你到底上了什么名單，斷卡懲戒、兩卡標(biāo)簽標(biāo)準(zhǔn)解除SOP流程！

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

為什么會被斷卡懲戒？簡單的來說就是你因?yàn)槌鲎獬鼋璩鍪坫y行、通訊賬戶導(dǎo)致進(jìn)入了電信詐騙資金，就把你所有金融賬戶封停（非柜），支付寶微信可能也不能使用，電話卡只保存留一張。

但是一開始并沒有這么大威力，你一張卡涉案就給你封掉一張卡，但是這樣對那些賣卡的卡農(nóng)毫無威懾力，封掉一張就去再辦一張，于是就又了一個(gè)機(jī)構(gòu)跑出來專門管理這件事，一卡涉案，名下所有賬戶管控，這個(gè)機(jī)構(gòu)就叫“聯(lián)席辦”。

懲戒時(shí)間一開始是五年，后面改成2-3年，不能出境不能辦理保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，名下所有賬戶被管控。

雖然有效的防范了電信詐騙的賣卡的源頭，但是騙子騙術(shù)升級，直接騙取老百姓的賬戶使用，導(dǎo)致2025年8月的官方數(shù)據(jù)有55萬人被列入斷卡線索，其中有35萬人是誤傷。

所以這項(xiàng)懲罰基本上在2021年的時(shí)候就沒什么大范圍內(nèi)使用了，取而代之的是各種溫和一點(diǎn)的方法，但是和這個(gè)懲戒情況也差不多。

很多人來咨詢就問，我怎么知道被誰管控了？到底是斷卡懲戒還是兩卡名單？

其實(shí)這不重要，在各個(gè)部門單位的叫法是不一樣的。

保護(hù)性止付，就是你和涉詐賬戶有過資金往來（你打給別人），一般場景在于參與網(wǎng)賭充值，參與不正規(guī)外匯、期貨等投資，交易所OTC買幣越來越多了，以及沒有接到（故意不接）反詐電話等，遇到這種事情他們是必須當(dāng)天要見到你人的，所以你必須配合。

以前是止付三天，現(xiàn)在是16-32天斷你所有銀行卡和支付寶微信，直到他們正常聯(lián)系到你或者你去處理時(shí)間到期后才能自動恢復(fù)，不能人員介入解除，我見過反詐中心的叔叔都被保護(hù)性止付過。

司法凍結(jié)，不要到處去問為什么我銀行卡被異地有錢機(jī)關(guān)凍結(jié)了，直接檢查你的流水，自查陌生人打給你的資金。銀行卡司法凍結(jié)99.9%的原因就是你的卡里進(jìn)來了電詐資金，常見場景就是網(wǎng)賭、賣出虛擬幣、投資黃金期貨外匯等非正規(guī)平臺導(dǎo)致，外貿(mào)等正規(guī)生意外貿(mào)在這就不聊。

這種如果不及時(shí)去處理，一級卡涉案是會被案發(fā)地、開卡地和戶籍地的叔叔上門按頭的，其他級別的不會上門按頭！

如果沒有找專業(yè)的人進(jìn)行處理，叔叔不會直接給你斷卡懲戒，但是會上報(bào)國家反詐大數(shù)據(jù)平臺，全國的反詐中心都會收到線索和涉案編號，各大商業(yè)銀行也會收到通報(bào)，從而把你列入“銀行黑名單”，也就是說你去銀行一刷身份證就提示：涉詐黑名單的原因。

這就是兩卡人員標(biāo)簽，但是在銀行部門里面叫斷卡線索下發(fā)，每個(gè)單位的叫法不一樣，銀行柜員不懂的話就會告訴你斷卡懲戒。

所以什么兩卡人員、兩卡標(biāo)簽、總對總、涉賭涉詐人員、斷卡線索、人行黑名單、所有的叫法都只是一個(gè)問題，你身份信息被各部門聯(lián)合管控了。

這也是很多半罐子水的同行們來噴六叔的原因，他們拿著各個(gè)單位自行打印的所謂解控流程，但是遇到拒絕就沒辦法進(jìn)行下去，因?yàn)樗麄儧]有獲取到“規(guī)范性成文文件”，只是拿著各單位自行打印的A4流程，來作為解控依據(jù)，這是及其可笑的。

他不是單獨(dú)的管控你的銀行卡，而是管控你這個(gè)人的身份信息，所以解決的底層邏輯就是先解除你身份信息在各個(gè)部門異常的問題后，再去解除所有的賬戶管控，但是大多數(shù)人都搞反了，他們先去解除銀行卡片的管控還是辦理不了任何業(yè)務(wù)，這就是本末倒置。

當(dāng)你一張卡涉案，叔叔就可以給你上傳到系統(tǒng)，然后下發(fā)給銀行，從而導(dǎo)致你其他沒有涉案的銀行卡進(jìn)行管控，這也叫涉詐賬戶名下關(guān)聯(lián)賬戶。

所以，凍卡必須要去解決，如何解決呢，那就是知要知道六叔上面說的底層邏輯，所以你只需要一開始提交材料，排除你的涉詐嫌疑，剩下的事情就迎刃而解了，看清楚了沒，先解決你身份問題，再解決你賬戶問題。

今天給大家聊的是斷卡行動，因?yàn)槟銢]有及時(shí)去處理，也不會給你上懲戒，現(xiàn)在會給你列入兩卡名單，兩卡名單是不會直接斷你的卡，但是所有管控都差不多，你不能貸款、不能新增賬戶，但是有些老賬戶還是可以正常使用，如果你繼續(xù)違規(guī)使用，那么銀行慢慢給你風(fēng)控，從而導(dǎo)致你沒有卡可以用。

也不能出境、辦理護(hù)照等，從而實(shí)現(xiàn)斷卡懲戒目的。

如何正規(guī)途徑申請解除涉案賬戶名單？

如卡主不存在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法行為，比如：出租、出售、出借銀行卡、刷單、跑分、幫走賬等違法行為，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，也可以依法申請移除涉案賬戶名單：

1、如果名下存在被有權(quán)機(jī)構(gòu)凍結(jié)的銀行卡，那么，只能先解決銀行卡凍結(jié)問題，排除涉案嫌疑拿到不涉案證明材料之后再向認(rèn)定機(jī)構(gòu)申請解除“兩卡人員標(biāo)簽”的限制。

看清楚，這有一步非常重要的流程，認(rèn)定給你上兩卡的單位，如果你沒有走這一步流程，你會發(fā)現(xiàn)會遇到踢皮球或者查不到，或者不給你上報(bào)的情況。

這是所有人無法解除都會遇到的問題。

2、如果名下存在過被異地叔叔凍結(jié)的銀行卡，也就是之前凍結(jié)過，但到期已經(jīng)自動解除凍結(jié)了，根據(jù)當(dāng)?shù)厥迨宓囊螅残枰瓋鼋Y(jié)叔叔的單位出具解除文件，方可上報(bào)解除“兩卡名單”的限制，所以遇到凍結(jié)必須處理，而不是等自動到期解凍。

3、如果不存在上述情況，則根據(jù)開戶地叔叔的要求，前往遞交資料，辦理解除手續(xù)。在處理過程中一開始并不需要銀行蓋章出具《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，因?yàn)閷彶楸硎墙佑|你銀行賬戶的管控，而不是解除你身份信息的管控，所有人都搞錯了這個(gè)概念。

但是沒關(guān)系，有的地方叔叔需要，一起提交也是可以的，但是你得知道這個(gè)概念，你要明確的告訴叔叔我是來解身份管控的，不是來解銀行賬戶管控的。

如果你提前提交了這個(gè)表格，叔叔會給你蓋章，然后你就會發(fā)現(xiàn)叔叔告訴你：我給你解除了銀行管控，不關(guān)我們事了，你有什么問題你去找銀行，這也是不專業(yè)的人給你操作的路徑，你發(fā)現(xiàn)此時(shí)陷入死循環(huán)。

正確材料清單：

0不涉案證明，有幾個(gè)地方凍結(jié)就需要幾個(gè)

1身份資料（你的個(gè)人情況）

2基本情況（你遇到了什么問題，做了什么解決方案的概述）

3關(guān)于銀行卡凍結(jié)問題（你銀行卡凍結(jié)的結(jié)果和排除涉案嫌疑的經(jīng)過）

4關(guān)于兩卡人員的構(gòu)成要件 （告訴叔叔兩卡人員是怎么構(gòu)成的，要件是什么）

5關(guān)于錯誤列入兩卡人員的解除流程 （引用相關(guān)法律法規(guī)告訴叔叔應(yīng)該怎么操作解除，法律是怎么規(guī)定的）

6關(guān)于申訴請求 （你的準(zhǔn)確訴求，需要叔叔怎么做）

當(dāng)你把這六個(gè)點(diǎn)都寫成材料，這個(gè)材料叫《關(guān)于消除“兩卡人員”身份標(biāo)簽恢復(fù)正常公民權(quán)利有關(guān)問題的申請書》。

沒有人會拒絕你，沒有人會踢你皮球，如果你還遭遇拒絕，那么你就仔細(xì)核對你缺什么材料。

申請解除“兩卡名單”的整個(gè)流程會相對簡單，由區(qū)/縣級公安機(jī)關(guān)反詐部門發(fā)起后，經(jīng)市級公安反詐部門審批通過后，移交省廳反詐部門審批通過后，再由公安部審批通過，其中，有任何一個(gè)環(huán)節(jié)審批不通過，都需要重新補(bǔ)齊材料再發(fā)起審批。

公安部審批通過后，理論上會移交給人民銀行解除管控函，但是在實(shí)務(wù)中并不會，現(xiàn)實(shí)中并沒有人幫你做這件事，這就是六叔說的聯(lián)合管控，具體表現(xiàn)就是你解除了兩卡人員標(biāo)簽，還是所有功能無法使用，這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的同行們都不會幫你辦好這件事。

因?yàn)檫@個(gè)教程和攻略六叔沒有公布。

因此，如果銀行卡被異地叔叔凍結(jié)，務(wù)必要盡快解決，以免被納入兩卡涉案名單；如果不慎被納入名單后，也要盡快申請解除，以免影響到日常生活及工作。

總結(jié)：什么名單不重要，所有的東西都是有SOP流程，你需要的就是花你的時(shí)間找到相對應(yīng)的法律法規(guī)和規(guī)范性成文文件，按照流程去申訴。

所有名單的管控申訴流程都是一樣的，不需要去糾結(jié)他叫什么名字。

如果按照六叔教程，你還不會，那么你就找專業(yè)人士。