最后5年按高檔繳費，養老金能提高多少？多交的錢多長時間回本？

今天跟一位認識的朋友聊了一個大家都很感興趣的話題，那就是最后5年按高檔次繳費，養老金能提高不少呢。究竟是提高多少？多交的錢多長時間能回本呢？一起了解一下。

碎碎念小知識。

養老金5年一檔的這個政策，對于退休職工來說，從1995~1997年實施養老保險制度改革就不存在了。2005年進行現在的養老金改革以后，退休待遇基本上是按照每月繳費積累計算。

只要前面都相同，多一個月的養老金繳費也能每月提升5~8元（高達能當20多年），還有晚退休一個月，不繳費也能提升養老金。這是比較復雜的。

高檔次繳費究竟多花多少錢？

養老保險有好多個繳費檔次，比如說60%、80%、100%，最多可達300%。為了符合大家實際，我們就按照100%檔次確定。看一看這種繳費和60%檔次繳費的養老金差異。

參加養老保險產生的養老金，主要是分為基礎養老金和個人賬戶養老金來計算的。

今年的繳費基數上下限，才增長了2%。預計也不會有太大變化了，因此我們以2025年的繳費情況來計算。

2025年養老保險繳費檔次60%和100%對應的分別是4504元和7506元，靈活就業人員每月繳費錢數是900.8元和1501.2元，一年的繳費對比是10809.6元和18014.4元。高檔次多繳費的錢數是7205.8元。

計算的養老金結果差多少？

①基礎養老金等于退休上年度社會平均工資乘以（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

山東省計算養老金使用的社平工資，或者說養老金計發基數，2025年是7831元。

平均繳費指數對應的就是繳費檔次，60%繳納是0.6， 100%為1.0。

繳費年限直接按5年計算，因此計算結果為繳費5年基礎養老金可提升313.24元。如果是100%繳費，提升的基礎養老金是391.55元。

②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

這一部分我們就不用計算回本時間了，因為這筆錢萬一去世的早，我們也是可以由家人繼承的。

這一部分的占比是按照每月繳費基數的8%積累的。是靈活就業人員繳費錢數的40%，剩余的60%需要養老金（基礎養老金）回本。

一年繳費的情況下，100%檔次要比60%檔次多繳費7205.8元。5年是36029元。這筆錢60%進入統籌賬戶，需要用基礎養老金回本。剩余部分在個人賬戶中，完全不考慮虧本的問題。

60%檔次和100%檔次繳費5年，產生的基礎養老金差距為78.31元。

需要回本的錢數是36029×60%，然后除以78.31，回本時間約276個月，也就是23年左右。如果考慮到養老金的略微增長，回本時間也會略短。

綜合以上情況來看，也不是說高檔次繳費不劃算，畢竟有的老人壽命長，領的養老金時間長，也是可能領會回本的。百歲老人肯定是能賺的。