反詐十年：浙商銀行成都分行的守護(hù)之路

如果給時(shí)光畫(huà)上刻度，“十年”一定是最醒目的那一道。2015年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立反詐工作聯(lián)席辦，全民反詐自此拉開(kāi)序幕。對(duì)于浙商銀行成都分行而言，過(guò)去十年，不僅是一部金融服務(wù)的成長(zhǎng)史，更是一段與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)斗爭(zhēng)的守護(hù)歷程。十年來(lái)，該行把守護(hù)客戶資金安全刻入發(fā)展基因，見(jiàn)證了電信網(wǎng)絡(luò)騙術(shù)的迭代升級(jí)，也親歷了從被動(dòng)防御到主動(dòng)出擊、從單點(diǎn)作戰(zhàn)到全民共治的反詐體系演進(jìn)。

2016年：一堂刻骨銘心的“啟蒙課”

2016年的夏天，浙商銀行成都分行一名員工接到了堂姐的緊急借款電話。當(dāng)時(shí)誰(shuí)也沒(méi)想到，電話那頭正上演著一場(chǎng)“冒充公檢法”的精準(zhǔn)詐騙。幾天后，噩耗傳來(lái)——堂姐被騙25萬(wàn)元，其中15萬(wàn)是一位父親用生命換來(lái)的賠償金。“那一刻，我們集體反思：如果連金融從業(yè)者的親人都無(wú)法幸免，普通民眾又該如何防范？”

正是這次刺痛，讓該行的反詐工作從“規(guī)定動(dòng)作”升華為“使命擔(dān)當(dāng)”。也正是在這一年，隨著中國(guó)人民銀行261號(hào)文的出臺(tái)，該行迅速行動(dòng)：組建專項(xiàng)小組、優(yōu)化開(kāi)戶流程、建立可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，金融反詐的防線開(kāi)始系統(tǒng)構(gòu)筑。

2020年：“斷卡行動(dòng)”中的角色轉(zhuǎn)變

當(dāng)國(guó)務(wù)院部署“斷卡行動(dòng)”時(shí)，浙商銀行成都分行的運(yùn)營(yíng)人員已不再是新手。近幾年的實(shí)戰(zhàn)，讓該行運(yùn)營(yíng)人員的“疑心病”變成了專業(yè)敏感度。他們經(jīng)歷過(guò)客戶的不解——“我只是正常用卡，憑什么限制？”，也收獲過(guò)由衷的感謝——“要不是你們堅(jiān)持，我的養(yǎng)老金就沒(méi)了”。

最難忘的是一位84歲老人的故事。老人當(dāng)時(shí)執(zhí)意轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元“購(gòu)房款”，面對(duì)勸阻情緒激動(dòng)。該行的工作員工沒(méi)有簡(jiǎn)單拒絕，而是在安撫老人情緒后以“補(bǔ)卡”為由暫緩業(yè)務(wù)，隨后幾天更是通過(guò)微信耐心溝通，最終聯(lián)系上老人在外地的子女，揭穿了“購(gòu)房款”背后的“高收益藥品投資”騙局。老人的兒子更是從遙遠(yuǎn)的濟(jì)南千里迢迢趕回來(lái)，感激地說(shuō)道：“謝謝你們沒(méi)有放棄他！”這也讓該行運(yùn)營(yíng)人員堅(jiān)定：反詐，守的不只是規(guī)則，更是人心。

浙商銀行成都分行運(yùn)營(yíng)人員成功勸阻老人陷入電詐騙局

2022-2024年：在規(guī)則中注入溫度

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實(shí)施，讓反詐工作進(jìn)入精準(zhǔn)治理新階段。作為銀行從業(yè)人員，浙商銀行成都分行的運(yùn)營(yíng)人員更能理解每一筆被管控的資金背后，都可能是一個(gè)急需用錢的真實(shí)家庭。

2024年春節(jié)前，該行客戶王女士的公司賬戶因涉案被管控，百余名員工的工資和年終獎(jiǎng)無(wú)法發(fā)放。面對(duì)這一困境，該行的反應(yīng)迅速而溫暖：運(yùn)營(yíng)主管主動(dòng)協(xié)助準(zhǔn)備申訴材料，第一時(shí)間對(duì)接反詐中心，在確認(rèn)無(wú)法解控后，積極協(xié)調(diào)其他發(fā)放渠道；終于在除夕當(dāng)天，公司所有員工都收到了期盼已久的年終獎(jiǎng)。“合規(guī)是底線，但解決問(wèn)題才是初衷。”那一年，該行用行動(dòng)真正踐行了金融的堅(jiān)守與溫度。

十年深耕：從“金融網(wǎng)點(diǎn)”到“反詐陣地”

如今，浙商銀行成都分行的反詐網(wǎng)絡(luò)早已走出營(yíng)業(yè)大廳：社區(qū)課堂開(kāi)在廣場(chǎng)樹(shù)蔭下，教老人識(shí)別最新騙術(shù)；校園講座走進(jìn)大學(xué)講堂里，為“Z世代”筑牢防騙意識(shí)；企業(yè)工坊量身定制財(cái)務(wù)人員反詐培訓(xùn)；搭建銀警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可疑賬戶分鐘級(jí)響應(yīng)......

浙商銀行成都分行運(yùn)營(yíng)人員進(jìn)校園開(kāi)展反詐宣傳

十年來(lái)，該行累計(jì)攔截可疑交易近百起，守護(hù)居民資金安全數(shù)百萬(wàn)元，開(kāi)展反詐宣傳活動(dòng)上百場(chǎng)，累計(jì)發(fā)放宣傳資料數(shù)千份，受眾人數(shù)達(dá)十萬(wàn)余人。數(shù)字背后，是一個(gè)個(gè)避免破碎的家庭，是一份份得以保全的希望。

反詐十年，浙商銀行成都分行完成了三重蛻變：從“執(zhí)行者”到“創(chuàng)造者”——不僅落實(shí)政策，更研發(fā)本地化預(yù)警模型，貢獻(xiàn)“浙銀經(jīng)驗(yàn)”；從“防御者”到“共建者”——聯(lián)動(dòng)公安、社區(qū)、企業(yè)，織密全民反詐網(wǎng)絡(luò)；從“合規(guī)審慎”到“有溫度的守護(hù)”——在每一次攔截中體現(xiàn)專業(yè)，在每一次服務(wù)中傳遞溫暖。當(dāng)前，電信詐騙手段正與AI等新技術(shù)融合升級(jí)，該行的防守體系也在同步進(jìn)化：更智能的風(fēng)控模型、更精準(zhǔn)的客戶教育、更緊密的社會(huì)協(xié)同。

十年不是終點(diǎn)，而是新十年的起點(diǎn)。“每一筆資金背后，都是鮮活的人生；每一次攔截成功，都是溫暖的守護(hù)。”站在新十年的刻度上，浙商銀行成都分行鄭重承諾：我們將繼續(xù)堅(jiān)守一線，以更專業(yè)的研判、更敏捷的響應(yīng)、更溫暖的干預(yù)，當(dāng)好人民群眾的“金融衛(wèi)士”。反詐之路，道阻且長(zhǎng)，但我們堅(jiān)信：行而不輟，未來(lái)可期。