一個全民兜底、福利中國的未來構想

1.中國已經(jīng)進入人口高度流動的動態(tài)社會

換個角度去理解從“投資于物”到“投資于人”的轉變，這不僅僅是資金流向，還關系到很多重大問題的解法，關系到每一個人。

但事先聲明，小鎮(zhèn)今天這篇文章不一定是未來的改革方向，因為現(xiàn)實問題很復雜，道理是對的，現(xiàn)實卻往往需要妥協(xié)，變革也需要時間。但小鎮(zhèn)今天說的這個全民兜底、福利中國的改革理念正在被強化，也已經(jīng)體現(xiàn)在一些政策轉變上，可以三五年后回來驗證。

當前中國已經(jīng)是毫無疑問的世界第二大經(jīng)濟體，如果從平價購買力和實物消費量角度評估，中國已經(jīng)稱得上第一大經(jīng)濟體。但中國只是增量巨大，社會存量財富還是遠遠不足。

所以，國內關注的重點往往還是“錢”和“物質”。比如社保方面如何籌集更多資金保持系統(tǒng)持續(xù)運行，經(jīng)濟上如何想辦法拉動消費，地方重點則是想辦法搞到更多的財政收入，各項政策也多針對錢的分配。

用一個不太正確的表述，那就是“以錢為中心”或者說“以物質為中心”，而非“以人為中心”。這不算錯，中國幾千年文明史，也可以稱之為財政史，以稅制為核心的財政制度，是古代中華帝國發(fā)展演進的核心脈絡，畢竟任何類型的國家，政府的存在與公共事務的處理，都需要資源的支持，而資源的籌集與使用，就是財政稅收。

但隨著中國發(fā)展進入全新的時代，這種“以錢為中心”的理念就顯得越來越不足。關鍵在于，隨著中國成為人類歷史上空前強大的制造業(yè)大國，半只腳已經(jīng)踏入顛覆性的第一次智能革命時代，中國未來掌握的生產(chǎn)力和全社會財富增長速度，將遠超歷史上任何一個時期。

這種前所未有的生產(chǎn)力大爆發(fā)，徹底顛覆了人與資源的關系。

在過去幾千年文明史的絕大多數(shù)時刻，人口變動極為迅速，而物質財富的增長是緩慢的甚至是靜態(tài)的，物質增長的緩慢也導致人口被高度固定在特定范圍內。

隨著經(jīng)濟社會財富的增長，全社會對個體的限制越來越寬松，人口流動規(guī)模越來越大、越來越頻繁。

站在普通老百姓的角度，從秦漢到唐宋再到明清，個體生活最自由的時刻，其實是清朝。中國古代對普通民眾的管理是很嚴格的，秦漢時期甚至嚴格到什么時間起床、吃飯、睡覺，唐宋放松了些，但宋代也搞出來了保甲法，明代的戶籍制度強調編戶齊民，直到清，雖然有各種文字獄、思想管控等等，但因為文明積累到清朝，生產(chǎn)力提升、社會財富總量達到更高水平，體現(xiàn)在人口暴增，這時對人的管控反而松了，這才出現(xiàn)了相對脫離政府管控的大規(guī)模商業(yè)行會組織，還有著名的漕幫。

這背后就是稅收、財政的變化。

中國古代稅收先是“舍地而稅人”，財政收入主要依靠人頭稅和力役，也就是先秦時期征發(fā)民眾承擔無償勞役，這一點小鎮(zhèn)是從網(wǎng)絡小說《秦吏》中看到的，引發(fā)了后續(xù)學習；到了唐宋，開始“履畝而稅”、消滅力役，代表是王安石搞的免疫法；等到了明清，正式確立“履畝而稅”，雍正搞攤丁入畝，徹底取消了人頭稅，這就意味著只要抓住土地就能掌控稅收，就沒有必要嚴密控制人口流動了。

新中國成立后，變革了一系列深層社會結構，開始推進工業(yè)化，隨著改革開放、加入世界貿(mào)易組織以及近些年以科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級為核心，帶動生產(chǎn)力和社會財富以幾何速度增長。

這就意味著，中國已經(jīng)徹底告別了過去幾千年習慣的“靜態(tài)社會”，變得高度流動，而且流動性比全世界任何一個國家還要活躍。每年的春運、黃金周就是這種活躍性的體現(xiàn)，中國已經(jīng)進入了人口高度流動的“動態(tài)社會”。

但是在生產(chǎn)力不足、人口固定的靜態(tài)社會基礎上形成的思維理念，沒這么容易消失，目前很多決策邏輯還是從“靜態(tài)社會”的角度出發(fā)，并不適應現(xiàn)在人口超大規(guī)模跨區(qū)域流動的新時代。就帶來了一系列問題。

中國的決策體系需要盡快從“靜態(tài)社會”到“動態(tài)社會”轉變，從政策上，就體現(xiàn)為從“投資于物”向“投資于人”轉變，不僅僅是投資對象的差別，也在于以什么為核心進行分配和治理。用經(jīng)濟學供需理論來說，就是物質、錢比人口要多得多，那么人的重要性就理應超過物質。

2.動態(tài)社會帶來的制度性沖突：養(yǎng)老

社保養(yǎng)老是最突出的。

以中國幾十年的積累，從物質財富上，已經(jīng)完全可以支撐幾億老年人的養(yǎng)老，這筆賬并不難算。根據(jù)統(tǒng)計局2025年前三季度居民收入和消費支出情況，全國居民人均月消費支出為2397元，而農(nóng)村居民人均月消費支出為1622元。

2024年中國60歲以上老人總數(shù)為3.1億人，假設所有人都不再工作、不再創(chuàng)造社會增量財富、純粹消耗，假設直接按照農(nóng)村居民人均消費支出，一年總消費也不過是6萬億元，占全國GDP的4.5%，很難承受嗎？

更何況，很多60歲以上年輕老人仍然參與社會生產(chǎn)，這也包括沒有帶來直接經(jīng)濟收入的幫助兒女帶孩子、社區(qū)志愿服務等，中國很多地區(qū)老人的月消費支出也達不到1622元，老人消費本身就是在促進經(jīng)濟流動。把這些因素考慮在內，只需要大概3%到4%的GDP，就能把中國所有60歲以上老人全部養(yǎng)起來，還能過得不錯。

錢只是符號，錢背后的實際物質財富，也完全能夠支撐，甚至可以很大程度上消化過剩的產(chǎn)能。

現(xiàn)在之所以做不到，相當龐大的農(nóng)村老人養(yǎng)老得不到保障，主因有二。

其一是貧富不均，尤其城鄉(xiāng)、區(qū)域、職業(yè)（包括體制內外）的不均。調節(jié)分配自古就是最難的大難題，這一點今天不多展開，還請理解，畢竟一篇幾千字的文章，不可能面面俱到。

其二則是當前社保制度設計落后于時代變化。當前的社保體系類似于古代的編戶齊民，是以行政區(qū)劃、地方統(tǒng)籌為主建立的，一旦人口流動，就很麻煩，嚴重影響到繳納社保的積極性。

雖然“十四五”期間初步實現(xiàn)了全國社保統(tǒng)籌，跨省轉移社保也比較方便了，但這仍然只是表層工作，沒有觸及最核心的矛盾。

矛盾之一：地區(qū)間標準、待遇差異巨大，工作不穩(wěn)定，參保容易中斷；

矛盾之二：身份限制，導致數(shù)億進城農(nóng)民在城市職工和農(nóng)村居民之間糾結搖擺。

這兩個矛盾展開解釋下。

站在一位剛剛進城的農(nóng)民角度，沒有父輩的積累，進城想要落戶，就需要先交一筆“房稅”，才能獲得戶籍資格，然后才能享受基于戶籍的一系列社會保障，雖然這些年搞“租售同權”，但實際進展很弱，因為“租售同權”本質就是要拿本地人的利益分配給外來人，本地人反抗情緒極大。

可以參見2023年舊文《》以及2025年《》。

由于城鄉(xiāng)財富積累速度截然不同，進城農(nóng)民買房的難度要遠大于城市居民。于是就出現(xiàn)了非常普遍的“人戶分離”現(xiàn)象，體現(xiàn)在中國城鎮(zhèn)化率上，2023年以戶籍人口計算為48.3%，以常住人口計算則為66.16%，意味著有2.5億農(nóng)民長期生活在城市，但沒有城市戶籍，這些人有的是不想要城市戶籍，但更多是想而不得、力不能及。

由此，在養(yǎng)老社保上，就出現(xiàn)了非常糾結的難題，那就是到底選擇職工保險還是城鄉(xiāng)居民保險。

目前社保采取地方統(tǒng)籌，以行政區(qū)域進行分割，體現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌部分全部來自財政，由中央和地方財政分擔，這就意味著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳納和發(fā)放必然以行政區(qū)劃為單位，沒有當?shù)氐膽艏墙徊簧系摹?/p>

城市繳納的職工或靈活就業(yè)保險，雖然統(tǒng)籌部分來自個人和單位，但也是跟行政區(qū)域綁定的，個人能夠轉移的只是自己的個人賬戶余額，統(tǒng)籌部分尚不能自由的完全轉移。

而職工保險有最低繳納年限要求，且自2011年開始嚴格限制一次性補繳。

這就帶來了一個艱難的抉擇：一位進城農(nóng)民，沒有當?shù)貞艏瑹o法在長期生活的城市繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，就需要在城市職工保險和老家居民保險之間進行抉擇。

一個剛進城的農(nóng)民，很難有把握長期在一個城市穩(wěn)定工作，還要滿足在該城市退休的最低繳納年限要求。比如深圳、長春、昆明等要求在本市繳納15年以上，北京、上海、廣州、重慶、杭州等要求在本市繳納10年以上，而且一般要求以最后一個滿足最低繳納年限的城市為準。

人年齡大了，收入和就業(yè)往往是向下的，45歲以前繳納社保，跟45歲以后繳納社保的難度截然不同。

在這種情況，當預見到自己的流動性會很高，很難在一個城市穩(wěn)定繳納到最低年限，甚至想要在全國范圍內累計最低年限標準都不容易，最終城市留不下，還是要回農(nóng)村養(yǎng)老。屆時，在城里打工繳納職工或靈活就業(yè)養(yǎng)老保險，一旦返鄉(xiāng)還是要轉回城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，這就會面臨巨大的損失。

損失有二：一是職工或靈活養(yǎng)老繳納費率遠比居民養(yǎng)老更高；二是轉回城鄉(xiāng)時，繳納的統(tǒng)籌賬戶轉不過去，只能轉個人賬戶，職工的統(tǒng)籌賬戶占總繳費的三分之二，靈活占六成。

理性的選擇，當然是選擇在家鄉(xiāng)繳納城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，這就導致城市居民與農(nóng)村農(nóng)民之間養(yǎng)老待遇差距拉大。不用云南村民跟深圳市民對比，這太極端了，就以河北為例。

同樣是繳納20年。河北城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險每年最高繳納8000元，河北石家莊60%檔靈活就業(yè)，由個人承擔統(tǒng)籌部分，一年繳納9391元，看起來差不多。但最終養(yǎng)老待遇差別就大了，以2024年標準，城鄉(xiāng)居民每月1300元左右，而靈活就業(yè)每月1700元左右，已經(jīng)超過了繳納總金額的差距，關鍵職工和靈活保險每年上漲幅度要大于城鄉(xiāng)。

因此，就算是同樣繳納20年，城市職工仍然比城鄉(xiāng)居民要劃算，不過這也是合理的，畢竟城市生活成本確實比農(nóng)村高。但別忘了，實際很多拿著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的農(nóng)村人，也是在城市生活的，生活成本可能比城里人更高，這就帶來了新的養(yǎng)老差距。

3.理想化新體系：全民基本養(yǎng)老金

要想解決這一點，就必須構建一個跟著人走的新體系，要想辦法真正讓在城里生活的農(nóng)民轉化為市民，享受市民的待遇，尤其是養(yǎng)老待遇。

只有解決這一點，才能解決由于現(xiàn)行制度不完善，導致農(nóng)村家庭被迫分離的問題，讓老人、孩子能夠跟著父母一起生活在城市，而不是被制度束縛，年輕的時候舍棄老人孩子在城市里打工奮斗，年紀大了還要被迫回到農(nóng)村原籍。

喜歡農(nóng)村生活的回去當然可以，但必須是出于主觀意愿的自主選擇，而不能是被迫。

那么怎么解決呢？

核心一句話：建立真正的全國統(tǒng)一的養(yǎng)老保險體系，適應中國已經(jīng)進入人口大規(guī)模跨區(qū)域流動的動態(tài)現(xiàn)實，讓養(yǎng)老等制度配套跟著人口流動走。

就需要從根本上變革央地關系、地區(qū)與地區(qū)間關系。

央地關系上，既然要搞全國統(tǒng)一，那么就必須把養(yǎng)老事務收到中央統(tǒng)籌，中央要建立類似稅務的全國性實體機構，直接負責全國范圍的養(yǎng)老事務，既然資金在全國統(tǒng)籌，那就不需要再搞養(yǎng)老賬戶的跨區(qū)域轉移。

這樣做，也就動了地方的很大一筆財權。這也是小鎮(zhèn)最近常說的“依賴政府兜底的思維”，不僅民眾依賴政府兜底，地方政府也依賴中央政府兜底。

在社保資金缺口問題上，地方完全可以想辦法解決，按照政策要求，本就應該有地方配套，但地方上會覺得中央肯定不能眼看著發(fā)不出養(yǎng)老金，那大可以把資金用到其他地方，缺口讓中央想辦法。

在這種思維下，把原本可以填補社保缺口的資金用在其他地方，實際的使用效率也并不高，甚至一些地方財政變成了吃飯財政。

地方與地方之間的矛盾就更直接了。養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌部分目前無法全部帶走，而資金沉淀收益留在當?shù)亍＿M城農(nóng)民往往在沿海或發(fā)達地區(qū)打工，如果在這些地方繳納職工保險，后來返鄉(xiāng)養(yǎng)老，這就導致原籍家鄉(xiāng)不但沒有獲得勞動者生產(chǎn)紅利，還要承擔巨大的養(yǎng)老成本。

該怎么辦呢？

最好的辦法：就是干脆把養(yǎng)老保險，從費轉為稅，全民按收入的固定比例，統(tǒng)一繳納、統(tǒng)一分配，建立全國統(tǒng)一、兜底福利性質的全民基本養(yǎng)老金。稅率根據(jù)發(fā)放數(shù)額測算，每年調整，農(nóng)村可以參考當?shù)氐捅＃鞘袇⒖急臼凶畹凸べY，這還能倒逼提高低保和最低工資標準。

比如北京最低工資2540元，那么北京市民從這個全民基本養(yǎng)老金每月可以獲得2540元；河北農(nóng)村低保平均大概為600元，那么河北農(nóng)民可以每月獲得600元。

現(xiàn)在已經(jīng)進入信息時代，想要確定一個人到底在哪里養(yǎng)老，并不難，這是技術上完全可以解決的。具體金額也可以再優(yōu)化，最終根據(jù)每年需要發(fā)放的金額，大致確定一個全國性的養(yǎng)老稅金額，就不用類似個稅搞階梯制了，量出為入確定統(tǒng)一稅率，反正也只是基本，更體現(xiàn)福利性質。

如果想要獲得更好的養(yǎng)老待遇，那就靠企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老等其他養(yǎng)老途徑，豐儉由人。甚至還可以在設立一個國家統(tǒng)一籌劃的改善型養(yǎng)老保險，大致參考現(xiàn)在的職工和靈活就業(yè)養(yǎng)老保險就行，好的工作單位、高收入的人群，就可以繳納更高，哪怕退休后一個月養(yǎng)老金2萬、3萬，那也是自己多繳多得。

以上邏輯聽起來很不錯吧，再豐富下完全可以在網(wǎng)上自封一個“全國統(tǒng)一基本養(yǎng)老金制度倡導者”之類的名號。

4.從理想到現(xiàn)實，需要中庸慢走

但這不現(xiàn)實，對現(xiàn)行政策的改動太大了，涉及數(shù)以億計的個體利益，對社會帶來的沖擊，可能不亞于打一場全面戰(zhàn)爭。

中國這樣的大國，核心政策一定要穩(wěn)，穩(wěn)是對普通老百姓最好的。

所以，退而求其次。

現(xiàn)在要做的是保持基本養(yǎng)老保險這個第一支柱不變，想辦法讓更多人加入這個體系，能夠保證長期繳納，從而通過養(yǎng)老保險體系，分享國家發(fā)展紅利。比如前不久美團在快遞騎手中推廣新型保險體系，就是非常好的探索，參見《》。

把更多力量集中在做大年金的第二支柱、個人養(yǎng)老金的第三支柱上，隨著第二、第三支柱壯大，緩慢降低整個養(yǎng)老體系對第一支柱的依賴。比如隨著繳納覆蓋面提高，就可以下調繳納費率，從現(xiàn)在企業(yè)繳納16%，下調到12%、8%，還可以考慮把公積金并入個人養(yǎng)老金，是否并入，由個人決定，無非“老中青”過渡。

用一兩代人，實現(xiàn)養(yǎng)老第一支柱的轉型，慢慢地將現(xiàn)行職工、靈活就業(yè)、城鄉(xiāng)居民三套養(yǎng)老體系合并，最終變費為稅，成為國家兜底性質的基本養(yǎng)老，就從保險轉變?yōu)閲腋＠?/p>

每一個中國公民，從出生開始，就可以往這個終身的基本養(yǎng)老賬戶存錢了。小的時候國家補貼，長大工作了以工作收入按同樣的比例繳納，退休以后，無論地位、收入、性別享受同等的最低養(yǎng)老保障，起碼能夠維持兜底生活水平，也就能安心很多。

這樣的養(yǎng)老體系，會更加可持續(xù)。

在這個統(tǒng)一體系基礎上，還可以參考個稅抵扣設置很多補充規(guī)則。比如一個人重病、殘疾、喪失勞動能力，或者見義勇為，生育了更多孩子，都可以獲得更多基礎養(yǎng)老金；而如果一個人做了壞事，違法犯罪，那就進行一定程度的削減。

而建立了這樣一套全國統(tǒng)一的養(yǎng)老體系，還有很多好處，比如國有資本充實這套資金體系、資金余額增值投資收益、農(nóng)民的市民化等等，都會更好解決。

企業(yè)或者富人做慈善也容易了，可以直接往這個全民福利賬戶捐錢，極大降低民間慈善組織巨大的管理成本和腐敗問題，中國的慈善事業(yè)，沒有必要照搬西方，完全可以由國家主導。

上述思維，本質就是從過去“以物質為中心”，轉變?yōu)椤耙匀藶橹行摹保簿褪菑摹巴顿Y于物”轉變?yōu)椤巴顿Y于人”。

對整個社會進行徹底、深刻的重構，這就是深層次改革，深就深在根據(jù)現(xiàn)實變化，在動態(tài)中建立新平衡，就好比在高鐵以300公里時速飛馳的狀態(tài)下，完成車輪的更換。

全球千萬以上人口國家，能夠完成如此高難度動作的，基本只有中國了。

所以，一定要努力多活幾年，親眼看看更加美好的未來。

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