據市場消息,小貸4倍LPR的一些具體節奏或為:
1、2026年底:從24%降至18%;
2、2027年底:進一步降至4倍LPR。
該市場消息與《 小額貸款公司綜合融資成本管理工作指引》所傳達內容比較吻合,但尚不確定是否為統一要求還是部分地區要求。
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以上為市場消息,僅供參考,不代表任何官方口徑和態度。
4倍LPR這一波,以小貸為核心牌照的互聯網大廠最受傷,比如:此前某大廠披露的消費分期和現金貸產品的貸款日利率大部分在“萬分之四左右或以下”。
萬分之四約合年利率14.6%,已經高于當前的4倍LPR,雖然該大廠已經有消金牌照作為升級,但其他大廠依然多以小貸為核心牌照,比如鵝廠的分付,多數資產的利率也在4倍LPR以上。
該大廠與鵝廠已經是消費金融領域的翹楚, 其他大廠能在利率比其低的情況下,經營現有客群嗎?我們認為,并不能, 大量客戶可能會因為風險高以及“肉太少”的因素流失。
想要在2027年之后,保住現有客群,加大助貸客群比例,或許是一個出口,但降息的大背景下,2027年的助貸利率是否也會進一步下降?還是未知數。
綜上,如何評估4倍LPR的影響呢?
狹義的講,4倍LPR這一波小貸牌照形式大于實質了,除了用來做合規工作和通道,沒多少實際的經營價值,起碼在消費金融領域是這樣的。
廣義的講,整體降息這一波,助貸也好,小貸、消金也罷,或者互聯網大廠和互金大廠、持牌機構,都是命運共同體。
一個簡單的邏輯,邊邊角角的小貸牌照以4倍LPR為利率上限了,消金、民營銀行乃至其他商業銀行,為什么可以做到4倍LPR以上。
班主任總不能只要求“差生”考清華吧?
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