銀行存錢也會被騙？養老錢交給銀行“業務員”，1180萬至今要不回

1. 當養老資金在本應固若金湯的銀行營業廳遭遇“隱形掠奪”，57位山西柳林老人歷時五年的維權征程，已演變為一場關于金融誠信與晚年尊嚴的深刻拷問。

2. 2019年至2020年期間，這些老年儲戶懷揣著讓積蓄穩健增長的愿望，走進當地某銀行網點，在所謂“業務員”的誘導下購買了承諾高回報的理財產品。他們未曾察覺，眼前的工作人員實為冒名頂替者，既無銀行授權，也未受監管備案，最終導致1180萬元本金徹底流失。

3. 小李將深入剖析這起事件的來龍去脈，還原老人們是如何一步步落入精心設計的騙局之中，并從制度、教育和監管三個維度探討如何構建更堅固的養老資金防護網，為今后防范類似風險提供切實可行的路徑參考。

4. 五年追討路

5. 山西柳林儲戶案一經披露，便引發社會廣泛關注。人們震驚于一個本該安全的金融空間竟成為詐騙溫床。2019至2020年間，57位年邁儲戶踏入銀行大廳，初衷不過是希望手中的養老錢能獲得略高于存款的收益，卻在看似正規的操作流程中被引入深淵。

6. 接待他們的“理財顧問”舉止專業、穿著統一，甚至能熟練操作銀行系統界面，極具迷惑性。而事實上，這些人并非銀行雇員，所推銷的產品亦未經任何合規審批，純屬虛構項目。

7. 如今五年光陰流轉，涉案金額高達1180萬元的資金仍未追回。對普通人而言這是一筆巨款，對老年人來說更是維系生活質量的生命線——它意味著病痛時不必向子女開口的體面，節日里給孫輩發壓歲錢的溫情瞬間，以及面對突發變故時的最后一道屏障。

8. 對老年群體而言，“養老錢”不只是賬戶上的數字，而是獨立生活的底氣與家庭角色的延續。它是清晨買菜時不看價格標簽的從容，是體檢報告異常時敢于接受治療的勇氣。

9. 客觀來看，多數老年人缺乏系統的金融知識儲備，難以識別復雜的交易結構，也無法準確判斷手機銀行轉賬背后潛藏的風險鏈條。當所謂的“到期兌付”無法實現，利息停發、本金消失，他們才意識到自己早已置身騙局之中。

10. 更令人憂心的是，這五年間老人們反復奔走于銀行機構、信訪部門與監管部門之間，提交材料、陳述經歷、等待答復，卻始終未能得到明確回應或實質性進展。這種長期懸而未決的狀態，不僅加劇了經濟壓力，更嚴重侵蝕了他們的心理安全感。

11. 網點漏洞

12. 此次事件中最值得深究的問題在于：為何非銀行人員能夠在營業廳內自由活動，甚至直接操控客戶手機完成大額轉賬？

13. 在公眾普遍認知中，銀行營業場所代表著秩序、規范與安全保障。人們選擇在此辦理理財業務，本質上是對金融機構管理體系的信任投射——相信銀行會對駐場人員身份進行核實，對銷售行為實施監督。

14. 根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》明確規定，銀行不得允許非本機構人員在營業網點從事產品推介、銷售等經營活動。然而柳林涉事網點顯然未能履行此項基本義務，管理失序為不法分子打開了可乘之門。

15. 雖有觀點主張“老人應提升辨別能力”，但必須正視現實情境帶來的認知偏差：倘若騙子出現在街頭巷尾，老年人或許會本能設防；可當其身穿類似制服、身處銀行柜臺旁、手持工作牌并使用“凈值型”“封閉期”等術語時，普通人極易產生信任錯覺。

16. 從責任歸屬角度審視，銀行作為物理空間的管理者，理應建立多重防控機制：如在顯著位置公示在職員工名單及工號，對外來訪客實行登記準入制度，對涉及資金轉移的操作設置二次確認提示。

17. 可惜的是，上述措施在本案中均未有效落實。目前國家金融監督管理總局柳林監管支局已表態“縣政府牽頭成立聯合調查組”，公眾期待的重點不僅是查明事實真相，更在于厘清銀行是否存在管理失職，是否需承擔相應賠償責任，以及能否推動受損資金的實際返還。

18. 守護養老錢

19. 柳林案件并非孤例。近年來，全國多地陸續曝出同類事件：有老人在銀行網點被推銷“內部理財”，誤以為是官方產品；有外來保險代理人長期駐點，以“保本高息”誘使老年人簽約；更有甚者利用人臉識別技術漏洞盜轉資金。

20. 綜合分析此類案例，兩大核心矛盾亟待破解：一是老年群體金融素養薄弱的問題亟需系統干預，二是金融機構主體責任缺位的現象必須嚴加整治。

21. 老年人成長于計劃經濟時代，長期形成的“銀行=國家信用=絕對安全”思維根深蒂固。在這種心理基礎上，他們對網點環境內的人員天然抱持信任，很難主動質疑其身份真實性。

22. 而當前金融市場產品日益復雜，疊加數字化服務普及，詐騙手法愈發隱蔽且專業化，僅靠個體警覺已不足以抵御系統性風險。

23. 社區居委會、老年大學、養老服務站等基層單位可在防騙宣傳中發揮關鍵作用。宣傳教育不應拘泥于晦澀的專業詞匯，而應轉化為貼近生活的實用建議，例如“轉賬前務必撥打子女電話確認”“不在非柜臺區域簽署理財協議”“陌生鏈接絕不點擊”等直白提醒。

24. 關鍵在于，金融機構不能只享受“銀行”二字帶來的公信力紅利，卻逃避相應的管理義務。

25. 銀行作為服務提供方和場地控制方，必須強化日常巡查機制，定期排查是否存在未經授權的駐點人員；針對老年客戶辦理大額轉賬或購買理財產品時，應主動詢問推薦來源，核驗對方身份，并強制播放風險告知語音。

26. 監管部門也應轉變治理模式，由被動響應轉向主動預防。可通過突擊檢查、暗訪測試、視頻監控調閱等方式，常態化監督銀行網點人員管理狀況；對縱容第三方違規駐點的機構依法重罰，納入信用記錄，形成強有力的威懾效應。

27. 結語

28. 公眾將畢生積蓄存入銀行，不僅是出于儲蓄需求，更是基于對整個金融體系安全性的深層信賴。

29. 愿柳林聯合調查組能夠徹查真相，給予受害老人一個公正交代；更愿所有金融機構銘記：維護營業網點的純凈性，就是守護社會信任的根基。這份責任，遠比廣告標語更加沉重，也更為珍貴。