同事一句提醒保住4萬元巨款，打著這個名義的騙錢招數別再信了

一句同事間的無心質疑，成功守住了 4 萬元血汗錢。這起發生在上海的真實案例，既展現了普通人反詐意識的重要性，也凸顯了銀行從業者專業警覺與多方聯動的關鍵作用。農行上海嘉定戩浜支行的客服經理憑借前一日的反詐培訓記憶，結合同事的偶然提醒，果斷啟動應急方案，聯合警方及時勸阻了一起針對網購消費者的 “預付定金” 詐騙，為市民網絡購物安全再次敲響警鐘。

一、緊急取現的異常信號：4 萬元 “預付款” 背后的蹊蹺

工作日的農行上海嘉定戩浜支行內，辦理業務的市民有序排隊，窗口前的客服經理陳婷婷正專注地處理著各類業務，大廳里回蕩著叫號機的提示音與輕微的交談聲。上午 10 時許，一名身著深色外套的女士急匆匆走進網點，徑直走向業務辦理窗口，打破了大廳的平靜。

這位女士正是陳女士，她手里緊緊攥著手機，手指無意識地敲擊著柜臺，眼神中透著一絲不易察覺的慌亂。“您好，我要取 4 萬元現金，有急事要用。” 陳女士的語氣急促，語速快得有些異常，與辦理常規取現業務的市民截然不同。

陳婷婷見狀，立即停下手中的其他工作，按照流程為其核對身份信息、查詢賬戶余額。在操作過程中，陳女士隨手開啟了手機免提，與一名同事撥通了電話，對方似乎在詢問她突然請假的緣由。“我在銀行取點錢，賣家說要付預付款，不然訂單就沒了。” 陳女士匆匆解釋道。

電話那頭的同事停頓片刻，語氣帶著疑惑嘀咕道：“你專門請假去銀行取這么多錢？電商平臺的交易哪里需要這么大額的‘預付款’？而且正規平臺怎么會要求線下付現金？” 這句話清晰地傳入陳婷婷耳中，像一顆石子投入平靜的湖面，瞬間引發了她的警覺。

陳婷婷一邊繼續操作著業務流程，一邊不動聲色地觀察陳女士的反應。聽到同事的疑問，陳女士的眼神閃爍了一下，含糊地回應 “對方就是這么要求的”，隨后便匆匆掛斷了電話。這一細節讓陳婷婷更加確定，事情恐怕沒有那么簡單。

二、反詐培訓的預警回響：銀行職員的敏銳洞察

就在陳女士掛斷電話的瞬間，陳婷婷的腦海中突然閃過前一天的培訓畫面 —— 嘉定區公安分局反詐中心的警官專程來到銀行，為全體員工開展反詐專題培訓，其中重點講解了幾類高發網絡詐騙案例，尤其提到了針對網購人群的 “預付定金” 騙局。

警官當時詳細描述：騙子通常偽裝成電商平臺賣家，在購物 APP 上發布 “低價限量”“獨家貨源” 等誘人商品信息，吸引消費者咨詢后，以 “平臺交易手續費高”“預付定金鎖定庫存”“線下支付享額外折扣” 等理由，誘導消費者脫離正規交易平臺，通過微信轉賬、支付寶私發或現金交付等方式付款，一旦收到錢款，便會拉黑買家，消失得無影無蹤。

“電商平臺的預付款，金額通常不會這么大，而且絕對不會要求線下現金交付。” 陳婷婷瞬間將培訓內容與眼前的情況對應起來，心中斷定陳女士大概率遭遇了此類詐騙。她深知此時不能打草驚蛇，一旦讓陳女士察覺異樣，可能會被騙子遠程蠱惑，執意取款離開，屆時再想勸阻就難了。

陳婷婷立即停止操作，一邊不動聲色地詢問陳女士：“這筆‘預付款’具體是用于什么商品交易？對方是淘寶上的正規店鋪嗎？為什么一定要線下付現金呢？” 一邊悄悄用眼神示意身邊的同事，同時快速起身走向內勤行長高佳鐳的辦公室報告情況。

高佳鐳聽完陳婷婷的緊急匯報后，當即作出判斷：“這極有可能是電信詐騙，必須立刻啟動應急預案，穩住客戶，同時聯系警方。” 兩人迅速商定方案：由一名同事以 “賬戶信息需要補充完善” 為由拖住陳女士，為警方趕來爭取時間；陳婷婷繼續與陳女士溝通，進一步核實情況；高佳鐳負責撥打報警電話，并向網點負責人和支行安保部門同步報備。

三、多方聯動的緊急勸阻：10 分鐘趕到的警方與真相大白

按照既定方案，一名同事微笑著走到陳女士身邊，溫和地表示：“女士，系統顯示您的賬戶需要在掌上銀行補充完善個人基礎信息，才能繼續辦理大額取現業務，麻煩您稍等片刻，我們的工作人員會協助您操作，很快就能完成。”

陳女士雖然有些不耐煩，但在同事的耐心引導下，還是坐了下來，拿出手機準備配合操作。高佳鐳已經撥通了戩浜派出所的報警電話，清晰說明情況：“我們網點有位客戶疑似遭遇網購預付定金詐騙，要取 4 萬元現金，現在我們已經穩住她，請你們盡快派人過來。”

短短 10 分鐘后，兩輛警車便呼嘯著趕到農行嘉定戩浜支行門口，民警快步走進大廳，徑直走向仍在等候的陳女士。看到民警的那一刻，陳女士臉上露出了驚訝的神情，似乎不明白為什么警察會突然出現。

民警坐在陳女士對面，語氣平和地表明身份：“女士，我們接到銀行的報警，了解到您要取一筆錢用于電商平臺的‘預付款’，能不能跟我們詳細說說具體情況？” 在民警和銀行工作人員的耐心引導下，陳女士終于放下顧慮，道出了事情的來龍去脈。

原來，陳女士近期在淘寶平臺看中了一款聲稱 “限量發售” 的商品，與店鋪客服溝通時，對方極力推薦 “線下交易”，表示只要先支付 4 萬元 “預付款”，就能享受 8 折優惠，而且保證三天內發貨。客服還特意強調：“這款商品太搶手，平臺下單要排隊，線下付現金能優先鎖定庫存，晚了就沒了。” 陳女士急于買到商品，便信以為真，專門向公司請假，趕來銀行取現，準備按照對方提供的地址送錢過去。

“正規電商平臺的交易，從來不會要求買家脫離平臺進行線下現金交易。” 民警一針見血地指出其中的漏洞，“所有合法交易都通過平臺支付渠道完成，資金由平臺托管，只有你確認收貨后，錢款才會轉給賣家，這是最基本的交易保障。對方讓你線下付現金，就是為了避開平臺監管，一旦你把錢交出去，對方很可能直接拉黑你，到時候你既拿不到商品，也追不回錢款。”

為了讓陳女士徹底信服，民警還拿出手機，搜索了類似的詐騙案例，展示給她看：“你看這些受害者，都是因為輕信了賣家的‘線下交易優惠’，最終被騙走幾千甚至幾萬元，后續維權難度極大。” 銀行工作人員也補充道：“我們昨天剛接受過反詐培訓，警官重點講了這種騙局，手法和你遇到的一模一樣。”

在民警和銀行工作人員的層層解析下，陳女士臉上的疑惑漸漸消散，取而代之的是后怕。她用力拍了拍自己的額頭：“我怎么就這么糊涂，竟然相信了這種說法！幸好你們及時提醒，不然這 4 萬元就打水漂了。” 她當即表示不再取現，也不會再聯系那個賣家，并當場刪除了對方的聯系方式。

四、騙局拆解：“預付定金” 背后的套路與誘惑

這起未遂詐騙案中，騙子使用的 “預付定金” 套路，是近年來針對網購人群的高發詐騙手段之一。業內人士透露，此類騙局的目標多為急于購買熱門商品、追求低價優惠的消費者，騙子通常會通過以下步驟設局：

第一步，精準吸引。騙子在淘寶、京東等正規電商平臺注冊虛假店鋪，或在社交平臺發布商品廣告，以 “限量發售”“獨家貨源”“超低價清倉” 等噱頭吸引消費者關注，商品價格往往比市場同類產品低 30% 以上，以此勾起消費者的購買欲。

第二步，誘導脫離平臺。消費者咨詢時，騙子會以 “平臺交易手續費高，線下交易能讓利”“預付定金鎖定庫存，避免被搶”“私下發貨更快，不用等平臺審核” 等理由，拒絕通過平臺支付，要求消費者添加微信、QQ 等私人聯系方式進行溝通。

第三步，施壓催款。添加私人聯系方式后，騙子會不斷強調 “商品庫存緊張”“優惠活動即將結束”，制造緊迫感，同時以 “預付定金立減 XX 元”“全款支付享折上折” 等優惠條件，誘導消費者盡快付款，付款方式多要求微信轉賬、支付寶私發或現金交付。

第四步，卷款失聯。一旦收到消費者的 “預付款” 或全款，騙子便會停止回復消息，將消費者拉黑刪除，虛假店鋪也會隨之下架，消費者既無法收到商品，也無法通過平臺投訴維權，錢款很難追回。

值得注意的是，此類騙局近年來呈現出金額攀升的趨勢，從最初的幾百元、幾千元，逐漸發展到數萬元，騙子利用消費者 “大額交易更可信”“高價商品更需要預付定金” 的心理，不斷提高詐騙金額，給受害者造成更大的經濟損失。

五、反詐防線：網購安全的 “三大核心原則”

針對此類 “預付定金” 詐騙及其他網絡購物詐騙，業內人士與警方聯合發出提醒，消費者在網絡購物時需堅守 “三大核心原則”，筑牢自身反詐防線：

第一，堅守平臺交易底線。所有網絡購物均通過正規電商平臺內置的支付渠道完成，絕不脫離平臺與賣家進行微信轉賬、支付寶私發、現金交付等私下交易。正規平臺的支付系統具有資金托管功能，能為消費者提供交易保障，一旦出現問題可通過平臺投訴、申請售后等方式維權，而私下交易則毫無保障。

第二，審慎核實賣家資質。購買商品前，務必仔細查看店鋪信息：核對營業執照、查看店鋪成立時間、瀏覽商品評價（重點關注中差評及賣家回復）、確認是否有品牌授權等。對于新注冊、無評價、只發布單一商品的店鋪，需格外警惕，避免輕信陌生店鋪的 “低價承諾”。

第三，拒絕輕信優惠陷阱。面對 “超低價”“限量秒殺”“預付定金享超額優惠” 等宣傳，首先要保持理性，思考 “為何價格遠低于市場水平”，避免因貪圖便宜而陷入騙局。如需支付定金，需確認定金是否可退、退款條件是什么，所有約定均需在平臺聊天記錄中明確，切勿相信賣家口頭承諾。

此外，消費者還需牢記 “三不” 準則：不輕信陌生鏈接或二維碼，所有購物操作均通過平臺官方 APP 或網站進行，避免點擊賣家發送的陌生鏈接；不向陌生賬戶轉賬，任何要求向私人賬戶、陌生銀行卡轉賬的行為，均可能是詐騙；不泄露個人敏感信息，拒絕向賣家提供身份證號、銀行卡密碼、短信驗證碼等信息，防止信息泄露導致賬戶被盜。

如今，陳女士已經徹底放棄了與虛假賣家的交易，她特地向銀行工作人員和民警表達了感謝：“多虧了你們的警覺和提醒，不然我這 4 萬元就沒了，以后網購我一定牢記你們說的原則，再也不會輕信私下交易了。” 農行上海嘉定戩浜支行也表示，將持續加強員工反詐培訓，提升一線工作人員的警覺性，同時在網點大廳通過海報、顯示屏等方式，向市民普及反詐知識，助力構建全民反詐的安全防線。