯罪辯護、虛擬資產(chǎn)風(fēng)險與防范

聯(lián)系方式：15088785192

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浙江厚啟律師事務(wù)所簡介

厚積薄發(fā)，啟行千里。

浙江厚啟律師事務(wù)所成立于2015年9月1日，是一家以商事犯罪辯護與商事法律服務(wù)為特色的合伙制律所。

厚啟所的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：金融犯罪辯護與金融法務(wù)、稅收犯罪辯護與稅收法務(wù)、數(shù)字網(wǎng)絡(luò)犯罪辯護與數(shù)字網(wǎng)絡(luò)法務(wù)、食環(huán)藥犯罪辯護與食環(huán)藥法務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)犯罪辯護與知識產(chǎn)權(quán)法務(wù)、職務(wù)犯罪辯護、普通犯罪辯護、刑事控告與代理、刑事民事行政交叉事務(wù)、企業(yè)合規(guī)與反舞弊等。

厚啟的使命，是“為維護人的自由與尊嚴(yán)而優(yōu)雅地戰(zhàn)斗”。財產(chǎn)、精神、人身與生命的自由，是人之為人的核心權(quán)利，是人維持尊嚴(yán)的底線要求。厚啟律師的核心使命，是在法律服務(wù)中，以法律騎士的精神，窮盡一切法律手段為當(dāng)事人爭取權(quán)利，以維護其自由與尊嚴(yán)。

厚啟的愿景，是打造一家“學(xué)術(shù)為基、技能為本、規(guī)模適度、輻射全國的精品所”。厚啟律師注重學(xué)術(shù)研究，精研法律技術(shù)，不追求最大的規(guī)模與最高的收費，力求以最專業(yè)的服務(wù)為當(dāng)事人謀取最大的法律利益。

厚啟的價值觀，是“專業(yè)精神、道德勇氣與社會擔(dān)當(dāng)”。厚啟律師將專業(yè)作為立所之本，精益求精，不斷錘煉；厚啟律師恪守職業(yè)倫理，為維護當(dāng)事人的法律利益勇于堅持原則；厚啟律師積極承擔(dān)社會責(zé)任，以委托案件標(biāo)準(zhǔn)辦理法律援助案件，通過公益課程與原創(chuàng)成果的無私分享，促進法律服務(wù)行業(yè)水準(zhǔn)的提升。