全球大放水下的財(cái)富洗牌：如何抓住機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增長？

關(guān)注 ▲華哥的投資筆記▲ 和百萬讀者，一起成長變富

“放水不是雨露均沾，而是財(cái)富的虹吸管，離源頭近的人盆滿缽滿，遠(yuǎn)端的人只感到地面潮濕?！薄?025/9/22

2025年，全球央行開啟了新一輪“大放水”。中國央行在5月下調(diào)了LPR利率，而美聯(lián)儲(chǔ)在9月如期降息25個(gè)基點(diǎn)。這種看似提振經(jīng)濟(jì)的舉措，背后實(shí)則是一場無聲的財(cái)富大轉(zhuǎn)移。歷史數(shù)據(jù)顯示，放水周期中，富人財(cái)富增速是普通人的數(shù)十倍——2020年疫情期間，美國600多位億萬富豪資產(chǎn)增加4345億美元，而普通工人卻損失了1.3萬億美元收入。

一、大放水如何“洗劫”普通人？

現(xiàn)金貶值速度加快：中國一年期定存利率已跌破1%（0.95%），而長期下來實(shí)際通脹率（考慮房價(jià)、教育、醫(yī)療等開支）遠(yuǎn)高于此。這意味著如果你持有100萬現(xiàn)金，一年后實(shí)際購買力可能蒸發(fā)超5萬元。

資產(chǎn)價(jià)格暴漲拉開差距：放水后資金首先流向核心資產(chǎn)：①一線城市房產(chǎn)：優(yōu)質(zhì)地段房價(jià)漲幅超10%（2025年數(shù)據(jù)）；②美股科技股：納斯達(dá)克100指數(shù)年內(nèi)漲12.88%；③黃金：突破3700美元/盎司，年內(nèi)漲幅超40%。富人持有更多資產(chǎn)，放水推高其身價(jià)；普通人依賴工資，收入增速追不上資產(chǎn)漲幅。

融資成本差制造不平等：富人能低成本借款投資（房貸利率降至2.95%），而普通人消費(fèi)貸利率仍超4%。前者用杠桿放大收益，后者卻依然陷入消費(fèi)主義吹吃掉財(cái)富的種子，并且不斷為通脹買單。

二、為什么放水總是“劫貧濟(jì)富”？

核心在于資金流向的不對稱性：①最先拿到水的人：大企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府項(xiàng)目，他們用低成本資金搶購資產(chǎn)；②最后被波及的人：工薪階層，等到工資上漲時(shí)，資產(chǎn)早已漲到買不起。

例如2020年全球放水期間，亞馬遜創(chuàng)始人貝索斯財(cái)富暴增，而普通員工收入僅微漲3%。這種分化源于資產(chǎn)持有量的差異，而非努力程度。

三、普通人如何應(yīng)對？

華哥分享三招，幫助普通投資者打破現(xiàn)有困局，實(shí)現(xiàn)長期財(cái)富的穩(wěn)健增長：

第一招，棄現(xiàn)金，持資產(chǎn)。將銀行儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為能抗通脹的資產(chǎn)，比如：①黃金：全球央行年購金量超1000噸，對沖貨幣貶值；②高股息紅利類股票：股息率超8%，現(xiàn)金流覆蓋債務(wù)；③優(yōu)質(zhì)基金組合：長期年化收益率跑贏90%基金。

第二招，借低利，鎖長期。利用當(dāng)前低利率環(huán)境：①申請固定利率房貸（首套房貸利率2.95%），置換高息負(fù)債；②用“商轉(zhuǎn)公”組合貸降低月供壓力。③減少分期貸等高利率的超前消費(fèi)，省下財(cái)富種子做投資。

第三招，全球配置，分散風(fēng)險(xiǎn)。單一市場投資如同賭國運(yùn)，跨市場布局才能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。單純押注某類資產(chǎn)（如只買A股或黃金）風(fēng)險(xiǎn)極高，全球多資產(chǎn)配置才是穩(wěn)妥選擇。

華哥平時(shí)分享的，則是通過四個(gè)分散投資法實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益：①分散資產(chǎn)投資：股票+債券+黃金+現(xiàn)金，②分散國家投資：美股+A股+港股+新興市場，③分散行業(yè)風(fēng)格投資：科技成長+高股息+防御避險(xiǎn)，④分散時(shí)間投資：分批建倉和每周/每月定投方式投資。

最近1年實(shí)戰(zhàn)表現(xiàn)：年化收益18.87%，最大回撤僅 -6.65%（同期大A回撤-28%），美股暴跌時(shí)黃金倉位對沖，A股下跌時(shí)美股貢獻(xiàn)收益。組合里至少有一個(gè)資產(chǎn)在上漲，不踏空牛市行情，還會(huì)有管理人幫忙自動(dòng)平衡做好止盈，非常值得普通投資者配置。

感興趣的小伙伴，可以點(diǎn)擊文章下方小程序跟投，每周華哥都更新該組合最新數(shù)據(jù)跟蹤，讓大家跟投放心。而華哥也是實(shí)盤了100萬，陪伴投資者們一起通過配置慢慢變富。

貨幣潮水退去時(shí)，方知誰在裸泳，大放水不是財(cái)富的創(chuàng)造，而是資產(chǎn)的重新分配，選擇比努力更重要。當(dāng)潮水涌來時(shí)，聰明人修船，普通人舀水，而智者直接登上全球多資產(chǎn)配置的諾亞方舟。

Ps：

分享華哥跟投的環(huán)球精選策略的最新數(shù)據(jù)，上周漲跌：+0.28%，成立以來累計(jì)收益率：+20.97%，年化收益率：+18.87%，最大回撤：-6.65%，夏普比率：2.45。

「環(huán)球精選策略」，該策略的核心是一鍵配置了全球的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，覆蓋了美股、A股、港股、美債、中債、大宗商品黃金、貨幣現(xiàn)金......

不僅是跨越大類資產(chǎn)（股票/債券/大宗商品/）的配置，跨越國家區(qū)域的配置（中國/美國/新興市場），跨越行業(yè)風(fēng)格的配置（科技成長/高股息紅利），整體風(fēng)險(xiǎn)更加分散，所以過往的業(yè)績表現(xiàn)也相對更穩(wěn)健。對全球配置感興趣的小伙伴，可以從下面這個(gè)入口了解更多。

跟投組合不收額外的投教費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、社群費(fèi)，如果你對養(yǎng)基感興趣，歡迎加入華哥的粉絲群「環(huán)球旅行養(yǎng)基圈」，限時(shí)免費(fèi)（廣告黨請勿擾），群內(nèi)會(huì)不定期發(fā)布投資干貨&理財(cái)答疑。添加華哥微信后回復(fù)「養(yǎng)基圈」可以加入~

分享福利：

公眾號(hào)科普為主，「環(huán)球圈」知識(shí)星球里是深度專業(yè)分析：①每日市場點(diǎn)評(píng)：用淺顯語言分析市場發(fā)生的事，②不定期機(jī)會(huì)提醒：跟上就是撿錢，③每周實(shí)盤操作分享：投資直接抄作業(yè)，④專業(yè)估值和投研數(shù)據(jù)：助你精準(zhǔn)把握市場溫度和買賣點(diǎn)。

（原價(jià)798/年，添加底部華哥微信，可享受早鳥價(jià)499）

（免責(zé)聲明：本文內(nèi)容及觀點(diǎn)僅為記錄個(gè)人思路，不涉及任何與個(gè)股有關(guān)的分析和推薦，文中所提投資，不作為投資依據(jù)，股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎）

謝謝大家的閱讀時(shí)間，如果文章對你有幫助，點(diǎn)個(gè)“和??”，也可以轉(zhuǎn)發(fā)到朋友圈，祝你投資發(fā)大財(cái)！

想要年化8%~12%的策略

普通家庭如何做好理財(cái)？

投資大A目標(biāo)年化15%？

如何判斷美股投資機(jī)會(huì)

年薪50萬家庭如何實(shí)現(xiàn)年化8%

有沒有4%~6%的策略

作者簡介：華哥，5000+家庭選擇的私人財(cái)富顧問，穿越2輪牛熊經(jīng)濟(jì)周期，深耕家庭財(cái)富管理，管理基金資產(chǎn)超10億。不僅專業(yè)有料還有趣，不信你掃碼加他微信。