破局融資難、助力綠色轉(zhuǎn)型，寧波銀行憑什么？

出品｜中訪網(wǎng)

審核｜李曉燕

政銀攜手搭建數(shù)字橋梁，小微企業(yè)融資難題迎刃而解；指尖輕點(diǎn)觸發(fā)服務(wù)響應(yīng)，專業(yè)金融顧問隨時在線答疑。在浙江義烏經(jīng)營小商品貿(mào)易的李先生對此深有感觸：“以前申請貸款要跑好幾趟銀行，現(xiàn)在通過寧波銀行手機(jī)銀行，十分鐘就能完成申請，資金當(dāng)天就能到賬。”這生動的場景，正是寧波銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引擎，積極踐行中央金融工作會議部署，全力書寫科技金融、普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”的鮮活注腳。

作為扎根長三角的股份制商業(yè)銀行，寧波銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略步伐，以“科技+金融”深度融合為突破口，重塑金融服務(wù)模式，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、破解發(fā)展痛點(diǎn)的過程中，用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，以責(zé)任詮釋擔(dān)當(dāng)，走出了一條獨(dú)具特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

從“資金輸血”到“生態(tài)賦能”的跨越

“多虧產(chǎn)業(yè)基金的持續(xù)支持，我們才順利度過了投產(chǎn)初期的關(guān)鍵階段！”創(chuàng)興光電董事長王強(qiáng)回顧企業(yè)發(fā)展歷程時，言語間滿是感激。這家掌握國際知名品牌LCD及OLED屏幕軟件調(diào)試全球通用技術(shù)的企業(yè)，2023年在嘉善縣干窯鎮(zhèn)精密機(jī)械產(chǎn)業(yè)園建立研發(fā)生產(chǎn)基地后，僅8個月產(chǎn)值就突破1億元，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷南美、非洲市場。

這份成績單的背后，離不開寧波銀行嘉興分行的全鏈條賦能?！翱萍夹推髽I(yè)最缺的不是資金，而是與之匹配的資源和生態(tài)。”寧波銀行科技金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人精準(zhǔn)點(diǎn)出行業(yè)痛點(diǎn)?；谶@一認(rèn)知，該行不僅全程輔導(dǎo)企業(yè)搭建產(chǎn)業(yè)基金架構(gòu)，推薦戰(zhàn)略合作基金管理公司，還協(xié)助完成工商注冊及基協(xié)備案流程。2023年12月，總規(guī)模5億元的嘉善干窯永贏股權(quán)投資基金正式成立，重點(diǎn)投向泛機(jī)器人核心零部件、新一代信息技術(shù)、高端裝備制造等前沿領(lǐng)域。

依托全國范圍內(nèi)5000多家科創(chuàng)企業(yè)培育庫，寧波銀行為干窯鎮(zhèn)提供“精準(zhǔn)畫像”的項(xiàng)目源，通過前置研判和分層推送產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，將招商模式從“大海撈針”升級為“優(yōu)中選優(yōu)”，項(xiàng)目落地成功率提升至50%以上。截至目前，寧波銀行嘉興分行已成功助力嘉善、平湖、桐鄉(xiāng)等地設(shè)立11支總規(guī)模43.7億元的產(chǎn)業(yè)基金，重點(diǎn)聚焦新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥與高端裝備制造等領(lǐng)域，成功落地7個高質(zhì)量科創(chuàng)項(xiàng)目，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級注入強(qiáng)勁動能。

為進(jìn)一步提升服務(wù)精準(zhǔn)度，2025年上半年，寧波銀行設(shè)立一級部門科技金融部，聯(lián)動投資銀行部、授信管理部，為科技型企業(yè)提供，為科技型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)；在重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立科技金融專營團(tuán)隊(duì)，配置專業(yè)人員專項(xiàng)支持區(qū)域內(nèi)科技企業(yè)發(fā)展。圍繞“資金鏈、技術(shù)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈”四大方向，寧波銀行正為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位、全流程、專業(yè)化的綜合金融解決方案。

數(shù)字化破解小微企業(yè)“融資難”

長期以來，小微企業(yè)面臨著“低成本、高效率、廣覆蓋”的融資“不可能三角”困境。寧波銀行以數(shù)字化技術(shù)為利器，創(chuàng)新推出“小微貸”“容易貸”“出口極貸”“科創(chuàng)貸”“訂單貸”等一系列純信用信貸產(chǎn)品組合，精準(zhǔn)直擊小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的融資堵點(diǎn)，打破傳統(tǒng)信貸模式對抵押物的過度依賴，讓經(jīng)營良好的輕資產(chǎn)企業(yè)也能便捷獲得金融“源頭活水”。

寧波銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要分布在江浙地區(qū)，這里實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民營企業(yè)和小微企業(yè)數(shù)量眾多。余姚某茶廠主營粗制茶加工，年銷售額逾500萬元，春茶收購?fù)緯r因擴(kuò)產(chǎn)導(dǎo)致流動資金告急。寧波銀行聯(lián)合稅務(wù)部門主動走訪，迅速為其完成申報(bào)，最終企業(yè)成功獲批170萬元“小微貸”純信用額度。這筆及時的資金，不僅化解了企業(yè)的燃眉之急，更保障了萬千茶農(nóng)的辛勤付出能夠如期轉(zhuǎn)化為收益。

在滿足融資需求的基礎(chǔ)上，寧波銀行以數(shù)字化技術(shù)重塑服務(wù)模式，根據(jù)企業(yè)全生命周期需求，提供涵蓋資金結(jié)算、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理等一站式綜合金融服務(wù)。嘉興海寧一家板材公司負(fù)責(zé)人曾吐槽：“以前總要抱著一疊海運(yùn)提單跑銀行，排隊(duì)、填單、等審核，月底忙的時候一天都耗在銀行里?！比缃?，這樣的困境已成為歷史。

寧波銀行打造的“外匯金管家”綜合服務(wù)平臺，對外直聯(lián)接入外管跨境區(qū)塊鏈平臺、海關(guān)單一窗口平臺等多個系統(tǒng)，整合200多項(xiàng)功能于一體，為進(jìn)出口企業(yè)提供7*24小時全線上服務(wù)。在服務(wù)小微企業(yè)的實(shí)踐中，寧波銀行秉承“真心對客戶好”的理念，持續(xù)延伸金融服務(wù)觸角，從資金支持拓展至資源對接，構(gòu)建起銀企價(jià)值共生的可持續(xù)生態(tài)。

數(shù)據(jù)驅(qū)動企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

綠色金融的核心痛點(diǎn)，在于如何將抽象的環(huán)境效益轉(zhuǎn)化為具體的金融價(jià)值。寧波銀行給出的答案是：讓數(shù)據(jù)說話。嘉興某紡織企業(yè)負(fù)責(zé)人指著車間里的智能電表介紹：“以前車間電費(fèi)單像本‘糊涂賬’，如今每一度電都清清楚楚。這不僅是在省錢，更是實(shí)實(shí)在在踐行綠色化發(fā)展！”

通過寧波銀行推薦的“波波知了”智慧水電氣服務(wù)，該企業(yè)加裝了高精度智能電表，搭建起實(shí)時能效監(jiān)測系統(tǒng)。數(shù)據(jù)分析很快揭示出兩大關(guān)鍵問題：一是舊表計(jì)量失準(zhǔn)，二是設(shè)備存在“瞬時電流浪涌”現(xiàn)象。這種隱蔽的電流沖擊不僅推高電費(fèi)，還會損傷設(shè)備、影響電能質(zhì)量，在使用傳統(tǒng)機(jī)械電表時根本無法察覺。寧波銀行專家團(tuán)隊(duì)第一時間介入，建議加裝輸入電抗器、優(yōu)化變頻器參數(shù)，通過電能質(zhì)量綜合治理幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)節(jié)能降費(fèi)。

隨著ESG信息披露、碳核算成為衡量企業(yè)綠色發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)，“波波知了”的服務(wù)范圍已延伸至碳計(jì)算與申報(bào)、ESG披露等領(lǐng)域。針對嘉興出口企業(yè)，該平臺提供歐盟碳邊境調(diào)節(jié)機(jī)制（CBAM）計(jì)算工具，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)常態(tài)化碳管理、綜合成本動態(tài)預(yù)警及多鏈路數(shù)據(jù)留存追溯，有效應(yīng)對國際貿(mào)易壁壘，降低碳關(guān)稅申報(bào)成本和時間。目前，寧波銀行嘉興分行已為近百家企業(yè)提供碳關(guān)稅申報(bào)、智慧水電氣服務(wù)，年節(jié)費(fèi)超千萬元。

數(shù)字科技為綠色金融打通了“最后一公里”。2023年，寧波銀行上線綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，將ESG要求納入信貸管理全流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過建立多維度、自動化的環(huán)境社會治理風(fēng)險(xiǎn)分類評價(jià)模型，應(yīng)用于業(yè)務(wù)申請、審批、貸后檢查等各個環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)綠色金融資金的精準(zhǔn)投放。

貝盛綠能作為專注于高效太陽能電池及組件創(chuàng)新研發(fā)的企業(yè)，因出口訂單增長、賬期較長面臨流動資金缺口。寧波銀行湖州分行為其定制“美元押匯+貨幣互換”方案，優(yōu)化外匯結(jié)算流程，減少匯兌損失及手續(xù)費(fèi)；同時聯(lián)合地方政府、科研機(jī)構(gòu)成立“光伏綠色金融聯(lián)盟”，為企業(yè)提供最新技術(shù)動態(tài)，助力其獲得地方專項(xiàng)補(bǔ)貼超500萬元。

筑牢“五篇大文章”底層支撐

數(shù)字金融既是“五篇大文章”的重要組成部分，更是貫通全篇的底層支撐。寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，秉承“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”發(fā)展理念，以“融合創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級”為戰(zhàn)略方向，持續(xù)加大科技投入，用金融科技提升服務(wù)質(zhì)效。

該行堅(jiān)持將每年?duì)I收的5%投入科技金融建設(shè)及智能化數(shù)字化產(chǎn)品、服務(wù)平臺研發(fā)，這一比例在全國上市銀行中處于領(lǐng)先水平。2025年上半年，寧波銀行煥新升級鯤鵬司庫、財(cái)資大管家等多款核心產(chǎn)品：鯤鵬司庫2.0升級為“咨詢?nèi)轿?業(yè)務(wù)全覆蓋+風(fēng)險(xiǎn)全管控+海外全連接+系統(tǒng)全開放+使用全陪伴”的六全服務(wù)體系；財(cái)資大管家2025版升級為“8個易用模塊+4大應(yīng)用平臺+N項(xiàng)金融科技保障”服務(wù)體系，為企業(yè)數(shù)字化管理提供強(qiáng)力支撐。

杭州某高端汽車零配件制造企業(yè)近年來業(yè)務(wù)快速發(fā)展，按產(chǎn)品分類成立了多個經(jīng)營核算實(shí)體，卻面臨體系組織、資金調(diào)度等新難題。寧波銀行杭州分行深入調(diào)研后，運(yùn)用財(cái)資大管家、波波知了等多項(xiàng)數(shù)字化產(chǎn)品與技術(shù)，將企業(yè)下屬7家成員單位全部納入系統(tǒng)服務(wù)平臺，既規(guī)避了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又提升了運(yùn)行效率，僅財(cái)務(wù)管理一項(xiàng)每年就能為企業(yè)減少幾十萬元開支。

在動產(chǎn)融資領(lǐng)域，寧波銀行明州支行依托“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”，高效完成生產(chǎn)設(shè)備抵押登記，成功為某制造型企業(yè)發(fā)放300萬元短期流動資金貸款，將閑置的生產(chǎn)設(shè)備轉(zhuǎn)化為流動資金，有效緩解了企業(yè)資金壓力。

堅(jiān)守金融為民初心，踐行“真心對客戶好”的理念，寧波銀行正以數(shù)據(jù)為翼、科技為犁，在書寫“五篇大文章”的征程上持續(xù)深耕。未來，該行將繼續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，緊扣客戶差異化需求，在服務(wù)實(shí)體中錘煉核心競爭力，積累差異化比較優(yōu)勢，積極推動銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)勁的金融動力。