華人注意！中國“史上最嚴(yán)”跨境匯款新規(guī)已生效

2025年歲末，不少華人開始進行大額的跨境匯款，有的是準(zhǔn)備返鄉(xiāng)，有的是為了支付學(xué)費。然而，從2026年1月1日起，中國“史上最嚴(yán)格跨境匯款新規(guī)”正式施行，這將對華人的跨境匯款產(chǎn)生重大影響。

Part.01 單筆5000元人民幣即觸發(fā)核查

從2026年1月1日起，跨境匯款只要單筆金額達(dá)到 人民幣5000元，或外幣等值1000美元以上 ，銀行和支付機構(gòu)就必須核實匯款人的身份信息。同時，還建立了“黑名單”響應(yīng)機制，要求金融機構(gòu)即時對反洗錢特別預(yù)防名單主體采取管控措施。

今后換匯、匯款時，銀行大概率會要求額外提供兩類材料：一是身份證明文件，二是匯款用途證明。例如支付境外學(xué)費需準(zhǔn)備院校錄取通知書、學(xué)費繳費通知；給親屬寄生活費要提供親屬關(guān)系證明、境外居住證明；商務(wù)類匯款則需備好交易合同、發(fā)票等憑證。

Part.02 新規(guī)出臺背景

11月28日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱， 《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 已經(jīng)2025年10月11日中國人民銀行2025年第14次行務(wù)會議審議通過，并經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會同意，現(xiàn)予公布，自2026年1月1日起施行。

圖 | 中國人民銀行跨境匯款政策

其中提到，金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

Part.03 匯款流程變化

新規(guī)落地后，華人匯款流程將顯著嚴(yán)謹(jǐn)，以往“帶證件就能辦”的簡單模式成為過去。建議大家 優(yōu)先選擇正規(guī)銀行或有資質(zhì)的支付機構(gòu)辦理 ，避開非正規(guī)渠道，避免資金安全或合規(guī)風(fēng)險。

考慮到新規(guī)實施初期，部分金融機構(gòu)需要時間適應(yīng)新流程，審核效率可能暫時下降。建議有跨境匯款需求的華人盡量提前規(guī)劃時間，預(yù)留充足審核周期，避免因流程延遲耽誤資金使用。

對于經(jīng)常跨境匯款的人群，可提前與合作金融機構(gòu)溝通，明確新規(guī)下的具體辦理流程、所需材料清單及審核時限，提前整理好相關(guān)材料，提升匯款效率。

對此，你有什么看法呢？歡迎和我們分享！

圖片及信息來源: 非注明原創(chuàng)均來自網(wǎng)絡(luò)，文章/圖片如有侵權(quán)請聯(lián)絡(luò)留言，會立即刪除。

聲明：本公眾號發(fā)布的文章和圖片等出于為公眾傳播有益信息為目的，不意味著贊同其觀點或證實其內(nèi)容的完全真實性，不對其科學(xué)性、嚴(yán)肅性等作任何形式的保證。其他媒體、網(wǎng)絡(luò)或個人非獲授權(quán)不可使用本公眾號的內(nèi)容，違者需自負(fù)版權(quán)等法律責(zé)任。本公眾號不對文中出現(xiàn)的所有第三方廣告，以及發(fā)布的所有廣告負(fù)有任何責(zé)任。

Sources of pictures and information: All non-watermarked or specified are from the Internet

Disclaimer: The articles and pictures published on this official account are for the purpose of disseminating beneficial information to the public, and do not mean agreeing with their views or confirming the complete authenticity of their content, and do not make any guarantees about their scientificity and seriousness. Other media, networks or individuals are not allowed to use the content of this official account without authorisation, and those who violate it shall bear legal responsibilities such as copyright. This official account is not responsible for all third-party advertisements appearing in the article, as well as all advertisements published.