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征信上如果出現代償記錄,放之前那可不是你錢還了5年之后自動更新,之前這個代償記錄會一直存在,即使錢還了5年以后想去銀行辦理貸款也是立刻被拒。
代償記錄是如何產生的呢?
就比如你在網上借了一筆網貸,那當時借網貸的時候你可能沒注意,機構有給你這筆貸款買了保險,就是預防后期還不上有人替你償還。那既然貸款肯定有人能還上有人就會出現還不上的情況,當你還不上保險公司代替你把錢還了,這就是代償。
舉例:我們拿平安某惠他們家的貸款做比喻,貸過平安某惠的老鐵都知道,他們家每個月都有一筆保險費扣款,那當你債務逾期還不上80天以后,就會被平安財產保險股份有限公司代替你把錢還給資方。那這個資方一般是誰呢?就是銀行或者信托公司。這個時候咱們債權是不是發生改變,征信上就會出現代償
那征信報告上的代償記錄怎么消除?(有兩個方法)
首先:我們需要把這個代償的部分先還清,誰替你還的錢先把錢還給誰。還完之后可以申請異議申訴了(千萬不要一頓操作瞎申訴)。
上個月我們有個黑龍江的姐姐,找別人處理她梅賽德斯的車貸逾期,本來吧這個挺好處理的,但是她之前讓別人幫忙處理,結果沒處理下來而且還被標記了,這種說實話懂行的都知道二手單子,搞不下來了。
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所以奉勸不懂不要瞎操作,代償記錄可比逾期記錄嚴重多了,這話不是我說來忽悠你的,網上一搜你就知道我騙沒騙你。
然后:等5年自動更新。代償結清后,征信記錄會保留5年。
有人就說老師你開頭不是說會一直在,不會自動更新嗎,現在又可以了。開頭我也講了,之前代償記錄會一直留在征信上,但是現在只要你把錢還了,自還款之日5年以后會自動更新,跟逾期記錄現在一樣的邏輯。5年自動消除是底線,主動處理可提前"修復"。
接下來,高老師手把手教你3步搞定征信上的代償記錄:
第一步:查詢征信,摸清代償詳情
建議打印一份詳版征信報告,可選擇線上官網下載或前往銀行授權網點辦理。
重點關注以下三項信息:
1. 代償金額:確認欠款是否屬實,是否為自己所借(警惕網貸保險代償!若非本人操作,請立即報警;若金額有誤,及時聯系原貸款機構核對借款合同);
2. 代償時間:通常逾期80-90天后會觸發代償,請核實時間是否符合保險代償條件;
3. 代償機構:確認是哪家機構進行的代償,常見的有保險公司、擔保公司等(網貸類以保險公司居多)。
明確以上信息后,即可推進下一步。
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第二步:主動還清代償欠款
請注意,代償 ≠ 已還款,只是由第三方機構代為墊付。
具體還款流程如下:
1. 聯系代償機構客服,核實應還總額(包括本金、利息及違約金),并獲取機構官方指定的對公賬戶(務必是對公賬戶,重要的事情強調三遍);
2. 還款時轉賬備注“代償還款”,保留電子回單截圖(直至征信更新完畢);
3. 還款完成后,24小時內申請加蓋公章的《代償結清證明》,需注明“全部債務已結清”。
第三步:督促機構更新征信狀態(很多人誤以為還款即結束,實則關鍵在此!)
還清欠款后,務必主動聯系代償機構,要求其上報結清狀態至征信系統。建議每周兩次通過電話或郵件跟進,加快處理進度。
征信修復從來不是百米沖刺,而是考驗耐心與專業度的馬拉松,每個合規的申訴動作,都在為征信申訴添磚加瓦。同時,避免再次出現不良信用記錄也是至關重要的一點,希望大家都能按時還款,守護好自己的信用。
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