網貸危機化解記：建行金爵豪庭支行識破刷單騙局守住2.4萬元

一筆網貸，十幾筆神秘轉賬，一個“日賺300不是夢”的承諾。當刷單詐騙的陷阱悄然張開，銀行員工的火眼金睛如何為客戶守住血汗錢？

11月的午后，陽光透過建行金爵豪庭支行的落地窗，在地面投下斑駁的光影。客服經理小林正熟練地辦理業務，可當客戶單女士遞上銀行卡，申請調整轉賬限額時，她指尖的動作驟然停頓。

“您好，請問您調整限額是打算做什么用途呢？”小林的聲音溫和卻帶著職業性的敏銳，目光落在系統里單女士的賬戶流水上——11月13日剛從某網貸平臺借款24000元，隨后幾天里，十幾筆小額轉賬流向了不同的陌生賬戶。

單女士眼神有些閃躲，手指無意識地絞著衣角：“我……我在網上開了個店，資金用來進貨和周轉的。”

“您的店鋪主要經營什么產品呢？最近生意周轉的頻率好像有點高。”小林一邊不動聲色地引導，一邊悄悄在系統上標記了“可疑交易”。她注意到，單女士回答時語氣含糊，提到“核心業務”時更是支支吾吾。

小林放下手中的操作單，身體微微前傾：“單女士，您別緊張。我們只是常規了解一下資金用途，畢竟您剛借了網貸，頻繁小額轉賬很容易被判定為風險交易。您方便給我看看店鋪的交易記錄嗎？”

在小林和網點主管的耐心引導下，單女士終于道出了真相。原來，她一周前加入了一個“兼職刷單”微信群，群里“導師”承諾“刷一單返5%傭金”。起初她只墊付了幾百元，很快就拿到了小額返利，可當她想提現時，“導師”卻說“任務沒完成，必須繼續刷單”。為了湊夠“任務量”，她在對方慫恿下，從網貸平臺借了24000元，分十幾筆轉給了不同的“商家賬戶”。

小林的心沉了下去，她立刻判斷這是典型的“刷單返利”詐騙。“單女士，這是騙局！那些‘商家賬戶’都是詐騙分子的洗錢工具，您再轉錢進去，只會血本無歸！”她當機立斷，一邊安撫單女士的情緒，一邊讓主管聯系轄區派出所和反詐中心，同時協助單女士凍結了銀行卡的轉賬功能。

當民警趕到網點，聽完事情經過后，對小林的專業判斷贊不絕口：“幸好你們及時發現！這種刷單詐騙就是利用受害者‘貪小利’的心理，一步步套牢。”

這場持續近一個小時的“反詐拉鋸戰”，最終以成功攔截2.4萬元潛在損失告終。事后，單女士特意送來錦旗，上面“火眼識騙局，暖心守錢袋”十個大字，熠熠生輝。

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