北京銀行，在變革中尋找平衡的藝術(shù)

截至2025年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額4.75萬億元，較年初增長12.53%；總貸款2.39萬億元，較年初增長8.18%；總存款2.65萬億元，較年初增長8.39%。盈利能力穩(wěn)步增長，營業(yè)收入362.18億元，同比增長1.02%，實現(xiàn)歸母凈利潤150.53億元，同比增長1.12%，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。

不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率195.74%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險抵補能力持續(xù)提升。品牌價值再創(chuàng)新高，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名第49位，較上年提升2位。

縱觀這份中期成績單，北京銀行展現(xiàn)出了一種難能可貴的平衡藝術(shù)。在規(guī)模與效益之間，在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)與新興中間業(yè)務(wù)之間，在風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間，銀行管理層似乎找到了一種動態(tài)平衡點。

這種平衡并非靜態(tài)的守成，而是基于對宏觀經(jīng)濟走勢的深刻理解和自身資源稟賦的清醒認知。當(dāng)銀行業(yè)整體面臨凈息差收窄的壓力時，北京銀行通過優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，將計息負債平均成本率控制在1.72%，同比下降0.37個百分點，顯示出精細化管理的能力。同時，非利息凈收入達到103.70億元，同比增長0.53%，其中手續(xù)費及傭金凈收入同比增長20.40%，輕資本轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略初見成效。

深入分析北京銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，可以發(fā)現(xiàn)其戰(zhàn)略布局具有明顯的前瞻性，公司銀行業(yè)務(wù)中，科技金融貸款余額4,346.08億元，較年初增長19.31%；綠色金融貸款余額2,562.95億元，增速達21.84%。

這些數(shù)據(jù)不僅反映了銀行對國家戰(zhàn)略的響應(yīng)力度，更體現(xiàn)了其在新舊動能轉(zhuǎn)換過程中的主動作為。特別是在科技金融領(lǐng)域，北京銀行不僅推出“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，還上線“科創(chuàng)雷達”科技企業(yè)評價體系，構(gòu)建起涵蓋貸前營銷與貸中風(fēng)控的全流程服務(wù)體系。這種深度融入創(chuàng)新鏈的金融服務(wù)模式，超越了傳統(tǒng)銀行僅提供融資支持的局限，展現(xiàn)出與客戶共同成長的新興業(yè)務(wù)哲學(xué)。

零售銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型同樣值得關(guān)注，零售資金量突破1.30萬億元，貴賓客戶突破120萬戶，私行客戶數(shù)達1.99萬戶——這些數(shù)字背后是銀行對客戶需求變化的敏銳把握。

從“兒童友好型銀行”到“伴您一生的銀行”，從“專精特新第一行”到“成就人才夢想的銀行”，一系列品牌定位看似分散，實則構(gòu)建了一個覆蓋客戶全生命周期的服務(wù)生態(tài)。

在數(shù)字化浪潮席卷金融業(yè)的今天，北京銀行的“All in AI”戰(zhàn)略顯示出其擁抱變革的決心，銀行構(gòu)建的“1213”人工智能技術(shù)架構(gòu)，即一體化算力底座、兩大模型開發(fā)運營平臺、一百余項AI能力、三百余項AI應(yīng)用場景，實現(xiàn)了從基礎(chǔ)設(shè)施到業(yè)務(wù)場景的全棧智能化升級。

更值得稱道的是，這種技術(shù)投入并非跟風(fēng)炒作，而是與業(yè)務(wù)需求緊密結(jié)合。如“零售水晶球系統(tǒng)”的智慧化升級，通過深度釋放系統(tǒng)應(yīng)用潛能，加速數(shù)字化工具向一線穿透；“新風(fēng)系統(tǒng)二期項目”實現(xiàn)“全授信覆蓋、全產(chǎn)品再造、全流程貫通”，推動全行風(fēng)險管理能力實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。這種技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合，正是數(shù)字化轉(zhuǎn)型從概念走向落地的關(guān)鍵。

風(fēng)險管控是銀行業(yè)的永恒主題，而北京銀行在此方面的表現(xiàn)可圈可點。不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點；關(guān)注貸款率較年初下降29個基點至1.50%；逾期貸款率較年初下降9個基點至1.53%。這一組資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)在宏觀經(jīng)濟承壓的背景下顯得尤為亮眼。

究其原因，銀行推廣專職審批人制度，建立“一日審”專項工作機制，成立長三角審批中心，這些組織架構(gòu)和流程的優(yōu)化提升了風(fēng)險判斷的專業(yè)性和效率。同時，“冒煙指數(shù)”風(fēng)險預(yù)警體系的迭代升級，以及AI技術(shù)在貸后管理中的深度應(yīng)用，彰顯出風(fēng)險管理從被動應(yīng)對向主動預(yù)警、從經(jīng)驗判斷向數(shù)據(jù)驅(qū)動的轉(zhuǎn)變。

從更宏觀的視角看，北京銀行的半年報是中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期銀行業(yè)發(fā)展的一個縮影。作為服務(wù)實體經(jīng)濟的血脈，銀行既要順應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大勢，又要保持自身經(jīng)營的穩(wěn)健性。

在金融“五篇大文章”的指引下，北京銀行在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域的布局，既是對國家政策的響應(yīng)，也是自身轉(zhuǎn)型的內(nèi)在需求。

特別是在支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展方面，銀行聚焦“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造等重點領(lǐng)域，制定差異化金融服務(wù)方案，這種與實體經(jīng)濟創(chuàng)新活動深度綁定的模式，可能代表著未來銀行業(yè)的發(fā)展方向。

回望北京銀行2025年上半年的征程，我們看到的不僅是一組組經(jīng)營數(shù)據(jù)，更是一家金融機構(gòu)在時代變革中的主動適應(yīng)和積極求索。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)之間，在短期利益與長期價值之間，在股東回報與社會責(zé)任之間，銀行努力尋找著平衡點。這種平衡不是靜態(tài)的守成，而是基于對行業(yè)發(fā)展趨勢的洞察和對自身能力的清醒認知所做出的動態(tài)調(diào)整。

展望未來，隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境將更加復(fù)雜多元。數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用、客戶行為的深刻變化、監(jiān)管政策的持續(xù)優(yōu)化，都將對銀行經(jīng)營提出更高要求。北京銀行在半年報中展現(xiàn)出的戰(zhàn)略定力、創(chuàng)新勇氣和務(wù)實態(tài)度，為其在下半年的表現(xiàn)奠定了良好基礎(chǔ)。

這份中期報告就像一面鏡子，既反映了北京銀行自身的經(jīng)營狀況，也折射出中國銀行業(yè)的整體圖景。在這面鏡子中，我們看到了挑戰(zhàn)，更看到了希望；看到了壓力，更看到了動力。