深圳農村商業銀行因八項違規被罰超1284萬元 ，三名責任人同步受罰

金融監管持續加碼，反洗錢、賬戶管理等合規領域成為監管重點。

2025年12月31日，中國人民銀行深圳市分行集中公布四份行政處罰決定書，深圳農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“深圳農商行”）因存在未履行客戶身份識別義務、違反反假貨幣業務管理規定等八項違法違規行為，被處以警告并罰款1284.4萬元；

該行三名相關責任人員李某、曾某中、詹某也因對部分違規行為負有責任，分別被處以7萬元、8.5萬元、2.75萬元罰款。此次集中處罰再次釋放出監管部門嚴打金融違法違規、筑牢金融安全防線的強烈信號。

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據中國人民銀行深圳市分行公布的行政處罰決定書（深人銀罰〔2025〕80號）顯示，深圳農商行的違法違規行為涵蓋八大領域，涉及反洗錢、信用信息管理、金融統計、賬戶管理等多個關鍵業務環節。

具體來看，包括未依規履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，這三項均屬于反洗錢領域的重點違規行為；同時，該行還存在違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，違反金融統計相關規定，違反賬戶管理規定，違反反假貨幣業務管理規定，以及占壓財政存款或者資金等違規情形。

反洗錢是金融機構的核心義務之一，而客戶身份識別、大額及可疑交易報告則是反洗錢工作的關鍵環節。業內人士指出，金融機構未嚴格履行反洗錢義務，可能導致不法資金借助金融渠道自由流動，滋生電信詐騙、非法集資等違法犯罪活動，嚴重擾亂金融秩序和社會穩定。此次深圳農商行在反洗錢領域集中出現三項違規，反映出其內部反洗錢內控機制可能存在明顯漏洞。此外，信用信息管理、金融統計、賬戶管理等領域的違規行為，也暴露出該行在合規管理體系建設、業務流程管控等方面存在諸多薄弱環節。

針對上述多項違規行為，中國人民銀行深圳市分行依據《中華人民共和國反洗錢法》《金融違法行為處罰辦法》等相關法律法規及監管規定，經行政處罰委員會審議，對深圳農商行作出“警告+罰款1284.4萬元”的行政處罰。這一罰款金額在同類金融機構行政處罰中處于較高水平，充分體現了監管部門對金融機構多項違規疊加行為的嚴厲懲處態度。

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在對機構進行處罰的同時，監管部門也對相關責任人員進行了追責。行政處罰決定書顯示，

李某當時任職于深圳農商行場景金融部（數字化工廠），

曾某中當時任職于該行運營管理部，二人對深圳農商行未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易三項違規行為負有直接責任，分別被處以7萬元、8.5萬元罰款（深人銀罰〔2025〕77號、78號）；

詹某當時任職于該行零售金融總部，對深圳農商行未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的違規行為負有直接責任，被處以2.75萬元罰款（深人銀罰〔2025〕79號）。

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近年來，金融監管部門始終堅持“穿透式監管”“全鏈條追責”原則，在處罰違法違規機構的同時，嚴格追究相關責任人員的責任，推動金融機構切實落實主體責任，強化全員合規意識。此次對深圳農商行相關責任人的處罰，正是這一監管原則的具體體現。監管部門明確指出，相關責任人員作為業務環節的直接管理者，未切實履行管理職責，對違法行為的發生負有直接責任，依法應予處罰。

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公開資料顯示，深圳農商行是深圳市本土法人金融機構，扎根深圳本土多年，服務范圍涵蓋個人金融、企業金融、農村金融等多個領域。此次集中曝出多項違規并被重罰，不僅對該行的聲譽和財務造成影響，也為其后續合規管理工作敲響了警鐘。

業內專家表示，對于金融機構而言，合規是生存和發展的生命線，尤其是在監管持續收緊的背景下，金融機構必須進一步強化合規管理體系建設，完善內控機制，加強對員工的合規培訓，確保各項業務流程嚴格符合法律法規及監管要求。

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從行業層面來看，此次處罰也為整個銀行業敲響了合規警鐘。當前，隨著金融市場的不斷發展，金融業務模式日趨復雜，各類違法違規行為的隱蔽性也不斷增強，給金融監管帶來了更大挑戰

在此背景下，監管部門持續加大監管力度，通過常態化執法檢查、集中處罰等方式，嚴厲打擊各類金融違法違規行為，維護金融市場秩序。

此次深圳農商行及相關責任人被處罰，再次向全行業釋放出“合規無小事”“違法必追責”的強烈信號，將推動更多金融機構主動排查合規風險，補齊管理短板。

根據行政處罰決定書要求，深圳農商行及相關責任人需在收到處罰決定書之日起十五日內，將罰款足額繳至中國人民銀行指定的罰款代收機構。

逾期不繳納罰款的，監管部門將依據《中華人民共和國行政處罰法》第七十二條規定，每日按罰款數額的百分之三加處罰款，并申請人民法院強制執行。

同時，當事人如對行政處罰決定不服，可在規定期限內申請行政復議或提起行政訴訟，但復議、訴訟期間，行政處罰決定不停止執行。

市場人士認為，此次處罰后，深圳農商行應盡快開展全面的合規自查整改工作，梳理業務流程中的風險點，完善內控管理制度，強化對關鍵崗位、關鍵業務的監督管控，切實提升合規管理水平。同時，該行還應加強對員工的合規培訓，提升全員合規意識，避免類似違規行為再次發生。

展望未來，隨著金融監管體系的不斷完善，監管執法的精準性和有效性將持續提升。

業內專家建議，金融機構應主動適應監管要求，將合規管理融入業務發展的全過程，構建“全員參與、全流程管控、全方位覆蓋”的合規管理體系，在合規經營的基礎上實現高質量發展。

同時，金融機構還應積極履行社會責任，助力維護金融市場穩定，為實體經濟發展提供更有力的金融支持。