麥肯錫報告：香港老齡化挑戰與跨域養老解決方案

隨著粵港澳大灣區深度融合，香港與內地跨域養老模式正成為銀發族新選擇。來自香港特區政府統計處數據顯示，2023年香港65歲以上人口已達157萬，占總人口的21%，預計到2046年，老年人口比例將攀升至36%，形成顯著老齡化趨勢。在此背景下，全球管理咨詢公司麥肯錫采訪1245位香港居民，深入探討不同年齡層在退休準備方面的需求與挑戰，提出系統性解決方案框架，并提到港人北上大灣區生活的多元場景。

在人口結構層面，麥肯錫數據指出，七成香港居民擔憂退休積蓄不足，僅16%的55-65歲群體儲備超千萬港元，遠低于金融機構建議的2000萬港元基準線。麥肯錫香港分公司副董事合伙人葉茜玉表示：調研發現，跨域生活正成為突破養老困境的新路徑，有超過四成受訪者計劃內地退休，三成選擇大灣區作為主要養老地。

這種"香港工作、大灣區生活"的雙城模式，既保留香港醫療、社交優勢，又享受內地成本紅利，形成獨特的生活形態。

面對港人新的退休生活形態，麥肯錫全球董事合伙人兼香港區總經理石煒麟認為：對金融機構與保險公司來說，現在是重新思考退休解決方案的關鍵時刻。業界必須優先考慮透明度高、個性化及創新的方案，以應對由終身入息策略到居家照護服務等各種長壽市場需求。

麥肯錫香港區石煒麟、葉茜玉、Bernhard Kotan

麥肯錫為此提出了5大建議：1.金融機構需重新設計商業模式，從單純產品推銷轉向全生命周期財務保障服務，重點簡化退休工具設計并強化顧問透明度。2.醫護體系應擴大居家醫護服務范圍，重點發展慢性病管理、預防護理及智能穿戴設備應用。3.健康生態參與者需推出多元定價模式，滿足不同消費能力長者的健身、社交、健康服務需求。4.企業應與行業機構合作制定財務健康計劃，助員工系統規劃退休路徑。5.政策層面則需構建跨域醫療、養老、社保的無縫對接體系。

麥肯錫香港資深董事Bernhard Kotanko強調，解決退休缺口需突破傳統思維框架。他指出："退休生活品質提升不應局限于財務維度，醫療創新、社交參與、心理健康等綜合要素的協同發展更為關鍵。

調查還發現，退休生活的重點在于“生活質素”，而不單是追求長壽。30%的長者愿意每月支出1萬港元于提升生活品質的項目，而25%則愿意每月花費3,000至1萬港元于相關開支。受訪者對于支付傳統與創新醫療解決方案均表現出高度的意愿，其中包括慢性病管理與先進治療方案的需求持續增長，反映出市場對多元化醫療服務的迫切期待。

未來，面對港人北上，大灣區將進一步完善跨域養老服務體系，建立統一服務標準，推動醫療、養老、社保數據互通。為銀發族構建"老有所養、老有所樂"的理想生活圈，在應對老齡化挑戰中展現中國智慧。