女子欠37萬信用卡、網貸，全部未逾期，為何也去申請個人破產？

此前，筆者已分享過非常多的個人破產案例，這些案件的債務人，要么負債近百萬無力償還，要么因為創業失敗沒有穩定收入，只能通過個人破產制度來實現經濟重生。

但是，今天我要分享的是，對于金額不大、債務也未逾期的負債人，只要滿足一定條件，也可以通過個人破產制度降低債務負擔，避免陷入生活困境！

破產故事匯：深圳女子月入8000，負債37萬，申請破產獲立案

今天個人破產故事的主人公是一位80后的女士，羅小姐在一家貿易公司做業務，每月收入約8000元，名下無房無車，所有存款加起來不到1000元錢。

債務方面然羅小姐的負債總額只有37萬元，但都是信用卡、網貸類欠款，分期最長也只有24個月，每月還款金額近2萬元，工資完全不夠還，于是只能不斷地借新還舊，以貸養貸。

雖然她每月有8000左右的收入，但去掉房租、生活費，剩下的連還利息都不夠，就算按信用卡最低還款后日息萬分之五算，每月利息也需要5000多元。

面對每月的還款數字，為了保住征信，她每個月的日子都過得緊巴巴的。可一旦哪一天借到錢，債務必然全面爆雷。因此，她向法院申請了個人破產。

根據他向法院提交的債務清償計劃，每月第一年至第四年每月償還6000元，第五年每月償還7359.43元，五年共計償還376313.16元，約占債務總額的100%，本金的100%。

目前，深圳中院已經立案進行審查，一旦重整計劃獲批，不但可以免除全部利息，還可以延長債務清償時間，盡早結清所有債務！

為什么她選擇走個人破產之路？

也許有人說，欠這么點錢，自己也可以跟銀行和平臺協商60期還款啊，何必還要背上破產的名聲呢？

確實，現在不少銀行、平臺都有協商還款的政策，但是，有誰可以在債務尚未逾期的情況下協商成功呢？

如果等到逾期再協商，有沒有可能協商成功，那確實可以，但首先要先忍受3-6個月的各種催收電話和短信，因為剛逾期時，催收人員都會告訴你暫時沒有協商的政策。

此外，一旦逾期，個人征信就已經花了，此時即便協商成功也無法保住征信！

申請個人破產可以幫她省下多少錢？

接下來聊一聊個人破產最大的優勢，根據《深圳經濟特區個人破產條例》第五十九條，附利息的債權，自人民法院裁定受理破產申請之日起停止計息。

換句話說，如果羅小姐的破產申請獲得受理，從受理之日起，所有的債務強制停止計息，避免了債務規模持續增加，永遠無法還清！

如果不走破產之路，即便她未來收入增加，可以在五年內還清債務，需要支付的利息是多少呢？

以本金37萬為例，日息萬分之五（信用卡正常逾期利率，不含滯納金、違約金），那每月利息金額為5550元，五年利息總額為33.3萬元，相當于本金又翻了一番！

所以，對于羅小姐來說，無論是面對短期的還款壓力，還是面對長期的利息支出，走個人破產無疑是最正確的選擇！