被重罰8700萬天價，“業績乏力”的華夏銀行暴露了啥？

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

近日，多家金融機構在強監管之下被重罰，暴露出的問題引發深思。其中，華夏銀行就是其一。

具體看，華夏銀行因存在“相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規”等多項違法違規行為被監管處罰8725萬元。這成為2025年以來金融業金額最大的一筆罰單。

與此同時，華夏銀行陳某天、劉某新被警告，錢某華、何某、呂某梅、涂某被警告并罰款合計20萬元。

據相關統計顯示，2024年全國股份制銀行累計被罰了3.01億元，其中被罰金額最高的平安銀行近8500萬元，其他如中信、光大、興業、招商、浦發、華夏罰沒金額均在2000萬元以上。

如今，華夏銀行單張罰單就高達8700多萬元，在全國股份制銀行可謂“獨占鰲頭”，也成為今年截至目前金融圈最大一筆天價罰單。

“天價”罰單背后，無疑暴露了華夏銀行過去在風險管理及內控有效性上潛藏的較嚴重問題，此次被罰及整改應視作“亡羊補牢”，筑牢籬笆。

來源：密探財經圖庫

從業績角度看，2025年上半年，華夏銀行實現營收455.2億元，同比下降5.86%；歸母凈利114.7億元，同比下降7.95%。從近十年數據看，就業績及成長性看，華夏銀行2024年及此前長期“要么業績雙增，要么營收下滑或盈利下滑”，但業績“雙降”是從今年一季報及今年中報相繼出現。

其中，利息凈收入同比下降3.6%至305.74億元；非利息收入同比下滑10.16%至149.48億元，主要系公允價值變動由盈轉虧。

截至今年6月底，華夏銀行資產總額近4.55億元，比上年底增長1731.34億元，增幅3.96%，就2024年初以來該增速算是一個高點。回看此前，比如2019年至2020年的年均增速在12%以上，2021年至2022年一路降到6.09%，2023年增速反彈到9.09%，2024年增速卻僅有2.86%。

從規模上看，華夏銀行的高速擴張也是在2020年及之前，比如2019年底首破“3萬億”，總資產3.02萬億元，2020年底近3.4萬億元，該兩年規模增量都在“3000億+”，此后增量有所收窄，但2023年增量再創新高至“3500億+”，2024年增量卻僅約1220億，但今年上半年增量已超去年全年增量。

截至今年6月底，華夏銀行吸收存款總額2.32萬億元，較上年底增幅近8%；發放貸款和墊款總額約2.42萬億元，較上年底增幅2.15%，其中公司貸款近1.65萬億元，較上年底增幅5.16%，個人貸款7167.41億元，較上年底下降0.81%。依此可看出，其吸收存款增速比較迅猛，但貸款總體較為保守。

該期末，華夏銀行不良貸款余額386.7億元，比上年底增加7.56億元，主要系個人不良貸款規模上升；不良貸款率1.6%，跟上年底持平，但明顯高于同期末股份制銀行不良貸款率1.22%的均值。

同期末，華夏銀行撥備覆蓋率156.67%，較上年底下降5.22個百分點，明顯低于同期末股份制銀行撥備覆蓋率212.4%的均值；資本充足率13.07%，較上年底均有所下滑，也低于同期末股份制銀行13.91%的均值。