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在金融黑灰產不斷進化的這幾年,電詐早已不是靠幾句話術就能騙錢的小打小鬧,而是發展成了分工精細、跨境運作、技術加持的“地下產業鏈”。而另一邊,是監管、警方和金融機構的持續拉鋸戰。2025年,一起涉案金額超200萬元、牽出65名嫌疑人的跨境詐騙案,成為這場較量中的一個標志性案例。在偵察的關鍵時刻,警方接入了馬上消費自研的“渝雷”調證系統,最終把藏在境外的整條詐騙鏈條一網打盡。這一案件的偵破強有力地表明,金融機構搭建的技術底座,已經能成為反詐體系里的“硬核武器”。
渝雷系統成為“數字警犬”
今年6月,山東某地警方接到劉某的報警電話,對方說自己遭遇了“物流理賠”騙局,被一步步誘導轉賬,損失超過200萬元。這聽上去似乎是常見的電詐套路,但警方很快發現事情沒那么簡單。這伙騙子掌握的不僅僅是某一批次快遞信息,而是設計了一套完整且異常專業的欺詐腳本:從精準獲取物流信息,到偽裝成客服,以賠償為誘餌再把受害者引流到虛假APP,每一環都銜接得非常緊密。
在進一步排查過程中,警方確認這并不是個案。這意味著,要真正掀開整個詐騙團伙的面紗,就必須同時跟進資金流、設備指紋和身份線索。然而,這些線索量多而雜,逐一人工排查不僅耗時,難度也極高。就在偵查推進受阻的時候,馬上消費自研的“渝雷”調證系統被引入到了辦案流程里。
作為面向司法機關使用的協作平臺,通過打通數據共享與線索互通平臺,結合多方偵查手段,警方成功鎖定犯罪嫌疑人在國內的藏匿地點。
隨著關鍵信息被陸續串聯,警方得以逐漸還原完整的跨境詐騙鏈條,明確犯罪團伙的運作軌跡。最終,詐騙窩點被確認位于東南亞某地,境內外警方同步實施集中收網,65名犯罪嫌疑人全部落網歸案。
渝雷系統背后的價值也變得愈發清晰,并非某項技術突破本身,而是一套具備長期服務能力的數字化協作基礎設施。公開數據顯示,截至2025年11月,渝雷系統已注冊警員賬號近3000個,收錄數十萬條涉案線索,協助抓獲網上逃犯149人,在政企協同的反詐體系中發揮著越來越重要的作用。
黑灰產治理的“技術戰”
如果說渝雷系統在這起跨國詐騙案中的表現讓人看到了金融科技在反詐環節的直接作用,那么馬上消費構建的全面技術治理體系,則展現了馬上消費對抗黑灰產的真正“底層能力”。
近年來,黑灰產組織借助短視頻、私域社群以及AI偽造技術迅速演化,犯罪方式越來越隱蔽、鏈條越來越長、話術越來越專業。過去那種“單點欺詐”的模式正在被組織化、分工化、跨平臺化的產業鏈取代。黑產通過虛構權威背書、偽造材料、深度偽造錄音、營造情緒共鳴等方式,讓受害者誤以為遇到的是“正規流程”,一步步掉入陷阱。
在這樣的環境下,傳統風控已無法應對不斷翻新的黑灰產套路,金融機構必須構建一個能夠動態捕捉風險信號、精準識別異常行為并與外部形成協同治理能力的安全體系。馬上消費正是在這一背景下開始建立多層級、可迭代、可共享的技術治理底座。
要想對抗黑灰產,第一步就是讓它“顯形”。馬上消費將散落在網絡各處的黑產行為拆解成可識別的特征體系,從語言表征到行為路徑,再到攻擊模式,形成了行業內少見的標準化黑灰產識別框架。在此基礎上,公司利用語義算法對全網投訴、話術、社交傳播文本進行語義分析,捕捉其中出現的異常模式。
在更隱蔽的攻擊場景中,如偽造錄音、虛假投訴、惡意申訴等,單靠人工甄別幾乎不可能做到高效準確。馬上消費開發的舉證洞察模型通過深度學習和圖神經網絡,將這些表面“合法”的線索拆解為結構化證據。模型目前已經總結出幾十個典型黑產套路,使相關案件的識別精度大幅提升,處理效率也明顯提高。
更具突破性的,是馬上消費打造的黑灰產套路識別模型。這個模型既用到了大語言模型的泛化理解能力,也結合了小模型在特定場景中的精準識別優勢,形成一個類似“全科醫生+專科醫生”的雙重體系。它不僅能識別“征信修復”等傳統關鍵詞,也能讀懂大量網絡隱語背后的真實語義,使模型在應對非法代理維權等復雜場景時保持超過九成的精準度,識別效率也遠超傳統方式。
依托于這一技術底座,馬上消費不僅持續優化內部治理,也逐步協同行業形成更大范圍的協作。2022年,馬上消費牽頭成立了國內首個金融安全與反非法金融活動聯盟(AIF),目前已有167家機構加入,通過愛馬平臺共享風險線索、沉淀黑產數據,實現了“可用不可見”的跨機構協作模式。目前聯盟已累計共享黑產數據超過20萬條,推動警方打擊黑灰產案件近八百起,對七百余人采取強制措施。
與此同時,馬上消費也與全國11個省市反詐中心合作,共建“星辰反詐預警系統”。這個系統能夠在用戶真正陷入騙局之前,在關鍵節點彈窗提醒,從源頭阻斷風險。系統上線以來,已成功勸阻超過75萬名疑似被騙的用戶,幫助金融機構拒絕風險用信金額近20億元,讓“事后追認”變成了“提前干預”。
2025年,公司又推出了“天星洞察系統”,以自研大模型為核心,對全網黑灰產內容進行自動抓取、識別與分級處置。今年以來,該系統已經處置超過8萬條涉黑產信息,使反詐工作的模式首次從“人工查線索”邁向“線索自動找人”。
從渝雷到AIF聯盟,再到天星洞察系統,馬上消費打造的是一個前端感知、過程攔截、后端溯源的全鏈路治理體系。它不僅是企業自身的防線,也是行業與監管體系中的重要組成部分。在AI深度滲透、黑灰產不斷變形升級的當下,這種體系化能力正逐漸成為金融安全領域最關鍵的基礎設施之一。
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