山東
2025年12月29日，中國人民銀行宣布數字人民幣將于2026年1月1日啟動重大升級，從“數字現金1.0版”正式邁入“數字存款貨幣2.0版”。這場醞釀十年的制度性變革，以計息支付、存款保險覆蓋和銀行資產負債管理自主化為核心，重構了數字人民幣的金融屬性，標志著我國法定數字貨幣研發進入成熟階段。
此次升級的核心突破在于貨幣屬性的根本性轉變。1.0時代的數字人民幣定位為央行直接負債的“電子現金”，僅承擔支付職能；2.0版則明確商業銀行錢包余額為“銀行負債”，正式具備價值尺度、價值儲藏和跨境支付完整職能。對用戶而言，最直觀的變化是實名錢包余額將按存款利率定價自律約定計付利息，閑置資金無需轉存即可增值，同時余額納入存款保險體系，單個用戶最高可獲50萬元賠付保障，安全性與普通存款持平。
制度設計上，央行優化了“雙層運營架構”：銀行類機構的數字人民幣納入準備金管理，非銀行支付機構需繳納100%保證金，既防范金融風險，又賦予銀行自主開展資產負債管理的空間。這一調整破解了此前銀行推廣動力不足的難題，商業銀行可將錢包余額用于信貸投放等業務，形成“吸收資金—創造收益—支付利息”的良性循環，預計將加速數字人民幣的場景滲透。
截至2025年11月末，數字人民幣累計交易金額已達16.7萬億元，個人錢包超2.3億個，跨境支付在多邊央行數字貨幣橋中占比高達95.3%。2.0版的落地將進一步激活這一生態，既保留了離線支付、可控匿名等原有優勢，又通過計息激勵提升用戶持有意愿，同時為供應鏈金融、跨境貿易等場景提供更高效的解決方案。
這場變革不僅重塑了公眾支付與理財習慣，更夯實了數字經濟時代的金融基礎設施。數字人民幣2.0以制度創新平衡了便捷性、收益性與安全性，既鞏固了我國在全球央行數字貨幣領域的領跑地位，也為實體經濟降本增效、人民幣國際化提供了新動能。隨著2026年1月1日的臨近，一場覆蓋數億用戶的貨幣生態升級即將全面啟幕。
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