聚焦長壽時代財富管理守正出新 泰康2025年度財富論壇成功舉辦

當“百歲人生”從愿景走向現實，當經濟增長的邏輯從高速度轉向高質量，財富的創造、保有和傳承，也都在面臨著全新的挑戰。如何在不確定中尋找確定？如何在新舊動能轉換中尋找機遇？如何應對長壽時代所帶來的全方位的社會變化？

11月11日，“中國財富的守正與出新”泰康2025年度財富論壇在深圳圓滿閉幕。本次論壇匯聚了來自學界、法律、稅務、金融等各個領域的專家翹楚，圍繞財富傳承、法律風險、稅務合規等議題展開深度探討，旨在提供一套能夠應對長壽時代的全景式解決方案。

論壇上，泰康保險集團發布了《2025中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》和泰康稅商服務體系，并分享了泰康家族辦公室的全新發展規劃，以期探尋穿越周期的財富韌性與創新路徑。

家庭財富力量積累轉向耐久力

在長壽時代，財富管理的焦點已從單純的創富轉向守富與傳富，這要求家族積累與之相匹配的＂持久力＂。

浙江大學管理學院企業家學院副院長朱建安教授在開幕演講中指出，中國家族企業正面臨從創富一代向傳承一代的轉變，與其說考驗的是財富的耐久力，還不如說是家族的韌性與能力。這種家族的耐久力集中體現在“傳承”與“治理”兩大挑戰上。創富家族既要培養后代的企業家精神，也要積極防守，通過保險和信托守住風險的底線。

朱建安指出，“情、理、法”三位一體是中國家族治理的關鍵框架。“情”是家族的目標、勇氣和價值觀，“理”是家族的合作，而“法”是從遺囑、公司章程、保險到信托、家族憲章等工具共同構筑家族風險隔離與財富傳承的“法治底座”。

“保險讓我們不慌張，信托更起到所有權、控制權以及受益權的有效分離”，朱建安說，這些不僅僅是金融產品，更是法律工具，為家族和睦，也為子孫后代的養老、醫療、教育乃至創業提供確定性的支持。這構成了從“爆發力”轉向“耐久力”的核心方略。

構筑法稅安全屏障　通過專業工具和專業團隊對抗風險

如果說家族的“耐久力”是內生基礎，那么法律與稅務的合規就是穿越周期的外部屏障。 在不確定性加劇的當下，“守正”即是守住合規的底線，而“出新”則是運用專業的服務體系來應對日益復雜的規則。

論壇上，泰康保險集團管委會成員兼合規負責人、泰康法商服務中心主任靳毅發布了全新的《2025中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》（下稱《白皮書》）。 他指出，財富管理之“正”是穿越周期的安全、跨代際的傳承以及面對變故時的和諧。

《白皮書》調研顯示，中高凈值人群對財富安全的核心訴求始終未變：首要為保值，而后依次為增值、傳承。同時，他們對法律風險關注度躍升21個百分點，婚姻、傳承、養老、家企風險全方位提升。本次調研鎖定可投資資產100萬元以上客群，歸因風險來源并提供解決方案。同時，梳理年度熱點事件助力把握財富管理動向。

靳毅強調，新工具與新規持續賦能財富管理實踐。保險金信托等創新工具，為資產保護傳承帶來全新思路。他還指出，高凈值客群雖善用AI之便，卻深知在復雜非標方案中，人的專業智慧無可替代。為此，泰康于2023年成立法商服務中心，以內生法律專業力量，整合外部資源，為客戶提供貫穿全生命周期的綜合解決方案。

值得關注的是，本次論壇上，泰康保險集團稅商服務體系首次發布。泰康保險集團副總裁兼首席財務官兼總精算師兼首席風險官劉渠強調守正固本，通過稅商服務保持合規、提升納稅遵從、減少不確定性。

他指出：從全球視角看，稅務環境發生深刻重塑。在這樣的背景下，稅務合規已不僅僅是企業的成本課題，更是個人及家庭財富管理的重要考量。基于對需求的深刻洞察，泰康打造了“多元化產品矩陣+專業化服務團隊+分場景服務生態”三位一體的稅商服務體系。

此外，他還提出“稅商服務終生陪伴”的理念，在客戶個人及家庭發展、成長的每個關鍵階段全程提供稅商支持，助力客戶從被動應對轉向主動合規，積極面對長壽時代。

用專業的力量 塑造立體化家族辦公室解決方案

在核心發布環節，泰康人壽健康財富管理事業部副總經理、泰康家族辦公室理事長陶俊卿回顧了家族辦公室三年來的發展，指出基于25萬幸福有約客戶的長期服務積累和觀察，泰康家族辦公室通過內生力量培養的專業團隊，真正代表了客戶的利益，致力于為客戶提供可定制、可執行、可優化的一站式家族辦公室解決方案。泰康家族辦公室依托泰康保險集團內、外部核心優質資源，形成獨具特色生態合力，詮釋一切以客戶為中心的發展初衷。

據了解，泰康家族辦公室，是泰康基于長壽時代解決方案，從個人到家庭，進而向家族拓展的重要布局。其專業投資顧問的培養計劃、專業法稅服務平臺的建構落地、以及健康財富規劃師ＨＷＰ顧問銷售能力的體系化打造，綜合構成了該機構在市場的核心競爭力。

“新壽險”打造長壽、健康、財富綜合解決方案

最后，泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升做了題為《尋找確定性的力量》的閉幕演講。

他從宏觀視角闡釋了長壽時代的財富邏輯，指出中國經濟正在經歷深度轉軌，從工業化向后工業化轉型，因此“尋找確定性”是化解風險的關鍵。而在后工業化背景下，娛樂、教育、醫療、養老成為社會核心問題，并由此提出了“新三大件”的論斷，即健康、長壽、富足，回歸人的本質需求，也意味著財富創造回歸人本主義。

陳東升指出，財富的真正價值，不在于財富本身，而在于它能否支撐有尊嚴、有選擇的長壽生活。特別在中國進入長壽社會后，財富管理的邊界正在重構。傳統的資產配置已無法單獨應對“百歲人生”的風險結構，必須將醫療、養老、投資、傳承整合為一體的系統工程。

而泰康“新壽險”模式，就是關乎長壽、健康、財富的綜合解決方案——把虛擬的保險與實體的“醫養康寧”服務相融合，以“支付+服務+投資”的商業模式創新，打造最佳最優籌資模式，形成覆蓋全生命周期、無縫對接的醫養康寧服務體系。